Comment l'approche innovante d'Isaac en matière de recouvrement a réduit les impayés de 11 %

Points clés

Isaac, la principale plateforme de gestion financière pour les établissements d'enseignement, avait besoin d'une solution évolutive pour étendre ses opérations de recouvrement au Brésil. Grâce à l'engagement de toute l'organisation d'Isaac pour renforcer le processus de recouvrement, et à la mise en œuvre de la plateforme de décision de Taktile, l'équipe d'Isaac a :

• Réduit les impayés de 11 % – augmentant directement les revenus de recouvrement et la rentabilité de l'entreprise.
• Accéléré de plus de 99 % le délai de déploiement des mises à jour de politiques – les modifications de politiques sont désormais mises en œuvre en <15 minutes, contre une semaine entière d'attente pour un déploiement via un cycle d'ingénierie.
• Débloqué les tests et l'expérimentation à haute fréquence – passant d'un seul test par mois pour leur modèle de recouvrement à des dizaines de nouvelles versions de politiques testées simultanément.

Découvrez Isaac : la stabilité financière des écoles privées du Brésil

Les écoles privées brésiliennes font face à une grave crise de trésorerie. La loi brésilienne interdit aux écoles de désinscrire en cours d'année les élèves qui ne paient pas, et elles restent tenues de payer les enseignants et les frais de fonctionnement. Si des familles cessent de payer les frais de scolarité mensuels, une partie des revenus attendus disparaît, ce qui creuse un énorme déficit financier. Isaac résout ce problème.

Filiale de la société brésilienne d'edtech Arco, Isaac verse aux écoles les frais de scolarité à l'avance, ce qui leur permet de maintenir une trésorerie régulière. Les familles bénéficient d'une plus grande flexibilité de paiement et d'un système de paiements simple et automatisé. Depuis sa création en 2020, Isaac a garanti 1,3 milliard de dollars de frais de scolarité pour des établissements d'enseignement et accompagné des centaines de milliers d'élèves dans des écoles à travers le pays.

L'opportunité : dépasser les limites du système pour améliorer le processus de recouvrement et le taux de recouvrement

Alors qu'Isaac s'étendait à travers le Brésil et commençait à travailler avec de plus grandes écoles, il est devenu évident que son infrastructure ne pouvait pas suivre la croissance de l'entreprise. Conscient de ce point d'inflexion, Isaac a cherché de manière proactive une solution pour surmonter les principaux obstacles opérationnels freinant sa croissance, notamment :

Une capacité limitée de personnalisation et de segmentation

Une politique unique pour tous ne passait pas à l'échelle. Isaac devait déployer un nombre croissant de spécifications et d'exceptions pour chaque école, ce qui exigeait de pouvoir concevoir des stratégies de recouvrement personnalisées et segmentées.

Des cycles de test et d'itération complexes

Le moteur de règles interne d'Isaac, codé en dur, nécessitait un support d'ingénierie pour mettre en œuvre les tests. Les expérimentations étaient donc plus longues à déployer, ce qui limitait l'équipe d'Isaac à un seul test par mois.

Une facilité d'utilisation limitée pour les membres non techniques de l'équipe

Les analystes métier dépendaient de l'ingénierie pour chaque modification, ce qui créait des goulots d'étranglement. Il fallait donner aux membres non techniques de l'équipe l'autonomie de modifier eux-mêmes les politiques. Cela libérerait à son tour les ingénieurs pour qu'ils se concentrent sur les défis techniques essentiels et favoriserait une collaboration plus stratégique entre ces équipes.

« À mesure que nos politiques se complexifiaient, il est devenu évident que nous avions besoin d'un moteur de décision. Nous avions besoin d'une interface permettant aux utilisateurs métier de tester, d'apprendre et de modifier facilement les politiques. Nous voulions aussi une documentation claire pour chaque décision, », explique João Nogueira, Collections Strategy Manager chez Isaac.

Les inscriptions de la prochaine année scolaire approchant rapidement, l'optimisation de leur modèle de recouvrement n'était pas négociable, et Isaac avait besoin d'une solution en place, vite.

L'innovation : passer à l'échelle grâce à la personnalisation et à l'expérimentation

En choisissant de mettre en place une plateforme de décision évolutive, Isaac s'est doté des capacités essentielles pour innover rapidement : flexibilité et agilité.

Après avoir évalué plusieurs fournisseurs, Taktile s'est imposé comme le choix évident pour accompagner les opérations à grande échelle d'Isaac.

« Aucune autre entreprise avec laquelle nous avons échangé ne pouvait nous aider à atteindre ce que nous visions et à répondre à l'échelle dont nous avions besoin, » confie João.

Grâce à Taktile, Isaac dispose désormais d'un moyen simple de définir des stratégies granulaires qui s'appuient sur la segmentation pilotée par les données de son modèle de recouvrement.

« Notre approche de segmentation combine les modèles de machine learning de notre équipe data science, qui prédisent la probabilité de paiement de nos clients, avec des données internes d'engagement fondées sur les interactions des clients avec notre plateforme. Taktile nous aide à opérer dans cet environnement très complexe, dépendant de données en temps réel, et à prendre des décisions fondées sur cette segmentation avancée, » explique João.

Le passage à Taktile a aussi permis des tests et une expérimentation continus, donnant aux analystes métier les bons outils pour affiner en permanence leur modèle de recouvrement. En un seul mois, Isaac a testé des dizaines de nouvelles versions de politiques et mène désormais des expérimentations constantes de 30 jours sur les messages de relance et les conditions de paiement.

« Désormais, nous n'avons plus de goulot d'étranglement lié à la plateforme pour tester. Avec Taktile, nous pouvons essayer plusieurs politiques distinctes et collecter les résultats immédiatement. Les membres non techniques de l'équipe ont la liberté de tester de nouvelles politiques dans un environnement sandbox, puis de mettre en œuvre les changements en quelques minutes », ajoute João.

Isaac a fait migrer ses politiques de recouvrement de son infrastructure existante vers Taktile en moins de 8 semaines, juste à temps pour les inscriptions scolaires à venir. João explique :

« L'accompagnement de Taktile ne ressemble à celui d'aucun autre fournisseur. Nous nous sommes vraiment sentis partenaires dès le premier jour. Leur dévouement envers notre équipe a rendu la transition et la mise en production sans douleur, et nous considérons Taktile comme une extension de notre équipe depuis. »

Le résultat : des impayés réduits et une rentabilité maximisée

L'investissement stratégique d'Isaac pour bâtir une activité de recouvrement de référence a porté ses fruits.

« Chacun de nos collaborateurs est engagé dans la réduction des impayés : c'est un pilier majeur de notre modèle économique. Nous optimisons en continu notre prise de décision et nos politiques de recouvrement, et Taktile nous a beaucoup aidés. On le voit à la baisse des taux d'impayés année après année. » – João Nogueira, Collections Strategy Manager chez Isaac.

Grâce à des tests et une expérimentation à haut volume, Isaac mène des dizaines d'expérimentations continues sur le calendrier des messages et les offres de négociation. En donnant plus d'agilité aux membres non techniques de l'équipe, Isaac a accéléré de plus de 99 % le délai de déploiement des mises à jour de politiques. Au-delà des analystes métier, les utilisateurs non techniques de toute l'organisation peuvent facilement comprendre comment les décisions sont prises, ce qui renforce la transparence et la collaboration dans l'ensemble de l'entreprise.

La stratégie de recouvrement pilotée par les données de l'équipe d'Isaac a réduit les impayés de 11 %, renforçant la rentabilité à long terme et, surtout, faisant avancer sa mission. Grâce à une croissance durable et continue, Isaac accompagne davantage d'établissements d'enseignement et offre une éducation de qualité à encore plus d'élèves.