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Perfectionnement en IA : Yuliya Kazakevich explique comment exploiter les trois niveaux fondamentaux de l'IA dans les décisions en matière de risques et de conformité
Yuliya Kazakevich est une figure incontournable du domaine des risques et de la conformité, ayant dirigé des équipes chez Apple à occuper des postes de direction au sein d’institutions financières telles qu’ Adyen et Cash App. Aujourd’hui, Yuliya apporte à Lithic en tant que responsable des risques et de la conformité.
Lors d'un entretien avec Maximilian Eber, cofondateur et directeur technique (CPTO) de Taktile, Yuliya explique pourquoi le renforcement des compétences en IA dans les services financiers est essentiel à la croissance des entreprises et à la réussite des clients. Elle explique comment le secteur dépasse désormais la conception de l’IA comme un simple outil, pourquoi l’automatisation grâce à l’IA n’est qu’un début, et comment le rôle des professionnels du risque se transforme fondamentalement en temps réel.
Analyse détaillée : les trois niveaux de l'IA et leurs domaines d'impact
« La plupart des gens considèrent l’IA comme un simple outil », explique Yuliya. Elle précise qu’elle comporte en réalité trois niveaux distincts, chacun remplissant une fonction spécifique dans les processus de gestion des risques.
La première couche est celle de l'apprentissage automatique, le moteur prédictif. Elle permet d'analyser le comportement des clients, de signaler les anomalies et d'évaluer les risques grâce à une reconnaissance de formes extrêmement précise, en apprenant en permanence à partir des données pour distinguer ce qui est normal de ce qui ne l'est pas.
Viennent ensuite les grands modèles linguistiques, ou les « interprètes ». Yuliya décrit leur rôle avec clarté : « Si vous avez besoin de comprendre quelque chose — par exemple ce qu’un commerçant vend, quelle est sa politique d’expédition, ou si vous devez analyser ses documents —, j’utiliserai un modèle linguistique pour cela. Cela permet de gérer une grande complexité et de créer très efficacement une structure et un contexte. »
Le troisième niveau, le plus récent , est celui de l’IA agentique, ou « exécutant ». Comme l’explique Yuliya, les agents IA peuvent nous aider à passer à l’action, par exemple en rédigeant des résumés afin que les équipes humaines n’aient pas à consacrer du temps à des tâches répétitives.
Pour illustrer davantage son propos, Yuliya explique : « Il peut m’arriver de vouloir suspendre le compte d’un commerçant parce que je constate quelque chose de vraiment étrange, ou parce que je dois vérifier l’enregistrement de son entreprise en consultant les listes de sanctions et d’autres éléments de ce genre. Dans ce cas, j’utiliserai l’IA agentique. »
Comprendre ces différentes couches et savoir comment les coordonner efficacement constitue la première étape pour transformer la manière dont votre équipe prend ses décisions grâce à l'IA.
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Gagner en rapidité grâce à l'IA : comment l'équipe de Yuliya a réduit de 70 % le KYB et le temps de traitement des dossiers
Lorsque Yuliya met ces trois étapes en pratique, les résultats sont indéniables.
Dans l'un des scénarios présentés par Cash App, Yuliya évoque sa collaboration avec des commerçants qui géraient une vaste place de marché en ligne, proposant toutes sortes de produits, allant des compléments alimentaires aux appareils électroniques, en passant par les accessoires pour téléphones et les cigarettes électroniques.
Certains produits nécessitent des autorisations spéciales dans certains États, tandis que d’autres se situent dans des zones grises sur le plan réglementaire. Yuliya souligne qu’un analyste humain pourrait passer des heures à passer au crible le site web, à recouper les réglementations et à tenter de classer chaque article avec précision.
L'IA est conçue précisément pour ce genre de complexité.
Yuliya explique l'approche de son équipe : « Les modèles de langage de grande échelle (LLM) sont extrêmement efficaces pour signaler les éléments pouvant nécessiter des vérifications supplémentaires en matière de licence [...] et pour générer un résumé des risques qui indique très clairement les points nécessitant une diligence raisonnable accrue. »
« De plus », poursuit Yuliya, « vous pouvez faire appel à un prestataire qui se charge de vérifier les entités juridiques, de récupérer les données relatives aux licences pour les produits nécessitant effectivement une licence dans certains États et de générer un document prérempli à l'intention de l'équipe opérationnelle. »
En combinant les modèles de langage à grande échelle (LLM) et l'IA agentique dans le cadre de cette stratégie « interprète-exécuteur », l'équipe de Yuliya chez Cash App a réduit d'environ 70 % le temps de traitement des dossiers KYB. Ces gains d'efficacité démontrent tout ce qu'il est possible de réaliser lorsque les équipes chargées de la gestion des risques intègrent l'IA dans leurs stratégies décisionnelles.
Le renforcement des compétences en IA : un avantage concurrentiel dans le secteur des services financiers
Le recours à l'IA pour automatiser les tâches manuelles permet aux équipes de consacrer davantage de ressources aux cas les plus critiques.
Pour Yuliya, cela représente une opportunité unique : le rôle des responsables de la gestion des risques évolue rapidement au-delà des attentes traditionnelles et exige un ensemble de compétences totalement nouveau.
« La culture de l'IA est essentielle. »
Elle déclare : « [Les responsables de la gestion des risques] doivent être à la fois des concepteurs, des opérateurs et des traducteurs. Il ne suffit plus de simplement comprendre la réglementation. Il faut en réalité très bien maîtriser les flux de produits. Il faut comprendre l’expérience client et le comportement de vos systèmes à grande échelle. Il faut être capable de déboguer un workflow, de remettre en question les résultats des modèles et de concevoir des dispositifs de sécurité qui évoluent au rythme de l’activité.] »
Pour expliquer pourquoi les équipes devraient envisager d'améliorer leurs compétences, Yuliya cite un exemple concret : les modifications tarifaires américaines mises en place en 2025.
Auparavant, dans le domaine de la gestion des risques, ce changement macro-environnemental aurait pu déclencher une série d'analyses manuelles visant simplement à définir un plan d'action.
Chez Cash App, en revanche, l’équipe de Yuliya a pu utiliser l’IA pour mettre instantanément en évidence des informations cruciales, telles que les secteurs d’activité touchés par les droits de douane ou les prestataires de services pris entre deux feux. Plus impressionnant encore, son équipe a pu former des agents IA à recalculer les scores d’exposition au risque de crédit pour les commerçants qui devaient soudainement retarder leurs expéditions et l’exécution de leurs commandes.
Yuliya résume cela en une vérité toute simple : « La culture de l'IA est essentielle. »
Plus que jamais, les équipes doivent comprendre comment fonctionnent les outils d'IA, dans quels domaines ils excellent et dans quels domaines le jugement humain reste essentiel. C'est primordial pour élaborer des stratégies décisionnelles flexibles et fiables dans des conditions réelles.
Comment Yuliya améliore l'expérience client grâce à la collaboration interfonctionnelle
Bien sûr, même l'équipe la plus compétente en matière d'IA ne peut réussir toute seule. Yuliya a compris que la structure organisationnelle est tout aussi importante que les compétences techniques.
« Les professionnels du risque ne sont pas seulement des freins. Ils peuvent en réalité apporter de nombreuses informations utiles. »
Tout au long de sa carrière, Yuliya a constaté que la gestion des risques et la conformité étaient intégrées aux produits dès leur conception, les équipes chargées des risques partageant cette responsabilité avec les parties prenantes issues de différents services. Elle applique cette philosophie à toutes les équipes qu’elle dirige.
« Il est admis que les équipes chargées de la gestion des risques et du produit ne peuvent pas fonctionner en vase clos », souligne Yuliya. « J’ai récemment travaillé sur [un projet] dans le cadre duquel nous collaborons avec l’équipe produit afin de reporter certaines vérifications à un stade plus avancé du processus. Par exemple, reporter les vérifications d’identité ou les vérifications bancaires pour les commerçants présentant un faible risque jusqu’à ce que le commerçant effectue effectivement une première transaction. »
Elle poursuit : « Imaginons que vous puissiez autoriser jusqu’à 70 % de vos commerçants à passer automatiquement par le système et à être validés, mais que, d’un autre côté, vous puissiez tout de même envisager d’ajouter des obstacles pour les profils à haut risque. »
La création d’une expérience client exceptionnelle devient l’objectif commun des équipes chargées de la gestion des risques et du développement produit. Grâce à cette approche, l’équipe de Yuliya a enregistré une hausse de 1 % du taux de conversion, sans augmentation des pertes liées à la fraude.
« J’espère que les entreprises du monde entier vont commencer à prendre conscience que les professionnels de la gestion des risques ne sont pas seulement des freins. En réalité, ils peuvent apporter de nombreuses informations utiles. »
Les trois conseils essentiels de Yuliya pour tous ceux qui adoptent l'IA dans le secteur des services financiers
Pour conclure la conversation, Yuliya résume ses réflexions en trois principes concrets.
Tout d'abord, repensez la place qu'occupe le risque dans le développement de produits. « Intégrez le risque dès le premier jour dans votre processus de développement de produits. Les équipes doivent disposer d'un tableau de bord commun, d'objectifs communs et d'une responsabilité partagée, notamment en matière de conversion, de fraude et d'expérience utilisateur. »
Deuxièmement, adoptez une approche stratégique en matière de déploiement de l’IA. Aux équipes qui font leurs premiers pas dans le domaine de l’IA, Yuliya donne un conseil pratique : « Je pense qu’il n’est pas nécessaire de tout automatiser. Commencez simplement par les points qui vous posent le plus de problèmes, ceux qui ont un impact sur l’expérience client. »
Troisièmement, investissez dans votre équipe. « Aujourd’hui, les analystes des risques doivent faire bien plus que simplement rédiger des règles. [...] Plus votre équipe sera compétente sur le plan technique et connaîtra bien les produits, plus vous avancerez rapidement. »
Mises en œuvre avec soin, ces stratégies peuvent transformer les équipes chargées de la gestion des risques en véritables moteurs de croissance, capables de favoriser la réussite de l'entreprise tout en protégeant les clients.
Des dirigeantes comme Yuliya redéfinissent la notion de gestion des risques dans le secteur des services financiers. Nous sommes impatients de voir comment elle et d’autres continueront à repousser les limites grâce à des stratégies fondées sur l’IA.
