Comment une fintech en forte croissance a triplé sa capacité d'onboarding client et réduit de 50 % son temps de souscription

Points clés : les premiers résultats de l'IA agentique en production

Une fintech B2B en forte croissance s'est associée à Taktile pour déployer des agents IA dans ses processus d'onboarding et de souscription, afin d'aider son équipe à suivre la hausse de la demande. Grâce à l'automatisation des décisions par l'IA, l'équipe a pu :

• Réduire de 75 % le temps d'onboarding, en approuvant plus de clients plus rapidement, sans compromettre la sécurité ni la conformité. Aujourd'hui, la plupart des clients démarrent en moins de 24 heures.
• Réduire de 50 % le temps de souscription de crédit, en libérant les analystes des tâches routinières comme la validation de documents pour qu'ils se concentrent sur un travail à plus forte valeur ajoutée.
• Tripler la capacité d'onboarding après avoir automatisé 80 % des tâches d'onboarding.

« Nous obtenons en une heure des analyses qui prenaient auparavant 6 à 7 heures. Cela nous permet de soigner davantage nos échanges avec les clients et d'aller plus loin là où nous accordons le plus de valeur au jugement humain. »

— Responsable des opérations

L'opportunité : étendre la capacité d'onboarding et de souscription de l'équipe grâce à l'automatisation par l'IA

Cette fintech en forte croissance avait besoin que ses opérations en coulisses suivent le rythme de l'activité.

Pour chaque demande, les équipes de revue épluchaient les documents pour en vérifier l'exactitude, recoupaient les adresses d'entreprise via Google et extrayaient méticuleusement les données. Ces contrôles créaient un goulet d'étranglement majeur en haut du tunnel de conversion.

« Nous travaillions avec un ensemble d'outils hétérogènes, en jonglant entre 3 ou 4 systèmes différents. Nous ne pouvions pas traiter en accéléré les dossiers simples, car ils étaient bloqués derrière les cas qui demandaient plus d'attention. »

— Responsable des opérations

Alors que le volume de demandes augmentait chaque jour, l'équipe a vu l'occasion d'explorer comment des agents IA pouvaient permettre une approche plus automatisée et plus efficace. À grande échelle, ces agents pourraient prendre en charge la vérification de routine et l'extraction de données, permettant aux dossiers parfaits de traverser le processus instantanément, tandis que les réviseurs humains se concentreraient sur les cas complexes ou atypiques.

L'essentiel : une solution agentique capable de gérer des décisions complexes et réglementées.

L'innovation : intégrer une IA agentique transparente aux processus d'onboarding et de souscription

L'équipe voulait réduire l'effort manuel consacré aux tâches répétitives comme la recherche web et la vérification de documents. Pour y parvenir, elle a pris la décision stratégique d'intégrer l'IA agentique à l'ensemble des processus d'onboarding et de souscription.

Les capacités de traitement documentaire agentique de Taktile ont aidé l'équipe à vérifier et standardiser les informations sur les entreprises – par exemple en comparant les noms et adresses d'entreprise aux registres publics pour confirmer que les sociétés sont actives et légitimes.

Elle a également mis en place le Financial Spreading Agent pour aider les analystes à :

• Extraire et valider les données – extraire les données pertinentes dans le format souhaité, en transformant des dossiers statiques en données structurées prêtes pour l'approbation.
• Synthétiser les conclusions pour la revue manuelle – synthétiser les données collectées et fournir des recommandations claires pour aider les réviseurs humains à décider plus vite et en meilleure connaissance de cause.
• Modéliser les données financières – transposer les chiffres bruts extraits dans un modèle financier standardisé pour offrir une vision claire et cohérente de la situation financière d'une entreprise.
• Utiliser le moteur de décision de Taktile pour appliquer la logique de décision – tout en gardant chaque étape explicable et vérifiable.

En automatisant ce processus de « spreading » très chronophage, l'équipe n'a plus à passer des heures sur des tâches manuelles. Ce système réduit les erreurs, standardise les résultats et assure une traçabilité complète de chaque valeur standardisée.

« L'avantage de notre système, c'est que ces agents sont extrêmement nuancés et adaptés à nos politiques spécifiques, ce qui nous donne confiance dans l'exactitude et la cohérence de nos décisions. »

— Responsable stratégie et opérations

Ce sont toujours des experts humains qui tranchent. Avec des agents IA qui traitent les chiffres et apportent le contexte, les souscripteurs peuvent confirmer les approbations finales en une fraction du temps.

Comme l'explique le responsable des opérations : « Un certain niveau de jugement humain nous sera toujours utile. Notre cap, c'est de permettre à notre équipe de consacrer davantage d'énergie aux décisions de jugement à forte valeur ajoutée, plutôt qu'aux décisions répétitives et transactionnelles. »

Le résultat : de meilleures conversions, des clients plus satisfaits

En passant d'un processus largement manuel à un workflow « human-in-the-loop » combinant agents, experts humains et règles déterministes, l'organisation a fluidifié le parcours entre la demande et l'approbation.

L'équipe a triplé sa capacité d'onboarding sans augmenter ses effectifs, et réduit les délais d'onboarding et de souscription de 75 % et de 50 % respectivement. Les clients accèdent désormais aux services principaux de l'entreprise en quelques heures au lieu de plusieurs jours, tandis que l'entreprise maintient la « juste ligne » en matière de risque et de conformité, qui est au cœur de son identité.

Grâce au temps regagné, l'équipe a élargi son rôle à un périmètre plus stratégique.

« Notre équipe dépasse le « quoi » de la souscription pour s'intéresser au « comment » de notre activité. Elle réinvestit son temps dans la construction de systèmes qui soutiennent la façon dont nous servons nos clients et dans le développement de la prochaine génération de notre infrastructure de suivi des risques. »

— Responsable des opérations

Le résultat est un système qui allie rapidité, efficacité et capacité à passer à l'échelle, sans jamais compromettre la sécurité ni la conformité. Les clients obtiennent des approbations plus rapides, les collaborateurs peuvent remplacer les tâches routinières par un travail à plus forte valeur ajoutée, et l'entreprise accélère son délai de génération de revenus.

La vision : une plateforme pour gérer de bout en bout les décisions clients

Au-delà de l'automatisation de l'onboarding et de la souscription, l'entreprise a pour vision à long terme d'étendre ces gains d'efficacité à l'ensemble du cycle de vie client.

« Nous réfléchissons à la manière d'utiliser l'automatisation avec Taktile pour dialoguer avec notre base de clients existante. Nous voulons arriver à utiliser Taktile comme une expérience unifiée pour automatiser et rationaliser les opérations tout au long du parcours client. »