Jusqu'à 83 % de revue de dossiers en moins : comment Willow Wealth fait évoluer ses décisions à fort enjeu avec Taktile

Points clés

Willow Wealth, une place de marché sélective qui met l'investissement de niveau institutionnel à la portée des particuliers, voulait que sa revue des dossiers évolue au rythme de l'entreprise, sans ralentir ni recruter. Avec Taktile, l'équipe a obtenu :

• ~83 % de temps de revue en moins : les cas complexes, qui demandaient 45 à 60 minutes, en prennent désormais environ 10.
• Une capacité de volume multipliée par 10, sans embauche supplémentaire : tout ce qu'il faut pour absorber de nouveaux produits et des volumes croissants est déjà en place : mêmes règles, mêmes workflows, même équipe.
• Une visibilité totale sur chaque dossier : l'IA rassemble les éléments de preuve et propose une lecture du cas ; la décision finale revient à l'expert de Willow Wealth.
• ~8 semaines avant le déploiement en production : Taktile est passé du lancement du projet à la production complète sans détourner l'équipe d'ingénierie de Willow Wealth de ses autres priorités.

Découvrez Willow Wealth : ouvrir les marchés privés aux investisseurs particuliers

Immobilier, crédit privé, capital-investissement : pendant des décennies, ces classes d'actifs ont été réservées aux institutions. Willow Wealth (anciennement Yieldstreet) les ouvre aux particuliers et propose une approche plus intelligente : un portefeuille modèle géré par des professionnels, ou des investissements directs pour ceux qui préfèrent construire le leur. Depuis sa création en 2015, plus de 6 milliards de dollars ont transité par la plateforme ; chaque opération est examinée avant d'être proposée à un investisseur, et chaque investisseur l'est aussi. C'est là qu'intervient Chris DelBianco, Financial Crimes Manager : il a construit de toutes pièces la fonction antifraude de Willow Wealth en 2022 et supervise l'ensemble des transactions de ses clients.

L'enjeu : quand la croissance dépasse la revue manuelle

Avec une base de plus de 500 000 investisseurs en pleine expansion, Chris savait que le volume, la fréquence et la complexité de chaque décision dans sa file ne feraient que croître. Il fallait donc repenser l'ensemble du processus de revue. Avant Taktile, les revues manuelles exigeaient des vérifications dans six ou sept systèmes : rapports Looker, portefeuille de l'investisseur, coordonnées bancaires, historique de connexion... jusqu'à une heure de travail pour un cas complexe. Malgré cet outillage étendu, une grande partie des données provenait de tiers et apportait peu d'éclairage ou de nuance : les scores de risque revenaient sous la forme d'un simple « accepté » ou « refusé », sans aucune transparence sur la façon dont le score était obtenu, ni visibilité détaillée sur les clients approuvés et les raisons de leur approbation.

Willow Wealth s'apprêtait à lancer de nouveaux produits permettant aux investisseurs de déposer, de retirer et de déplacer eux-mêmes leurs fonds. Chris voyait bien que cette liberté en libre-service entraînerait une hausse des transactions qu'il devrait absorber. Il lui fallait un moyen de faire évoluer sa prise de décision sans agrandir l'équipe ni détourner les ingénieurs de leurs autres priorités, d'autant que les flux d'argent sur la plateforme augmentaient et que sa charge de dossiers se multipliait.

L'innovation : un « guichet unique » pour chaque dossier

La solution n'était pas d'avoir plus de réviseurs, mais une meilleure façon de réviser. Pour comprendre le risque lié à un client ou à une transaction, il fallait recouper les signaux d'une série de systèmes tiers, dont des fournisseurs de scores de risque qui renvoyaient un simple « accepté » ou « refusé », sans visibilité sur la manière dont la décision avait été prise.

Chris a donc cherché une solution qui lui montre réellement ce qui se passe dans chaque dossier, et il a choisi de faire migrer son processus vers Taktile. Désormais, le Case Manager de Taktile présente au même endroit tous les signaux de risque dont il a besoin sur un client, rassemble le tableau complet grâce à l'IA et lui montre exactement comment il y est parvenu. Un flux de décision qu'il a conçu lui-même dirige chaque transaction suspecte vers sa file, selon des règles portant sur la vélocité, les nouveaux investisseurs, les connexions suspectes, les schémas de structuration pour la LBC (lutte contre le blanchiment) et une liste de surveillance interne qu'il peut activer pour suivre de près les utilisateurs limites. Comme chaque règle est la sienne, une alerte n'est jamais une boîte noire : il sait exactement ce qui l'a déclenchée et pourquoi, sans écrire une ligne de SQL ou de Python.

Quand une alerte arrive, la recherche est déjà faite. Le AI Case Summary de Taktile collecte les données de tous les systèmes connectés dans une vue unique et propose une décision ; Chris confronte le raisonnement de l'IA à son propre jugement et prend la décision finale sur chaque dossier. L'outil gère aussi le volet réglementaire : le traitement 314(a) passe par le même workflow, avec une connexion directe à FinCEN pour le dépôt des SAR. Et comme chaque alerte attend dans sa file avec tout son contexte, rien ne se perd : elle attend simplement que Chris la révise.

« C'est exactement ce que je voulais : une sorte de guichet unique avec les informations agrégées, l'IA qui effectue la revue initiale du dossier, moi qui examine le raisonnement de l'IA, et finalement ma propre décision. »

— Chris DelBianco, Financial Crimes Manager chez Willow Wealth

Le résultat : des revues plus rapides, plus de marge de manœuvre et plus rien hors de vue

Chris a mis ses règles, ses listes de surveillance et ses workflows en service en environ 8 semaines, sans aucun développement. Depuis le passage en production sur Taktile, Willow Wealth examine plus d'activité en moins de temps, et chaque dossier reste tranché par l'expert qui a bâti sa fonction de gestion des risques de A à Z. Mais pour Chris, l'indicateur qui compte le plus ne figure sur aucun tableau de bord : « Je suis confiant : si le volume est multiplié par 10, tout ira bien. Avant Taktile, j'aurais été terrifié. Aujourd'hui, je suis serein, nous sommes prêts. »

• ~83 % de rapidité en plus pour la revue des dossiers : les cas complexes, qui demandaient jusqu'à une heure à travers six ou sept systèmes, sont réglés en environ 10 minutes, car le AI Case Summary a déjà fait l'agrégation avant que Chris n'ouvre le dossier.
• Une capacité de volume multipliée par 10, sans embauche supplémentaire : les règles, la liste de surveillance et les workflows sont déjà en production, ce qui permet au relancement de la gestion de trésorerie de Willow Wealth de s'appuyer en toute sécurité sur une infrastructure éprouvée, sans nouvelle embauche.
• Une visibilité totale sur chaque dossier : chaque alerte arrive avec ce qui l'a déclenchée, les éléments de preuve agrégés et la décision proposée par l'IA. Les transactions du week-end peuvent désormais rester en file d'attente en toute sécurité, dans l'attente de la décision finale de l'expert.
• ~8 semaines avant le déploiement en production : tout le système de revue de Willow Wealth a été conçu et mis en service en une fraction du temps qu'aurait demandé un développement interne, sans perturber la feuille de route de l'équipe d'ingénierie.

« Nous avons pu tout mettre en place très vite et de manière efficace. Je suis à l'aise pour ajuster les choses, sans craindre de modifier quelque chose qui risquerait de tout casser. »

— Chris DelBianco, Financial Crimes Manager chez Willow Wealth

Vue d'ensemble : faire évoluer les décisions tout au long du parcours investisseur

La mise en place de Taktile a ouvert la voie aux prochains lancements de produits de Willow Wealth : « L'argent restera dans notre écosystème et passera simplement d'une offre à une autre, ce que veulent nos investisseurs… L'expérience client en sera aussi beaucoup plus fluide. Sans Taktile, nous n'aurions pas pu le faire », explique Chris. À mesure que ces nouvelles offres introduisent de nouveaux types de transactions et de nouveaux signaux de risque, Chris peut étendre les règles et les contrôles pilotés par l'IA de Willow Wealth dans Taktile, sans embauche supplémentaire et sans solliciter l'ingénierie à chaque changement. Le résultat : une base de décision unique, capable d'évoluer avec chaque produit que Willow Wealth lancera ensuite.