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L'IA appliquée à la gestion des risques : comment les équipes chargées de la gestion des risques développent des agents IA pour avoir un impact concret
Les équipes chargées de la lutte contre la fraude, du crédit et de la conformité s'appuient depuis longtemps sur des modèles basés sur l'IA pour établir des scores de crédit, détecter les fraudes et évaluer les profils de risque. Mais nous avons atteint un tournant : l'IA ne se limite plus à établir des prévisions. Avec l'essor de l'IA générative (GenAI) — qui s'appuie sur les grands modèles linguistiques (LLM) —, les équipes chargées de la gestion des risques ont désormais la possibilité de repenser, de refondre et d'optimiser les produits financiers avec plus de souplesse, de rapidité et d'intelligence que jamais auparavant.
Cependant, pour exploiter pleinement le potentiel de l’IA sous toutes ses formes, les équipes ont besoin d’outils adaptés afin de la mettre en œuvre efficacement. Dans ce premier volet de la série « Risk AI in Action », nous examinons comment l’Agentic AI Workbench de Taktile permet aux organisations de développer à grande échelle la prise de décision basée sur l’IA, en minimisant les risques, en ouvrant de nouvelles perspectives et, surtout, en transformant l’IA en une véritable valeur ajoutée pour l’entreprise.
Points clés à retenir
- Transformer l'IA d'un simple effet de mode en un avantage concurrentiel : pour révéler sa véritable valeur dans des environnements à haut risque, l'IA doit être adaptable, sensible au contexte et entièrement vérifiable — et être précisément adaptée aux produits, aux clients et aux processus propres à votre organisation.
- L'environnement de travail Agentic AI destiné aux équipes chargées de la gestion des risques : la plateforme décisionnelle de Taktile offre un environnement de travail centralisé où les équipes chargées du crédit, de la conformité et de la lutte contre la fraude peuvent tester l'IA en toute sécurité, surveiller les performances en temps réel et intégrer de manière transparente diverses fonctionnalités d'apprentissage automatique et d'IA dans un environnement contrôlé.
- Des agents IA sur mesure, moteurs d’efficacité et de croissance : l’un des principaux atouts de l’AI Workbench réside dans sa capacité à permettre aux équipes de créer et de déployer des « agents IA de gestion des risques ». Grâce au nœud IA intégré de Taktile, les équipes peuvent créer des agents IA personnalisés qui exécutent de manière autonome des actions liées aux risques — telles que l’ajustement des limites de crédit —, ce qui améliore l’efficacité opérationnelle, renforce la précision et ouvre de nouvelles opportunités de croissance.
Du battage médiatique autour de l'IA à son impact concret
Sans les outils et l'infrastructure adéquats, l'IA reste simplement une expérience et ne constitue pas un avantage concurrentiel. Pour être véritablement efficace dans des environnements à haut risque, l'IA doit :
1. Personnalisables et précises – Les outils d’IA doivent être hautement personnalisés, car les institutions financières présentent des différences significatives en termes de stratégies, de segments de clientèle cibles et de processus internes. Seule une personnalisation précise permet de garantir une intégration parfaite de l’IA.
2. Adapté au contexte et intégré – Les décisions que vous prenez tout au long du cycle de vie d’un client reposent en grande partie sur des informations non publiques. Pour garantir leur exactitude, vous devez intégrer des données de haute qualité provenant de systèmes internes et de fournisseurs externes, tout en veillant à ce que ces décisions s’inscrivent dans le cadre de votre infrastructure globale de gestion des risques.
3. Contrôlées et vérifiables – Les décisions fondées sur l'IA doivent être rigoureusement testées, transparentes, traçables et conformes aux réglementations afin d'instaurer la confiance et de garantir la responsabilité.
Le besoin des équipes d'accéder à une IA personnalisable, intégrée et bien contrôlée dans le secteur des services financiers nous a amenés à lancer une suite de fonctionnalités qui transforme la plateforme décisionnelle de Taktile en un atelier d'IA agentique.
L'Agentic AI Workbench
Un « AI Workbench » est bien plus qu’une simple plateforme : c’est un centre de contrôle qui offre :
- Un environnement centralisé dédié à l'expérimentation en toute sécurité, permettant aux équipes de tester des modèles de gestion des risques basés sur l'IA, d'effectuer des itérations en toute confiance et d'affiner ces modèles avant leur déploiement.
- La possibilité de combiner plusieurs fonctionnalités d'IA, telles que l'analyse de documents et l'évaluation des risques, au sein d'un même flux de travail.
- Un cadre de déploiement sécurisé, intégrant des tests A/B, une surveillance en temps réel et un contrôle visant à garantir que l'IA reste explicable et vérifiable, par exemple :
Mais ce qui distingue véritablement l’AI Workbench, c’est sa capacité à déployer des agents IA — des systèmes autonomes qui ne se contentent pas d’analyser les risques, mais qui agissent en temps réel.
Qu'est-ce qu'un agent IA ?
Un agent IA est un système capable de prendre des décisions et d'agir de manière autonome, en s'adaptant à différentes situations. Il peut, par exemple, alerter des enquêteurs humains ou bloquer temporairement une carte bancaire s'il détecte une activité suspecte. Contrairement aux modèles d'IA traditionnels qui se contentent de fournir des prévisions pour des processus fixes, les agents IA décomposent les tâches complexes, choisissent les outils adaptés à chaque étape et agissent de manière indépendante en fonction du scénario spécifique.
D'après notre expérience, les agents efficaces combinent souvent plusieurs éléments :
- Les grands modèles linguistiques permettent d'interpréter des informations et de raisonner.
- Logique et instructions visant à garantir que les résultats soient structurés et respectent les principes directeurs essentiels.
- Interconnexion avec les informations sur les risques, les systèmes internes et les fournisseurs de données tiers.
C'est grâce à l'AI Node qu'il est possible de créer et de déployer des agents sur l'AI Workbench de Taktile. Cette fonctionnalité intégrée fait le lien entre les modèles d'IA et la prise de décision dans le monde réel, permettant ainsi aux équipes chargées de la gestion des risques d'intégrer l'intelligence avancée de ces modèles dans leurs flux de travail.
Le nœud IA s'interface avec l'ensemble de la plateforme Taktile, permettant ainsi aux agents IA d'accéder aux données de la plateforme, d'interagir avec des systèmes externes et internes, et d'exploiter des tableaux de bord et des modèles d'apprentissage automatique. Contrairement aux fournisseurs tiers de modèles de langage à grande échelle (LLM), Taktile héberge ses modèles au sein de sa propre infrastructure sécurisée, garantissant ainsi la sécurité de toutes les données et empêchant tout tiers d'y accéder.
L'intérêt de créer ses propres « agents IA de gestion des risques »
En matière de gestion des risques, la véritable valeur de l’IA ne réside pas dans les modèles individuels, les prévisions ou les solutions ponctuelles, mais dans la manière dont vous les combinez et les appliquez au sein de vos produits et de vos processus clients. Se contenter d’intégrer des modèles d’IA autonomes ou d’utiliser des agents IA prêts à l’emploi sans les personnaliser est rarement efficace, car les processus, les structures de données et les préférences varient considérablement d’une organisation à l’autre.
Le véritable avantage réside dans la création d’un agent IA dédié à la gestion des risques, adapté à vos besoins : vous pouvez ainsi tirer parti des meilleurs outils d’IA pour votre produit et votre secteur d’activité, tout en automatisant les tâches manuelles et répétitives afin de libérer du temps pour votre équipe. Tout le monde a accès aux modèles de langage de grande envergure (LLM). L’essentiel est de structurer et d’adapter les décisions basées sur l’IA afin qu’elles correspondent à votre entreprise et à votre fonction.
Exemple d'utilisation : ajustements des limites de crédit basés sur l'IA
Prenons, par exemple, un agent IA qui automatise les ajustements des limites de crédit. Aujourd'hui, ce processus est souvent manuel et comprend généralement les étapes suivantes :
Étape 1 : Le client demande une augmentation de sa limite de crédit via différents canaux, tels que le chat intégré à l'application, les tickets d'assistance, l'e-mail ou Slack.
Étape 2 : L'établissement financier examine manuellement la demande, en analysant les messages non structurés des clients afin de décider s'il convient d'approuver l'augmentation.
Étape 3 : En cas d'acceptation, l'établissement financier traite la demande et applique la nouvelle limite de crédit.
À quoi ressemblerait ce processus s'il était exécuté par un agent d'IA dédié à la gestion des risques ?
Sur la plateforme de prise de décision de Taktile, les équipes peuvent créer un agent IA dédié à la gestion des risques sur mesure à l’aide de modules qui exploitent plusieurs modèles de langage de grande envergure (LLM) au sein d’un flux de travail structuré. Ces modules fonctionnent de concert pour automatiser des tâches clés, notamment :
1. Identification des demandes d'augmentation de limite
2. Extraction du contexte client
3. Extraction du montant de la limite demandée
4. Exécution des contrôles de recalcul des notes
5. Application d'une logique de classification par catégories pour déterminer si la demande nécessite un examen manuel
6. Appliquer la nouvelle limite aux systèmes d'enregistrement internes et informer le client de cette décision
Récemment, Credix, une fintech B2B avant-gardiste, a déployé un agent IA dédié à la gestion des risques sur la plateforme Taktile afin de rationaliser ses ajustements de limites de crédit. Grâce à cette initiative, Credix a réduit le temps consacré aux interventions manuelles de plus de 95 %, ramenant ainsi les délais de décision de plusieurs heures à quelques secondes et éliminant entre 50 et 100 vérifications manuelles par jour. Comme l’explique Maxim Piessen, cofondateur et directeur technique :
« Grâce au nœud d’IA de Taktile, nous avons développé un agent IA qui rationalise de bout en bout nos demandes d’augmentation de limite. Lorsqu’un client soumet une demande sur Slack, un modèle de langage de grande envergure (LLM) interprète automatiquement son intention et en extrait les informations clés. L’agent évalue ensuite la demande à l’aide de notre logique décisionnelle, en tenant compte des contrôles de réévaluation et des seuils de risque. Enfin, l’agent répond directement sur Slack par une décision formulée en langage naturel : soit il approuve la demande, soit il la signale pour un examen manuel. Cette automatisation fait gagner un temps précieux à notre équipe tout en garantissant une prise de décision cohérente et maîtrisée. »
L'avenir de la gestion des risques grâce aux agents IA
Les agents IA ne se contentent pas d’automatiser des tâches : ils élargissent le champ d’action des équipes chargées de la gestion des risques. En rendant les décisions plus rapides, plus précises et plus adaptables, ils réduisent l’exposition aux risques, détectent davantage de fraudes et ouvrent la voie à de nouvelles opportunités de croissance. Pour les équipes chargées de la gestion des risques, cette évolution ne vise pas à remplacer les humains, mais à se développer de manière plus intelligente, à travailler plus rapidement et à garder une longueur d’avance sur les risques émergents.
Lectures complémentaires recommandées
- Comment les modèles de langage de grande envergure (LLM) deviennent des partenaires d'enquête dans la détection des fraudes dans le secteur de la fintech
- De la notation de crédit à l’IA générative : comment la prise de décision en matière de crédit a évolué — et quelles sont les prochaines étapes ?
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Foire aux questions (FAQ)
Q : Comment fonctionne l'IA agentique dans le secteur des services financiers ?
R : Les agents sont des systèmes d'IA qui ne se contentent pas de prédire les risques, mais qui sont capables de prendre des mesures en temps réel, comme ajuster les limites de crédit ou signaler des activités suspectes. Contrairement aux modèles d'apprentissage automatique traditionnels, les agents d'IA combinent les modèles de langage de grande envergure (LLM), la logique et l'intégration des données pour prendre des décisions automatisées plus intelligentes.
Q : Comment les agents IA peuvent-ils améliorer la détection des fraudes et la conformité ?
R : Les agents IA améliorent la détection des fraudes en analysant en temps réel les signaux comportementaux et les données externes, tout en automatisant les contrôles de conformité. Cela permet de réduire les faux positifs et les vérifications manuelles, ce qui confère aux équipes chargées de la gestion des risques et de la conformité davantage d'efficacité et de précision.
Q : Quel rôle joue l'IA générative dans la gestion des risques ?
R : L’IA générative (GenAI) permet aux équipes chargées de la gestion des risques d’interpréter plus rapidement et avec plus de précision les données non structurées, d’automatiser les décisions et de créer des modèles explicables et vérifiables. Grâce à des outils tels que l'AI Workbench de Taktile, la GenAI devient un outil pratique et sûr pour les décisions critiques.
Q : Pourquoi les établissements financiers ont-ils besoin de stratégies décisionnelles basées sur l'IA personnalisables ?
R : Chaque établissement dispose de processus et de segments de clientèle qui lui sont propres. Les solutions d'IA prêtes à l'emploi s'avèrent souvent insuffisantes, mais les stratégies décisionnelles d'IA personnalisables permettent aux équipes d'adapter les agents aux besoins spécifiques en matière de risque de crédit, de détection des fraudes ou d'intégration des nouveaux clients.
Q : En quoi l'IA agentique appliquée à la gestion des risques génère-t-elle de la valeur ajoutée pour l'entreprise ?
R : En automatisant les tâches manuelles et en améliorant la précision des décisions, l'IA « agentique » peut contribuer à réduire les pertes, à accélérer le traitement des demandes des clients et à ouvrir de nouvelles perspectives de croissance. Par exemple, les ajustements de limites de crédit basés sur l'IA peuvent réduire les délais d'examen de plusieurs heures à quelques secondes. Contactez notre équipe pour créer vos propres agents IA avec Taktile.
