Données, Crédit 4 min de lecture
L'intégration de Plaid par Taktile permet aux prêteurs de saisir de nouvelles opportunités de croissance
Les données issues de l'open banking ont bouleversé le secteur du crédit, en permettant aux prêteurs de développer des produits de crédit de nouvelle génération qui s'adressent à un nombre de clients plus important que jamais.
Cette source de données innovante élargit considérablement la couverture des données dont disposent les prêteurs, leur offrant ainsi des informations précieuses sur la situation financière de leurs clients. Les prêteurs peuvent ainsi mettre au point des critères d'évaluation très précis, ce qui leur ouvre de nouvelles perspectives pour toucher de nouveaux segments de clientèle et explorer des axes de croissance.
Associée à des technologies modernes d'évaluation des risques, qui permettent aux prêteurs d'élaborer et d'affiner rapidement leurs décisions de souscription, cette approche offre des possibilités illimitées pour la mise sur le marché de produits de crédit innovants.
C'est cette puissante combinaison entre une technologie de prise de décision de pointe et les données de l'open banking qui a poussé Taktile à s'associer à Plaid. L'intégration de Plaid par Taktile offre aux prêteurs une solution complète leur permettant d'exploiter les données de l'open banking tout au long du cycle de vie du processus de souscription.
Points clés à retenir
- Les données issues de l'open banking ouvrent de nouvelles perspectives de croissance en offrant aux prêteurs une vision plus complète de la situation financière de leurs clients, au-delà des scores de crédit traditionnels.
- L'intégration entre Taktile et Plaid permet aux prêteurs de développer des produits de crédit de nouvelle génération en combinant les données de flux de trésorerie de Plaid avec le moteur de décision agile de Taktile.
- Les prêteurs peuvent accepter davantage de clients, y compris ceux dont l'historique de crédit est limité ou inexistant, en utilisant les données transactionnelles de Plaid pour établir des profils de risque précis et complets.
- L'intégration en un clic accélère la mise sur le marché, permettant ainsi aux équipes chargées du crédit de mettre en place et d'optimiser des processus de souscription automatisés en quelques semaines plutôt qu'en plusieurs mois.
- Des indicateurs clés de performance (KPI) prédéfinis et des outils de test rapide permettent aux prêteurs d'identifier rapidement les stratégies de souscription optimales et de les affiner grâce à des tests A/B et à des tests rétrospectifs.
- Ce partenariat assure la pérennité de la souscription de crédit, en permettant aux prêteurs d'accorder des validations plus rapides, de proposer des offres personnalisées et d'assurer une rentabilité à long terme.
Pourquoi Taktile et Plaid s'associent-ils ?
Plaid, fournisseur mondial de services d'open banking et réseau de données, est à l'avant-garde de l'adoption de l'open banking à l'échelle mondiale depuis ses débuts. L'entreprise a aidé des milliers de fintechs à innover au-delà des techniques traditionnelles d'évaluation de la solvabilité et à mettre en place des stratégies de souscription de crédit à la pointe du marché.
Parallèlement, Taktile, fournisseur de moteurs décisionnels de nouvelle génération, aide les fintechs du monde entier à connaître une croissance sans précédent en permettant aux équipes chargées du crédit et de la gestion des risques de mettre rapidement en place, d'exploiter et d'optimiser des processus décisionnels automatisés en matière de souscription, sans avoir recours à des ingénieurs techniques.
Il est important de noter que Taktile permet aux fintechs d’intégrer de manière transparente des données dans leur processus de souscription et de générer des indicateurs pertinents pour évaluer le risque client – qu’il s’agisse de se connecter à des bases de données clients internes ou d’enrichir leurs modèles heuristiques grâce à la Marketplace de Taktile, qui regroupe des fournisseurs de données leaders du marché tels que Plaid.
« Ce partenariat ne vise pas seulement à transformer le processus de souscription, mais aussi à aider les prêteurs à exploiter pleinement le potentiel des données relatives aux flux de trésorerie », explique Maik Taro Wehmeyer, PDG et cofondateur de Taktile. «En exploitant les analyses de données de Plaid via le moteur décisionnel de Taktile, les prêteurs peuvent élaborer des solutions de crédit hautement personnalisées et les commercialiser à une vitesse record. »
Découvrez de nouvelles opportunités de crédit et augmentez le nombre d'approbations de dossiers clients
Selon une récente enquête menée par Plaid, 63 % des consommateurs estiment que leur score de crédit ne permet pas aux prêteurs de se faire une idée précise de leur capacité financière à rembourser un prêt.
Cela signifie que les méthodes traditionnelles d'évaluation de la solvabilité ont probablement une incidence sur les décisions d'octroi de crédit pour une part importante de la population de consommateurs, en particulier pour les demandeurs dont l'historique de crédit est limité, voire inexistant, comme les immigrés, les travailleurs indépendants et les jeunes.
En améliorant leurs capacités d'évaluation des risques grâce aux données relatives aux flux de trésorerie, les prêteurs peuvent non seulement augmenter le nombre d'approbations de dossiers, mais aussi exploiter des segments de clientèle encore inexplorés afin d'élargir leur clientèle.
Prenons l'exemple d'un professionnel de santé qui vient de s'installer aux États-Unis. Il représente sans doute un excellent candidat pour le portefeuille de prêts de n'importe quel prêteur, mais comme il n'a pas d'antécédents de crédit aux États-Unis, de nombreux prêteurs refuseraient de lui accorder un prêt, car ils ne peuvent pas évaluer avec précision le risque qu'il représente.
Grâce aux données de Plaid, les prêteurs peuvent obtenir une vision à 360 degrés des profils de risque de leurs clients grâce à des informations détaillées sur l'identité de l'emprunteur, son patrimoine, ses soldes et jusqu'à deux ans d'historique des transactions, directement issues de son compte bancaire.
Accélérez la mise sur le marché grâce à une intégration en un clic
La mise en place de processus de souscription automatisés intégrant des connexions à des sources de données essentielles est souvent un processus fastidieux et gourmand en ressources, qui nécessite plusieurs mois de travail de la part d'ingénieurs techniques.
Une récente enquête menée par Taktile a révélé que la grande majorité des prêteurs (75 %) doivent encore permettre à leurs équipes de crédit de gérer elles-mêmes l'ajout et l'expérimentation de nouvelles sources de données dans le cadre de leurs processus décisionnels automatisés.
Plaid et Taktile proposent aux prêteurs une solution tout-en-un. En se connectant à Plaid via le moteur de décision de Taktile, les prêteurs peuvent accéder aux données relatives aux flux de trésorerie des consommateurs d’un simple clic. Ils peuvent ensuite élaborer rapidement des décisions de souscription automatisées et performantes grâce à des « nœuds » « low-code » prédéfinis.
Les fintechs peuvent ainsi accélérer considérablement le processus de lancement des produits. Les délais sont ramenés de plusieurs mois à quelques semaines, ce qui permet d'économiser un temps et des ressources précieux.
Créez des indicateurs clés de performance (KPI) efficaces qui vous permettront d'identifier rapidement votre stratégie de souscription optimale
L'accès aux données de l'open banking n'est qu'une première étape. Le véritable avantage concurrentiel des prêteurs réside dans leur capacité à extraire des indicateurs pertinents de ces données et à optimiser rapidement leurs stratégies.
Il peut s'avérer délicat d'identifier les indicateurs pertinents pour votre produit, votre segment de marché et votre appétit pour le risque lorsque vous utilisez des données relatives aux flux de trésorerie. C'est pourquoi Plaid met à la disposition des prêteurs à la fois des données brutes et des « indicateurs » prédéfinis, ou indicateurs clés de performance (KPI), concernant le comportement financier des clients, afin de les aider à définir plus rapidement leur stratégie optimale.
Du point de vue des infrastructures, la rapidité est un atout majeur. Taktile a constaté que les prêteurs qui testent et mettent en œuvre le plus rapidement les changements de politique sont généralement ceux qui se rapprochent le plus de leurs objectifs de performance.
Grâce aux fonctionnalités d'expérimentation de Taktile, les experts en crédit et en gestion des risques sont en mesure d'affiner rapidement et facilement leurs politiques à l'aide de simulations, de tests A/B et de back-testing, ce qui leur permet d'aboutir plus rapidement à une stratégie de souscription optimale.
« Qu'il s'agisse de délais d'approbation plus courts, de taux d'intérêt plus compétitifs ou d'options de remboursement sur mesure, nous voulons aider les prêteurs à offrir une expérience client exceptionnelle, susceptible de renforcer la fidélité et la confiance de leurs clients et de favoriser leur rentabilité à long terme », explique Maik.
De plus, grâce à Taktile, les prêteurs peuvent gérer plus efficacement leurs coûts d'acquisition de clients en concevant des flux de décision de crédit segmentés qui suivent une approche en « cascade ». Cela leur permet de ne supporter des coûts liés aux données que pour les parties pertinentes de leur segment de clientèle, au stade approprié du processus de décision de crédit.
L'avenir de l'évaluation de la solvabilité
En rationalisant le processus de développement et de mise en œuvre, Plaid et Taktile permettent aux établissements de crédit de tirer rapidement parti de nouvelles opportunités, leur garantissant ainsi de garder une longueur d'avance en proposant des produits et services de crédit innovants qui répondent aux besoins en constante évolution des consommateurs.
