Fraude, lutte contre le blanchiment d'argent, étude de cas 5 min de lecture
Une détection plus efficace de la criminalité financière : comment Finom a réduit les faux positifs de 75 % grâce à Taktile
Points clés à retenir
Finom, une plateforme moderne de gestion financière destinée aux entreprises européennes, avait besoin de détecter, de prévenir et de réagir plus rapidement face à la criminalité financière. Grâce à la mise en œuvre de Taktile, l'équipe de Finom a pu :
- Accelerate rule updates by 99% – shifting from reliance on month-long engineering cycles to refining and deploying updated rulesets in <15 minutes.
- Réduire les faux positifs de 75 % – en éliminant le « bruit » du système et en renforçant leur approche fondée sur les risques.
«Nous n’avons plus besoin de gaspiller des ressources sur des alertes de moindre qualité. Quand je consulte mes tableaux de bord et que je compare la situation actuelle à celle d’il y a 6 à 12 mois, l’amélioration est indéniable. Taktile y a largement contribué.»
– Tom Bright, responsable des risques transactionnels chez Finom
Découvrez Finom : simplifier la gestion financière des PME à travers l'Europe
Pour les petites et moyennes entreprises, la gestion financière implique souvent de jongler entre plusieurs prestataires et plateformes, ne serait-ce que pour assurer la continuité des opérations. Finom a pour vocation de résoudre ce problème et de faciliter la vie des entreprises à travers l'Europe. En regroupant les solutions bancaires professionnelles, les paiements, la facturation et la gestion des dépenses au sein d'une solution unique, conçue avant tout pour les appareils mobiles, Finom offre aux entreprises un guichet unique leur permettant de gérer l'ensemble de leur écosystème financier en un seul et même endroit.
En tant que solution bancaire de référence pour plus de 200 000 entreprises, la mise en place de mesures solides de lutte contre la criminalité financière est essentielle pour assurer la croissance de Finom tout en garantissant la sécurité de son activité et de ses clients.
L'opportunité : donner à l'équipe chargée de la gestion des risques les moyens d'agir en toute autonomie et avec une flexibilité totale
À mesure que Finom se développait en Europe et diversifiait sa clientèle, ses experts en conformité et en lutte contre la fraude devaient agir plus rapidement que jamais. Or, la logique métier existante, codée en dur dans le back-end, empêchait les équipes non techniques de mettre à jour directement cette logique ou de personnaliser les ensembles de règles.
« Avant Taktile, je devais compter sur les développeurs pour mettre à jour la logique. Leur liste de tâches est interminable. Les modifications pouvaient prendre des semaines, voire des mois », explique Tom Bright, responsable des risques de transaction chez Finom.
L'opportunité consistait à trouver une plateforme capable d'aider Finom à mettre en œuvre un cadre de contrôle à la fois rigoureux en matière de lutte contre la criminalité et fluide pour le client, tout en garantissant le respect des obligations réglementaires.
L'innovation : une approche agile de la lutte contre la criminalité financière
Finom a utilisé Taktile pour faire évoluer ses opérations de lutte contre la criminalité financière, passant d’un système de règles statiques et codées en dur à un cadre agile et adaptatif, ce qui a permis d’obtenir des améliorations stratégiques majeures :
Un contrôle total pour les experts métier : les équipes chargées de la lutte contre la fraude et de la conformité chez Finom peuvent tester les modifications, en mesurer l'impact et déployer directement les mises à jour, sans avoir à passer par l'équipe d'ingénierie.
« Le fait de pouvoir apporter et mettre en œuvre moi-même des changements essentiels, sans être tributaire des cycles de développement, a immédiatement amélioré nos opérations»,explique Tom.
Logique personnalisée adaptée aux réglementations locales – Finom peut désormais adapter facilement sa logique de détection en fonction du pays, garantissant ainsi une conformité précise aux réglementations locales spécifiques et permettant de cibler plus efficacement les risques régionaux liés à la criminalité financière.
«Le blanchiment d’argent en Italie, par exemple, peut se présenter sous une forme très différente de celui pratiqué aux Pays-Bas. Taktile nous permet de segmenter facilement la logique et d’évaluer les risques spécifiques à chaque région », ajoute Tom.
Des alertes plus intelligentes grâce à l’IA intégrée – L’infrastructure de Taktile permet à Finom d’intégrer de manière transparente l’IA dans son processus et d’enrichir ses alertes avec des informations essentielles. Grâce à Taktile, Finom a pu sélectionner le modèle d’IA le mieux adapté à ses besoins, en tenant compte du coût, de la rapidité et des performances, puis le déployer facilement au sein de son processus. Tom explique :
« L'IA est particulièrement utile pour apporter ces informations que la logique statique ne permet pas d'obtenir, et pour s'en servir afin de déterminer s'il faut générer une alerte à l'attention des humains. Par exemple, si la description d'une transaction mentionne le mot « tank », l'IA peut facilement déterminer s'il s'agit d'un véhicule militaire ou d'une personne qui fait le plein d'essence. »
Parallèlement, Finom utilise Taktile pour conserver des pistes d’audit complètes et réaliser des tests rigoureux avant et après le déploiement, ce qui permet une validation adéquate des modèles et la constitution d’une documentation réglementaire. Tom précise : «La capacité d’explication intégrée à la plateforme nous permet de défendre en toute confiance nos décisions fondées sur l’IA auprès des contrôleurs, ce qui est essentiel pour nous. »
Résultat : moins de faux positifs, un meilleur contrôle et une expérience client fluide
Depuis son adoption de Taktile, Finom a transformé ses activités de lutte contre la criminalité financière.
En accélérant de 99 % le déploiement des mises à jour des règles et en affinant constamment la logique, Finom a réduit le « bruit » opérationnel et diminué les faux positifs de 75 %. Ces efforts se sont traduits par une réduction de 60 % du nombre total d’alertes liées aux transactions et de 40 % du nombre d’alertes par client actif, tout en préservant l’efficacité des contrôles.
Grâce à ces améliorations, l'équipe de Finom peut se concentrer sur la lutte contre la véritable criminalité financière au lieu de se perdre dans la traque des faux positifs.
Une vision d'ensemble : optimiser l'ensemble du parcours client sur Taktile
Au-delà de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la détection des fraudes, Taktile est devenu un élément central des opérations de bout en bout de Finom. Finom a élargi ses cas d'utilisation de Taktile pour y inclure la souscription de crédit et l'intégration des clients, dans le but de gérer l'intégralité du parcours client sur une seule et même plateforme. Comme le dit Tom :
«Le fait d’utiliser une plateforme unique nous permet de regrouper l’ensemble de notre logique en un seul endroit, ce qui rend nos règles en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude, ainsi que nos autres cas d’utilisation, bien plus efficaces et performants. Je ne peux pas imaginer pouvoir faire mon travail sans cela.»
