Des équipes autonomes, des résultats immédiats : comment Zippi a remplacé ses systèmes existants et réduit de 67 % le délai de déploiement de sa logique de risque

À retenir

Zippi, une fintech qui défend l’inclusion financière des micro-entrepreneurs brésiliens, s’est tournée vers Taktile pour remplacer ses systèmes existants et faire évoluer ses processus de gestion des risques. En adoptant la plateforme de décision de Taktile, Zippi a obtenu :

• Un déploiement de la logique de politique 67 % plus rapide : Le passage des tests à la production est accéléré, ce qui permet d’itérer rapidement et d’innover plus vite.
• Une fréquence d’expérimentation en hausse de plus de 100 % : Des expérimentations ciblées sur les parcours fraude, crédit et portefeuille pour affiner les stratégies et optimiser les offres.
• Une prise de décision en temps réel et scalable : Les goulets d’étranglement de performance sont éliminés pour garantir des décisions fiables et sans latence, même à grande échelle.
• Une consolidation complète de l’infrastructure de risque : La fraude, le crédit et le portefeuille sont réunis sur une seule plateforme de décision, ce qui favorise la collaboration et la transparence entre les équipes.

Ces améliorations ont permis à Zippi d’innover rapidement, de faire croître ses activités en toute confiance et de mieux servir les populations mal desservies du Brésil.

Découvrez Zippi : réinventer le crédit pour les micro-entrepreneurs brésiliens

Fondée sur l’innovation portée par la Banque centrale du Brésil, Zippi propose des solutions de fonds de roulement qui donnent aux micro-entrepreneurs les moyens d’agir. Grâce à PIX, le système de paiement en temps réel du Brésil, Zippi propose des cycles de facturation hebdomadaires alignés sur les revenus de ses clients pour soutenir la croissance de leur activité.

Avec plusieurs dizaines de millions de dollars américains traités chaque mois et une croissance prévue d’un facteur 2 cette année, Zippi élargit l’accès aux services financiers pour les communautés mal desservies du Brésil – et met fin à des décennies d’exclusion financière pour les petits entrepreneurs.

L’opportunité : dépasser les limites des systèmes existants pour prendre des décisions durables et à grande échelle

L’un des principaux moteurs du succès produit de Zippi est son usage innovant de données propriétaires et externes, associé à une logique de modélisation du risque avancée, pour intégrer et tarifer ses clients.

À l’origine, Zippi gérait ses stratégies de fraude, de crédit et de suivi de portefeuille via des solutions d’infrastructure distinctes : les équipes travaillaient donc dans des systèmes différents pour concevoir, ajuster et surveiller les décisions automatisées. Si les flux de travail cloisonnés sont courants selon les cas d’usage de la gestion des risques, les équipes fraude et crédit de Zippi se heurtaient à des difficultés communes avec leurs systèmes existants :

• Une utilisabilité limitée pour les membres non techniques :
  Tous les systèmes dépendaient fortement du code et manquaient de souplesse. Les moteurs de suivi du crédit et de la fraude exigeaient une expertise d’ingénierie pour le moindre ajustement. Il était donc difficile pour les membres non techniques de contribuer à la logique de décision ou de collaborer dessus.
• Des goulets d’étranglement de performance :
  La logique de fraude de Zippi est très personnalisée et s’intègre à plusieurs fournisseurs de données externes adaptés à son segment de clientèle. Or son infrastructure de lutte contre la fraude peinait à gérer cette complexité et n’avait pas la capacité de traiter de gros volumes de données, ce qui pénalisait la performance des décisions.
• Des capacités d’itération et de test limitées :
  Comme l’équipe risque dépendait d’autres équipes pour ses tests, il fallait plus de temps pour lancer les expérimentations. Il y en avait donc moins, et il fallait plus de temps pour en tirer des enseignements.

Pour développer sa base de clients et gagner en efficacité, les équipes risque de Zippi avaient besoin d’un moteur de décision capable de gérer facilement plusieurs cas d’usage du risque. Elles voulaient aussi une solution permettant à chacun dans l’équipe d’ajuster la logique de politique sans dépendre des ingénieurs.

« Avec des connexions à plusieurs fournisseurs de données, notre dispositif a commencé à ralentir à mesure que nous grandissions, ce qui mettait à mal notre délai de décision, essentiel pour préserver notre avantage concurrentiel », a déclaré Júlia Crnkovic, Credit & Fraud Lead chez Zippi. « En plus de cela, les équipes fraude et crédit avaient vraiment besoin de plus de liberté pour ajuster la logique de décision et tester de nouvelles règles par elles-mêmes. »

L’innovation : une seule solution pour faire évoluer des décisions complexes et accélérer l’innovation

Pour dépasser les limites de ses systèmes existants et gagner en capacité d’évolution, Julia et son équipe ont choisi la plateforme de décision de Taktile pour leurs cas d’usage de fraude, de crédit et de suivi de portefeuille. En réunissant ces processus sur une plateforme unique et centralisée, Zippi a offert plusieurs avantages à ses équipes fraude et crédit :

1. Une conception des décisions sans effort pour les utilisateurs non techniques

Les équipes crédit et fraude de Zippi peuvent désormais concevoir, tester et ajuster leurs flux de décision grâce à l’interface no-code de Taktile, sans aucune aide d’experts techniques.

Elles peuvent en outre visualiser en temps réel le parcours de chaque décision. Cette visibilité accrue a transformé le travail de l’équipe : elle repère rapidement les erreurs potentielles et comprend concrètement pourquoi telle décision a été prise.

« Pouvoir inspecter et corriger rapidement les erreurs a changé beaucoup de choses pour nous. Nous avons aussi constaté que même des tâches complexes, comme l’intégration de modèles statistiques, sont étonnamment simples, ce qui représente une énorme amélioration pour notre équipe », a confié l’équipe de Zippi.

2. Des tests et une expérimentation rapides

Zippi utilise aussi les fonctionnalités d’expérimentation de Taktile pour tester rapidement de nouvelles idées et affiner ses stratégies sur l’ensemble des cas d’usage du risque. Visualiser et comprendre facilement la logique derrière chaque résultat de test a permis à ses équipes d’explorer plus activement de nouvelles approches de modélisation du risque et de segmentation de la clientèle.

« Nous pouvons désormais remettre continuellement en question notre stratégie de base, tester de nouvelles idées pour optimiser la tarification et les taux d’approbation, et nous améliorer en continu avec plus de confiance », a confié l’équipe.

3. Une prise de décision scalable et en temps réel

Les processus de décision de Zippi peuvent désormais évoluer sans effort au rythme de sa croissance, ce qui permet à ses équipes de se concentrer sur l’optimisation des stratégies sans se soucier de la performance des systèmes. Sur Taktile, Zippi gère sans effort la complexité de plusieurs fournisseurs de données existants et d’une logique de décision élaborée, et élimine les goulets d’étranglement qui ralentissaient auparavant ses délais de décision.

Comme l’a expliqué l’équipe : « Sur Taktile, nous pouvons traiter de gros volumes de décisions en parallèle. Nous n’avons donc plus de problèmes de délais d’expiration ni de longues attentes pour obtenir une décision. »

4. Une approche globale de la gestion des risques et des produits

En consolidant ses flux de décision sur Taktile, Zippi a décloisonné ses équipes et renforcé la collaboration entre elles. Son interface visuelle a apporté de la transparence sur la logique de décision, et chaque partie prenante partage ainsi la même compréhension des processus et des objectifs.

« L’interface de Taktile nous a permis de détailler et d’expliquer beaucoup plus facilement chaque étape d’un flux de décision et les règles dont nous discutions. Elle a apporté de la transparence au processus et rendu même une logique complexe compréhensible pour toute l’équipe », a déclaré l’équipe de Zippi.

Le résultat : des gains immédiats en rapidité, en innovation et en capacité d’évolution

Zippi a obtenu des résultats concrets, qui renforcent à la fois ses processus de gestion des risques et son efficacité opérationnelle :

• Un déploiement de bout en bout de la logique de politique 67 % plus rapide :
  L’équipe de Zippi déploie désormais ses nouvelles règles, des tests jusqu’à la mise en production, 67 % plus vite qu’auparavant et voit immédiatement l’impact des changements une fois en production.
• Une fréquence d’innovation en hausse de plus de 100 % :
  Zippi a mené avec succès plusieurs expérimentations ciblées sur ses parcours fraude, crédit et portefeuille, qui ont produit des enseignements exploitables : réduction des taux d’impayés, optimisation des offres de crédit et amélioration des stratégies de portefeuille, comme l’ajustement continu des limites de crédit.
• Des décisions fiables à grande échelle :
  Sur Taktile, la logique de décision complexe de Zippi et ses multiples fournisseurs de données fonctionnent sans problème de latence : les décisions sont traitées en temps réel et sans délai, même lors des pics d’activité.
• Une consolidation complète de l’infrastructure de risque :
  En réunissant ses stratégies de fraude, de crédit et de portefeuille sur une seule plateforme, Zippi a supprimé les silos opérationnels, rationalisé ses flux de travail et favorisé la collaboration transverse, ce qui a fait émerger une nouvelle culture de bonnes pratiques partagées en matière de risque.

Et ensuite pour Zippi ?

Avec Taktile comme socle de sa stratégie de décision, Zippi est prête à changer d’échelle, à relever de nouveaux défis et à renforcer son impact auprès des communautés mal desservies.

« Avec Taktile, nous avons construit un processus de décision robuste et scalable qui nous donne confiance à mesure que nous grandissons. Savoir que nos systèmes peuvent soutenir sans accroc notre montée en charge est absolument essentiel à notre réussite », a confié Júlia.