Build ou buy ? Comment Credix a économisé des centaines d’heures en privilégiant la propriété intellectuelle à l’infrastructure

Points clés

Credix, fintech B2B de premier plan qui transforme le marché des paiements en Amérique latine, cherchait une solution évolutive pour automatiser ses décisions de crédit. En choisissant Taktile plutôt que de construire sa propre infrastructure, elle a obtenu :

• 95 % de réduction du temps de décision, avec l’automatisation de tâches répétitives comme les augmentations de limite de crédit, passées de plusieurs heures à quelques secondes, soit 50 à 100 revues manuelles évitées par jour.
• Plus de 6 mois de développement économisés, pour un lancement plus rapide des parcours de souscription et des ressources d’ingénierie et d’analyse libérées.
• Cycles d’itération hebdomadaires débloqués, pour des mises à jour rapides de la logique de souscription à partir de données en temps réel.
• Couverture élargie des cas d’usage, avec Taktile utilisé pour la détection de la fraude, l’onboarding et le suivi du crédit, en plus des parcours de souscription.

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Ces avancées ont permis à Credix de développer son activité en toute confiance, de gérer des flux de décision complexes et de piloter la transformation numérique du marché des paiements B2B.

Découvrez Credix : la transformation numérique du marché B2B en Amérique latine

En Amérique latine, le marché des paiements B2B, d’une valeur de 500 milliards de dollars, reste en grande partie hors ligne : seulement 1 % des transactions se font en ligne. Le commerce traditionnel repose sur les relations personnelles pour les décisions de crédit, un modèle qui ne se transpose pas au monde numérique. Credix change la donne.

« Notre mission est de faire grandir les entreprises en Amérique latine. En automatisant les décisions de crédit, nous aidons les 99 % du commerce B2B qui ne sont pas encore en ligne à entrer dans l’ère numérique », déclare Maxim Piessen, cofondateur et CTO de Credix.

Credix intègre de façon fluide des solutions de crédit dans des parcours marchands complexes. En analysant les relations, les marchandises et le calendrier, en plus de modèles de machine learning avancés, l’entreprise permet une souscription en temps réel pour les transactions B2B en ligne. Les acheteurs bénéficient d’un fonds de roulement optimisé, tandis que les vendeurs sont payés immédiatement : Credix assume le risque de crédit et automatise les opérations de crédit comme le rapprochement et le recouvrement.

Grâce à une approche centrée sur le commerçant et à un accès à des capitaux importants, Credix redéfinit le crédit B2B et permet aux entreprises de se développer dans l’économie numérique.

L’opportunité : appliquer les principes opérationnels de Credix à la prise de décision

Lorsque Credix a développé ses premiers modèles de souscription, l’accent portait sur la conception des modèles plutôt que sur l’infrastructure qui supporte les décisions de souscription. Cette approche a rendu difficile le respect de trois principes clés qui guident Maxim et son équipe :

• Adaptabilité : les modifications des modèles de souscription doivent être rapides et simples. Or, leur configuration initiale exigeait des ajustements au niveau du code, ce qui limitait la flexibilité de leur équipe réduite, composée de profils techniques et non techniques.
• Agilité : l’équipe doit pouvoir réagir rapidement aux enseignements issus des données. Mais une bande passante limitée ralentissait les mises à jour de la logique de souscription, ce qui réduisait leur capacité à traiter les risques et les opportunités émergents.
• Visibilité : toutes les parties prenantes doivent comprendre clairement comment et pourquoi les décisions sont prises. Dans un système basé sur le code, la logique de décision n’était ni facilement accessible ni facilement interprétable, ce qui compliquait l’implication et la contribution des parties prenantes.

Ces lacunes ont mis en évidence le besoin d’une solution capable de simplifier leurs opérations.

D’où la question : build ou buy pour une solution de prise de décision ?

Pour Credix, la décision d’externaliser l’infrastructure de risque s’est jouée sur le focus stratégique.

« La plupart des fintechs font face au même défi que nous : nous n’avons tout simplement pas le temps de construire cela en interne », explique Maxim. « Avec une équipe limitée, il faut donner la priorité à la création de propriété intellectuelle. Ce n’est pas parce qu’on peut techniquement construire quelque chose qu’on doit le faire. »

Plutôt que d’investir des ressources dans la construction d’une infrastructure de risque, Credix se concentre sur ses points forts : collecter et stocker proprement les données, construire de puissants modèles de machine learning et en tirer des enseignements qui permettent de prendre de meilleures décisions de risque.

L’innovation : trouver une solution alignée sur la vision de Credix

En évaluant les solutions de prise de décision, Credix cherchait une plateforme capable de répondre à la complexité de son processus de souscription tout en respectant les trois principes : adaptabilité, agilité et visibilité. Après une évaluation approfondie des fournisseurs locaux et internationaux, Taktile s’est imposé comme le choix évident.

Maxim l’explique : « Taktile offrait exactement ce dont nous avions besoin. Lorsque nous avons testé la plateforme, nous avons construit en une seule journée un flux qui bloque automatiquement les clients en défaut de paiement pour de nouveaux achats. Ça a été une révélation : si nous pouvions y arriver en une journée, nous savions que Taktile était le bon partenaire. »

Il poursuit : « Comparer Taktile aux autres solutions, c’était comme comparer un iPhone à des marques de téléphones bas de gamme. Pour moi, Taktile est l’iPhone des fournisseurs de plateformes de décision. C’est intuitif, puissant et adaptable, avec des briques qui fonctionnent non seulement pour la souscription, mais peuvent aussi passer à l’échelle sur d’autres cas d’usage. »

Les résultats : plus de 6 mois de développement économisés, plus de 95 % de réduction du temps de décision et des cycles d’itération hebdomadaires débloqués

En construisant sa logique de souscription sur Taktile, Credix a économisé plus de six mois de développement et d’importantes ressources d’ingénierie. Sur Taktile, des membres de l’équipe non techniques ont rapidement regroupé des API, des notebooks et des feuilles Excel cloisonnés dans un flux unifié et testable, avec un minimum d’assistance. En un mois, Credix a mis en production son premier flux de souscription, économisant de précieuses heures d’ingénierie et d’analyse tout en rationalisant son processus de souscription.

« Tout ce qui était promis dans la présentation lors de notre évaluation de Taktile a fonctionné à la perfection en production, à grande échelle. Aucune surprise : ce que nous avons vu est exactement ce que nous avons obtenu », déclare Maxim.

Depuis, Credix a obtenu :

• Des décisions plus de 95 % plus rapides : la plateforme de Taktile a automatisé la majorité des workflows de souscription de Credix, réduisant le temps de prise de décision, notamment pour des tâches comme les augmentations de limite de crédit, passées de plusieurs heures à quelques secondes, soit 50 à 100 revues manuelles évitées par jour.

« Taktile nous permet d’automatiser des tâches petites mais répétitives. Multipliées à grande échelle, elles ont un impact considérable. »

• Des centaines d’heures d’ingénierie économisées : en supprimant les ajustements constants au niveau du code et la nécessité de construire la couche d’infrastructure de risque, Credix a libéré une capacité d’ingénierie et d’analyse considérable. Ce qui demandait autrefois des heures de mises à jour et de tests manuels se fait désormais en quelques minutes, ce qui donne à l’équipe la disponibilité nécessaire pour innover.
• Des cycles d’itération hebdomadaires débloqués : avec Taktile, Credix peut adapter ses modèles de souscription à une vitesse inédite.

« Nous ajustons désormais nos flux chaque semaine en fonction des enseignements issus des données. Si un indicateur de risque évolue, par exemple avec des taux de défaut plus élevés sur un segment précis, nous pouvons agir immédiatement. Cette agilité est essentielle pour garder une longueur d’avance dans notre activité axée sur le volume. »

• Une couverture élargie des cas d’usage : Credix utilise désormais Taktile pour la détection de la fraude, l’onboarding et le suivi du crédit, en tirant parti de son évolutivité et de son adaptabilité sur plusieurs workflows.
• Une prise de décision durable à grande échelle : Taktile a non seulement simplifié la prise de décision, mais a aussi permis à Credix de développer son activité en toute confiance. La capacité à gérer des flux de décision complexes sans augmenter les effectifs a été déterminante pour sa stratégie de croissance.

Maxim en tire cette réflexion : « Avec Taktile, nous avons non seulement économisé d’innombrables heures, mais aussi débloqué le potentiel de croître plus vite et plus intelligemment. C’est comme passer d’un vélo à une voiture de course : nous sommes désormais équipés pour gérer la complexité et le volume sans effort. »

Il poursuit : « Vous nous avez donné une boîte de briques LEGO pour construire tout ce que nous pouvons imaginer. Notre équipe repousse déjà les limites de ce qu’il est possible de faire avec Taktile. »