Une détection plus intelligente de la criminalité financière : comment Finom a réduit de 75 % les faux positifs avec Taktile

Points clés

Finom, plateforme moderne de gestion financière pour les entreprises européennes, devait détecter, prévenir et combattre la criminalité financière plus rapidement. Grâce à Taktile, l'équipe de Finom a pu :

• Accélérer de 99 % les mises à jour de règles – en passant de cycles d'ingénierie d'un mois à l'affinage et au déploiement de jeux de règles mis à jour en moins de 15 minutes.
• Réduire de 75 % les faux positifs – en réduisant le « bruit » du système et en renforçant leur approche fondée sur les risques.

« Nous n'avons pas à gaspiller de ressources sur des alertes de moindre qualité. Quand je compare mes tableaux de bord avec la situation d'il y a 6 à 12 mois, l'amélioration est indéniable. Taktile y a largement contribué. »
– Tom Bright, Transaction Risk Manager chez Finom

Découvrez Finom : simplifier la gestion financière des PME à travers l'Europe

Pour les petites et moyennes entreprises, la gestion financière revient souvent à jongler entre plusieurs prestataires et plateformes pour simplement maintenir l'activité. Finom existe pour résoudre ce problème et faciliter la vie des organisations à travers l'Europe. En réunissant services bancaires professionnels, paiements, facturation et gestion des dépenses dans une solution unique pensée pour le mobile, Finom offre un guichet unique pour gérer tout son écosystème financier au même endroit.

Banque de confiance pour plus de 200 000 entreprises, Finom doit s'appuyer sur des opérations de lutte contre la criminalité financière robustes, essentielles pour soutenir sa croissance tout en protégeant son activité et ses clients.

L'opportunité : donner à l'équipe risque une autonomie et une flexibilité totales

À mesure que Finom s'étendait en Europe et diversifiait sa clientèle, ses experts en conformité et en lutte contre la fraude devaient aller plus vite que jamais. Mais la logique centrale existante, codée en dur dans le back-end, empêchait les équipes non techniques de mettre à jour directement la logique ou de personnaliser les jeux de règles.

« Avant Taktile, je devais compter sur les développeurs pour mettre à jour la logique. Leur liste de tâches est interminable. Les changements pouvaient prendre des semaines, voire des mois », explique Tom Bright, Transaction Risk Manager chez Finom.

L'enjeu était de trouver une plateforme capable d'aider Finom à opérationnaliser un cadre de contrôle à la fois rigoureux face à la criminalité et fluide pour le client tout en préservant la conformité réglementaire.

L'innovation : une approche agile de la lutte contre la criminalité financière

Finom a utilisé Taktile pour faire passer ses opérations de lutte contre la criminalité financière de règles statiques codées en dur à un cadre agile et adaptatif, avec des améliorations stratégiques majeures :

Un contrôle total pour les experts métier - Les équipes fraude et conformité de Finom peuvent tester des changements, mesurer leur impact et déployer des mises à jour directement, sans dépendre de l'ingénierie.

« Gagner l'indépendance nécessaire pour effectuer et déployer moi-même des changements critiques, sans dépendre des cycles des développeurs, a été une amélioration immédiate de nos opérations », confie Tom.

Une logique adaptée aux réglementations locales – Finom peut désormais adapter facilement sa logique de détection pays par pays, pour garantir une conformité précise aux réglementations locales et cibler plus efficacement les risques de criminalité financière régionaux.

« Le blanchiment d'argent en Italie, par exemple, peut être très différent de celui des Pays-Bas. Taktile nous permet de scinder facilement la logique et de vérifier les risques appropriés selon les régions », ajoute Tom.

Des alertes plus intelligentes grâce à l'IA intégrée – L'infrastructure de Taktile permet à Finom d'intégrer l'IA de façon fluide au processus et d'enrichir les alertes d'informations essentielles. Avec Taktile, Finom a pu choisir le meilleur modèle d'IA pour ses besoins en pesant coût, rapidité et performance, puis le déployer facilement dans son processus. Tom explique :

« L'IA est particulièrement utile pour apporter les informations qu'une logique statique ne peut pas fournir, et pour décider s'il faut créer une alerte à examiner par des humains. Par exemple, si la description d'une transaction contient « tank », l'IA peut facilement discerner s'il s'agit d'un véhicule militaire ou de quelqu'un qui fait le plein d'essence. »

Parallèlement, Finom utilise Taktile pour conserver des pistes d'audit complètes et pour des tests rigoureux avant et après déploiement, ce qui permet une validation correcte des modèles et une documentation réglementaire. Tom souligne : « L'explicabilité intégrée à la plateforme nous permet de défendre en toute confiance nos décisions pilotées par l'IA auprès des autorités de contrôle, ce qui est essentiel pour nous. »

Le résultat : moins de faux positifs, plus de contrôle et une expérience client fluide

Depuis son passage à Taktile, Finom a transformé ses opérations de lutte contre la criminalité financière.

En accélérant de 99 % le déploiement des mises à jour de règles et en affinant constamment la logique, Finom a réduit le « bruit » opérationnel et diminué de 75 % les faux positifs. Ces efforts se sont traduits par une réduction de 60 % du nombre total d'alertes de transaction et une réduction de 40 % des alertes par client actif – tout en préservant l'efficacité des contrôles.

Grâce à ces améliorations, l'équipe de Finom peut se concentrer sur la lutte contre la véritable criminalité financière plutôt que de courir après des faux positifs.

Vue d'ensemble : optimiser l'ensemble du parcours client sur Taktile

Au-delà de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la détection de la fraude, Taktile est devenu un élément central des opérations de bout en bout de Finom. Finom a étendu ses cas d'usage sur Taktile à la souscription de crédit et à l'onboarding, afin de gérer l'ensemble du parcours client sur une seule plateforme. Comme le dit Tom :

« Être sur une seule plateforme nous permet de regrouper toute notre logique au même endroit, ce qui rend nos règles de lutte contre le blanchiment, la fraude et nos autres cas d'usage bien plus efficaces. Je ne vois pas comment je pourrais faire mon travail sans elle. »