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Anthropic dynamise le débat sur l'IA au sein des institutions financières. C'est la prochaine étape que franchiront les institutions avant-gardistes.
La semaine dernière, Anthropic a dévoilé une série de solutions basées sur des agents, destinées spécifiquement au secteur des services financiers : des modèles d'agents pour la vérification de l'identité des clients (KYC) aux nouvelles intégrations de données avec Moody's et Dun & Bradstreet.
Issu du laboratoire d'IA le plus influent au monde, cet événement marque une étape décisive.
Cela confirme la conviction que nos clients et partenaires partagent depuis un an : les institutions financières sont parmi celles qui ont le plus grand potentiel de transformation grâce à l’IA à forte valeur ajoutée. Cela souligne également l’urgence d’une question à laquelle toutes les banques, fintechs et compagnies d’assurance tournées vers l’avenir s’apprêtent à répondre :
Une fois que les agents auront automatisé les décisions qui déterminent notre compte de résultat, notre profil de risque et notre expérience client, comment pouvons-nous nous assurer que les équipes responsables de ces résultats gardent le contrôle ?
L'adoption de l'IA dans le secteur des services financiers est désormais une évidence
Alors que les décisions sont de plus en plus automatisées, les équipes chargées de l'intégration des nouveaux clients, du crédit et de la lutte contre la criminalité financière ont toujours besoin de moyens pour s'approprier leurs résultats et optimiser leurs performances.
Jusqu’à présent, l’IA dans le secteur des services financiers s’est principalement limitée à des modèles d’apprentissage automatique (ML) destinés à l’analyse de données, ainsi qu’à des cas d’utilisation simples de l’IA générative (GenAI), tels que les copilotes ou les chatbots d’assistance client.
Les décisions qui font ou défont les institutions — qu’il s’agisse d’accepter une entreprise, de déterminer le montant du crédit à accorder ou de déterminer si une transaction est frauduleuse — continuent de s’appuyer sur des processus largement manuels. Les moteurs de règles traditionnels peuvent automatiser certaines étapes, comme le signalement des transactions dépassant un seuil fixe, mais ils ne sont pas en mesure d’analyser une alerte de fraude en se basant sur le comportement récent du client. Le recours à des recherches et enquêtes manuelles signifie qu’une seule décision peut prendre des jours, voire des semaines.
Au cours des six derniers mois, l'IA a bouleversé la donne.
Les modèles Frontier sont désormais capables de prendre en charge les tâches nécessitant un volume important de documents et faisant appel à un fort degré de jugement, qui constituent le cœur des opérations les plus coûteuses des institutions financières. D’ici peu, les agents d’IA piloteront la majeure partie de ces processus soumis à une réglementation très stricte. Mais même si les décisions sont de plus en plus automatisées, les équipes chargées de l’intégration des nouveaux clients, du crédit et de la lutte contre la criminalité financière ont toujours besoin d’un moyen de s’approprier leurs résultats et d’optimiser leurs performances.
C’est pourquoi notre équipe chez Taktile ne se contente pas de fournir aux entreprises les outils nécessaires à la création d’agents. Que vous intégriez vos propres agents ou que vous déployiez nos solutions prêtes à l’emploi, la couche décisionnelle de Taktile permet aux équipes de surveiller, de contrôler et d’optimiser chaque décision prise par les agents.
Même si les agents recourent de plus en plus à l'automatisation, les chefs d'entreprise restent responsables des conséquences de leurs décisions
Accorder les bons prêts au bon rythme, signaler les transactions frauduleuses plutôt que les faux positifs, et détecter le blanchiment d'argent sans frais supplémentaires : voilà ce qui définit la performance d'une entreprise.
Au début, dans le secteur des services financiers, les agents se concentraient principalement sur l’automatisation de certaines tâches : rédiger un e-mail ou trier les réclamations des clients. Ces gains de productivité sont certes utiles, mais ils ne transforment pas le modèle économique d’un établissement financier.
Ce qui a un réel impact sur les indicateurs clés de performance (KPI) qui comptent véritablement pour les équipes, c’est la qualité de leurs décisions. Approuver les bons prêts au bon rythme, signaler les transactions frauduleuses plutôt que les faux positifs, et détecter le blanchiment d’argent sans frais supplémentaires : voilà ce qui définit la performance de l’entreprise. Il est essentiel de noter que la personne responsable de la qualité constante de ces décisions ne sera pas l’ingénieur qui a développé l’agent utilisé pour les automatiser.
Lorsque les taux de pertes sur créances s’envolent, ce n’est pas l’équipe d’IA qui est mise sous pression, mais le responsable des crédits. Un directeur de la lutte contre le blanchiment d’argent doit disposer d’une visibilité directe sur le processus décisionnel afin de pouvoir gérer les versions des politiques, approuver les modifications et surveiller les performances des agents. Les souscripteurs et les analystes s’appuient sur une interface permettant aux agents de leur signaler les cas limites pour examen.
C'est pourquoi toute décision prise par un agent doit toujours s'inscrire dans un cadre transparent que les experts du domaine peuvent comprendre et contrôler. Chez Taktile, nous appelons cela la « couche décisionnelle » : le lien entre les agents qui agissent et le contexte, les personnes, les politiques et les réglementations qui régissent leurs actions.
Taktile est la couche décisionnelle qui permet aux banques, aux fintechs et aux assureurs proactifs de garder le contrôle
D'ores et déjà, de grandes banques et des entreprises de fintech utilisent Taktile pour permettre à leurs agents de prendre des décisions tout en gardant le contrôle.
Chez Allianz Partners, nos clients souhaitaient repenser leurs processus mondiaux de gestion des demandes de remboursement de soins de santé afin d’offrir une expérience client plus fluide et de réduire les pertes liées à la fraude. En déployant une série d’agents IA spécialisés au sein de la couche décisionnelle Taktile, ils ont réduit le délai de traitement des demandes de remboursement de plusieurs jours à quelques minutes et sont désormais capables de détecter les demandes frauduleuses avec une efficacité 1,5 fois supérieure. Plus important encore, l’équipe chargée des demandes de remboursement est en mesure d’ajuster directement la logique décisionnelle, d’inspecter chaque action des agents et de signaler rapidement les cas limites aux évaluateurs humains.
Finom, la plateforme européenne dédiée aux services bancaires aux entreprises, a transféré la surveillance de ses transactions en matière de fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent vers Taktile, ce qui lui a permis de réduire les faux positifs de 75 %. L’équipe a également raccourci le délai de déploiement des règles, passant de cycles d’ingénierie d’un mois à moins de 15 minutes, tout en permettant aux responsables des risques non techniciens de garder un contrôle direct sur la logique.
Voici ce que permet la couche décisionnelle de Taktile :
- Une logique contrôlée par les utilisateurs métier, permettant ainsi aux responsables du crédit, des risques, de la lutte contre la fraude et de la conformité, qui sont les garants des résultats, de définir et d'ajuster en permanence la politique et les règles régissant le fonctionnement de l'agent.
- La gestion des dossiers et les flux de travail impliquant une intervention humaine, qui permettent d'assurer le contrôle qualité et de mettre rapidement en évidence les cas particuliers que les agents ne peuvent pas traiter seuls.
- Système de gestion des versions et des validations permettant de suivre et de vérifier chaque modification apportée à une politique décisionnelle.
- Des pistes d'audit qui expliquent, pour chaque décision prise, quelles données ont été utilisées exactement, quel a été le raisonnement de l'agent et pourquoi le résultat a été celui-là.
- Une surveillance et une optimisation permettant de détecter les écarts, les biais et les baisses de performances avant qu'ils n'aient un impact sur le compte de résultat.
Nous sommes ravis de poursuivre notre collaboration avec les institutions financières prêtes à confier à leurs collaborateurs la prise de décisions qui déterminent leur croissance, leur résilience et l’expérience client. Grâce à la « Decision Layer » de Taktile, qui sert de base à ce dispositif, les équipes chargées d’atteindre ces objectifs ne se contentent pas de suivre le rythme de l’IA : elles en gardent le contrôle total.
