IA, lutte contre le blanchiment d'argent 7 min de lecture
Comment les équipes utilisent la solution Agentic AML de Taktile pour réduire les faux positifs et rationaliser les enquêtes
La transformation par l'IA dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent bénéficie d'un nouvel élan.
Une étude récente de la Réserve fédérale montre que les systèmes basés sur l'IA permettent de réduire de 92 % le nombre de faux positifs par rapport aux méthodes traditionnelles. À mesure que la confiance dans l'IA se renforce, les régulateurs encouragent pour la première fois son adoption dans les systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent.
La question qui se pose désormais est la suivante : comment déployer des agents qui apportent une réelle valeur ajoutée dans la pratique, tout en garantissant que chaque décision soit conforme et prête à faire l'objet d'un audit ?
La solution Agentic AML de Taktile est conçue pour les équipes qui souhaitent tirer parti des avantages de l'IA sans compromettre la conformité. Avec Taktile, les équipes déploient rapidement des agents prédéfinis pour traiter des tâches spécifiques, en les configurant en fonction de leurs règles métier et de leur appétit pour le risque. Afin de rationaliser pleinement les flux de travail de bout en bout, elles activent notre plateforme unifiée pour orchestrer facilement les agents, en association avec les entrées de données, les étapes de décision basées sur des règles et les réviseurs humains.
De la surveillance des transactions à la gestion des dossiers, les agents et les humains collaborent en toute fluidité pour réduire les faux positifs et résoudre les dossiers plus rapidement, tout en veillant à ce que chaque décision soit documentée et maîtrisée.
Finom, utilisateur de Taktile a réduit de 75 % le nombre de faux positifs.
Nous n'avons pas besoin de gaspiller des ressources pour des alertes de moindre qualité. Quand je consulte mes tableaux de bord, l'amélioration est indéniable. Taktile y a largement contribué.
Pourquoi les équipes chargées de la conformité déploient-elles des agents dans leurs systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Dans un système traditionnel de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), les moteurs de règles automatisent certaines étapes en appliquant une logique « si… alors » prédéfinie à des données structurées : « Si le montant est de X $ et que le pays est Y, alors signaler l’anomalie. » Cependant, ils ne sont pas en mesure de déterminer quelle information rechercher ensuite lorsque le contexte fait défaut, ni d’exploiter des informations provenant de sources non structurées telles que des sites web ou des fichiers PDF.
Les agents ajoutent une dimension d'investigation aux règles : ils sont capables, de manière autonome, de recueillir de nouvelles informations contextuelles, de les interpréter, de prendre des décisions et d'expliquer le raisonnement qui sous-tend ces décisions.
Cela signifie que vous pouvez poser à un agent une question ouverte, telle que « Cette alerte mérite-t-elle d'être examinée ? », sans avoir à détailler chaque étape.
Les équipes qui déploient des agents au sein de systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en tirent généralement trois avantages principaux :
- Réduire les faux positifs : les systèmes traditionnels de lutte contre le blanchiment d’argent génèrent souvent un nombre excessif de faux positifs, car ils ne peuvent suivre que des règles et des seuils fixes. Les agents d’IA disposent en revanche de la souplesse nécessaire pour analyser le contexte, identifier des schémas nuancés et prendre des décisions intelligentes quant aux alertes qui méritent l’attention d’un humain. Cela permet de réduire considérablement le nombre de faux positifs tout en améliorant la détection des menaces réelles.
- Rationaliser les enquêtes : les agents peuvent aider les équipes à rationaliser le traitement des dossiers en accélérant les tâches manuelles telles que la recherche d'informations négatives dans les médias, la synthèse des éléments de preuve et la rédaction des rapports de soupçon (SAR). Ainsi, les analystes consacrent moins de temps à la collecte d'informations et davantage à l'analyse des dossiers qui nécessitent véritablement un examen humain.
- Détecter davantage de délits : en tirant des enseignements des comportements des clients et des cas antérieurs, les agents formulent des recommandations qui aident les équipes à affiner leurs règles, leurs seuils et leurs scénarios en s'appuyant sur les décisions prises par les analystes par le passé. Le nombre de faux positifs diminue tandis que les systèmes gagnent en efficacité pour repérer les schémas criminels sophistiqués.
Comment les équipes utilisent les agents de Taktile pour rendre leurs processus de lutte contre le blanchiment d'argent plus simples et plus intelligents
Grâce à Taktile, les équipes chargées de la conformité déploient rapidement des agents basés sur l'IA tout au long du parcours client afin de réduire les faux positifs, de rationaliser les enquêtes et d'accélérer la résolution des dossiers.
Des institutions innovantes telles que la plateforme de gestion financière Finom font état d’une réduction de 75 % des faux positifs depuis qu'elles utilisent Taktile. « Nous n'avons plus à gaspiller de ressources sur des alertes de moindre qualité », a déclaré Tom Bright, responsable des risques transactionnels chez Finom. « Quand je consulte mes tableaux de bord, l'amélioration est indéniable. Taktile y est pour beaucoup. »
Voici comment les utilisateurs collaborent avec les agents de Taktile à chaque étape du cycle de vie de la lutte contre le blanchiment d'argent afin de rendre leurs processus de travail fluides et intelligents :
- Au cours du processus d'intégration, un agent chargé du contrôle des sanctions et des listes de surveillance vérifie si les clients figurent sur les listes de sanctions et dans les bases de données des personnalités politiques exposées (PEP), tandis qu'un agent chargé de l'enquête sur les informations négatives passe au crible des milliers de sources médiatiques internationales à la recherche de mentions négatives.
- Afin d'améliorer la détection et d'accélérer le traitement des dossiers, un agent d'examen des dossiers de niveau L0 analyse les schémas de transactions pour identifier les comportements réellement suspects, ce qui permet de réduire le nombre d'alertes transmises aux enquêteurs humains.
- Lorsqu'un analyste est prêt à déposer un rapport, un agent chargé du dépôt des déclarations d'opérations suspectes (SAR) l'aide à préparer ce rapport, en veillant à ce qu'il soit complet et conforme à la réglementation.
- Afin d'assurer une amélioration continue, un agent de boucle de rétroaction analyse tous les dossiers examinés pour identifier des tendances et recommande des ajustements des règles et des seuils afin de réduire progressivement le volume de dossiers.
Ce partenariat marque une avancée majeure dans notre infrastructure de sécurité, en tirant parti de la puissance de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique pour détecter les activités inhabituelles avec une précision et une rapidité accrues.
Vérifiable, agile, fondé sur les données : pourquoi les équipes utilisent Taktile pour déployer des agents de lutte contre le blanchiment d'argent en toute confiance
Les responsables de la lutte contre le blanchiment d'argent savent que la transformation par l'IA dans ce domaine hautement réglementé ne consiste pas en une automatisation totale. Même si les agents gagnent en sophistication, ils doivent toujours opérer au sein d'une infrastructure soigneusement conçue qui guide et régit leurs décisions.
Si les agents traitent de manière autonome des tâches telles que le filtrage des faux positifs, ils continuent toutefois à fonctionner en parallèle avec des étapes fondées sur des règles, comme l'évaluation des transactions par rapport à un seuil prédéterminé. Idéalement, l'infrastructure qui entoure les agents devrait également inclure une intégration transparente avec les données pertinentes, une interface permettant de signaler les cas aux évaluateurs humains, ainsi que des pistes d'audit claires pour chaque décision prise.
C'est précisément parce qu'il est essentiel de faciliter cette interaction entre les personnes, les agents, les données et les règles que de nombreuses institutions financières choisissent Taktile pour déployer l'IA au sein de leurs opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Notre solution Agentic AML offre aux équipes tout ce dont elles ont besoin pour déployer des agents rapidement, en toute confiance et en gardant le contrôle :
- Intégrer les données clients pour une détection plus efficace : lorsque les données clients issues de l'ouverture de compte s'intègrent de manière transparente au suivi des transactions, les agents et les analystes disposent d'un contexte complet pour repérer les menaces réelles. La gestion de l'ensemble du parcours de lutte contre le blanchiment d'argent sur Taktile permet de regrouper toutes les données dans une vue unique, et notre Data Marketplace facilite la connexion avec plus de 200 fournisseurs de données pour le contrôle des sanctions, la couverture médiatique négative, l'analyse des transactions, et bien plus encore.
- Favoriser une collaboration fluide entre les humains et les agents : l’Agentic Case Manager de Taktile fait le lien entre les agents et leurs homologues humains. Tandis que les agents clôturent de manière autonome les faux positifs à faible risque en fournissant une documentation complète, les alertes à haut risque sont mises en évidence dans le Case Manager. Grâce à un copilote IA intégré, les analystes peuvent « discuter avec un dossier » pour obtenir les informations dont ils ont besoin afin de prendre des décisions en toute confiance, et partager des retours d’expérience qui influencent la manière dont les agents traitent les dossiers similaires au fil du temps.
- Garantir une traçabilité totale pour inspirer confiance aux autorités de régulation : avec Taktile, les équipes utilisent l'IA pour renforcer la conformité, et non pour la compromettre. Chaque action et chaque décision humaine sont associées à une piste d'audit complète, garantissant ainsi que votre programme de lutte contre le blanchiment d'argent est documenté, justifiable et prêt à être examiné par les autorités de régulation.
- Faciliter l'itération rapide des règles sans goulots d'étranglement techniques : les gains d'efficacité liés au déploiement d'agents sont réduits si la mise à jour de la logique de détection nécessite encore plusieurs semaines de travail technique. Le moteur de décision « low-code » de Taktile permet aux équipes chargées de la conformité d'affiner les seuils et de déployer directement de nouvelles règles. Lorsqu'un agent recommande une modification, les utilisateurs peuvent la tester et la mettre en œuvre immédiatement.
L'avenir de la lutte contre le blanchiment d'argent : un système rationalisé où l'IA et les humains travaillent en harmonie
Grâce à Taktile, les agents se chargent des tâches d'investigation chronophages, telles que la vérification des listes de sanctions, l'analyse des schémas de transactions et le tri des alertes à faible risque. Les analystes humains se concentrent ainsi sur ce qu'ils font le mieux : mettre leur expertise au service de dossiers complexes qui nécessitent un jugement plus nuancé.
Le résultat ? Moins de faux positifs. Des enquêtes plus rapides. Davantage de délits déjoués. Et des équipes chargées de la conformité qui peuvent enfin travailler au rythme imposé par la lutte contre la criminalité financière.
Prêt à transformer vos opérations de lutte contre le blanchiment d'argent ? Découvrez notre solution en action.
Agentic AML : Foire aux questions
Q : Qu'est-ce qu'un agent IA dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent ?
R : Les agents d'IA sont des systèmes autonomes capables d'effectuer des tâches d'enquête et d'analyse, telles que le contrôle des sanctions, la recherche d'informations négatives dans la presse et l'analyse des schémas transactionnels. Contrairement à une simple automatisation, ces agents peuvent collecter des informations provenant de multiples sources, raisonner à partir de ce qu'ils trouvent et adapter leur approche en fonction du contexte, à l'instar d'un analyste humain.
Q : En quoi les agents d'IA diffèrent-ils des systèmes traditionnels de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) basés sur des règles ?
R : Les systèmes traditionnels de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) suivent des règles et des seuils fixes, ce qui génère souvent un nombre excessif de faux positifs. Les agents d'IA disposent de la souplesse nécessaire pour analyser le contexte, identifier des schémas nuancés et prendre des décisions intelligentes quant aux alertes qui méritent l'attention d'un humain. Cela permet de réduire considérablement le nombre de faux positifs tout en améliorant la détection des menaces réelles.
Q : Les agents d'IA peuvent-ils prendre des décisions définitives en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?
R : Comme nous comprenons ce que les autorités de régulation attendent des systèmes basés sur des agents, les agents de Taktile sont conçus avec des contrôles clairs et une traçabilité intégrée, prête pour les audits. Vous pouvez configurer les agents pour qu’ils correspondent exactement à vos politiques et à votre appétit pour le risque. Par exemple : les agents peuvent automatiquement valider les cas à faible risque accompagnés d’une documentation complète, enquêter sur les cas à risque moyen et formuler des recommandations à l’intention des évaluateurs humains, ou signaler immédiatement les cas à haut risque pour qu’ils fassent l’objet d’une enquête manuelle.
Q : Comment vous assurez-vous que les décisions prises par les agents IA sont conformes et vérifiables ?
R : Chaque action effectuée par un agent sur Taktile est entièrement traçable. Vous savez toujours quel modèle a été appelé, avec quelle instruction, à quel moment, avec quelles données, et quelle décision il a prise. Cette piste d'audit complète garantit le respect des exigences réglementaires et peut aider votre organisation à renforcer, au fil du temps, la confiance dans ses opérations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) optimisées par l'IA.
Q : Combien de temps faut-il pour déployer des agents d'IA dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent ?
R : Les clients de Taktile déploient généralement les agents AML en quelques semaines grâce à nos modèles d'agents prêts à l'emploi et éprouvés en production. Il vous suffit de configurer les agents selon vos besoins et de les connecter à vos sources de données existantes via notre Data Marketplace.
Q : Que se passe-t-il lorsqu'un agent a des doutes concernant une affaire ?
R : Les agents transmettent les dossiers complexes à des analystes humains via le Case Manager de Taktile, qui regroupe en un seul endroit toutes les données pertinentes, les conclusions des agents et les recommandations, offrant ainsi une vue d’ensemble complète du client. Grâce à un « copilote IA » intégré, les analystes peuvent « dialoguer avec un dossier » pour extraire les informations dont ils ont besoin afin de prendre des décisions en toute confiance, et partager leurs retours d’expérience, ce qui permet d’améliorer progressivement la manière dont les agents traitent les dossiers similaires.
Q : Dois-je investir dans l'ensemble de la plateforme Taktile, ou puis-je commencer par les agents ?
R : Taktile est modulaire **de par sa conception, ce qui vous permet de l'adapter à votre programme AML.
- Optez pour une approche modulaire : commencez par intégrer des agents prêts à l'emploi à votre infrastructure existante, tout en bénéficiant d'une traçabilité complète et d'une explicabilité pour chaque décision.
- Adoptez une approche de bout en bout : gérez l'intégralité du cycle de vie de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sur une plateforme unifiée, qui rassemble les agents, la connectivité des données, la logique décisionnelle, la gestion des dossiers et l'analyse au sein d'un seul et même espace de travail.
