10 critères des experts du risque pour choisir un moteur de décision moderne

Mais comment trouver le meilleur moteur de décision pour votre entreprise ? Pour vous aider à faire le bon choix, cet article résume les principaux critères que les experts du risque évaluent lorsqu'ils choisissent un moteur de décision, avec un guide d'évaluation pour accélérer votre processus d'évaluation.

Points clés

• Les moteurs de décision modernes améliorent la précision, l'automatisation et la rapidité, et permettent aux institutions financières de prendre de meilleures décisions de risque tout en réduisant leurs coûts opérationnels.
• Choisissez une plateforme qui a fait ses preuves sur votre cas d'usage et à votre stade de croissance, avec à l'appui des études de cas et des références d'organisations similaires.
• Privilégiez l'autonomie des utilisateurs : les outils no-code/low-code permettent aux équipes non techniques de gérer les workflows, tandis que les utilisateurs techniques peuvent déployer des modèles avancés.
• Donnez la priorité aux moteurs qui prennent en charge l'expérimentation, les tests fondés sur des preuves et la surveillance en temps réel, pour améliorer en continu la qualité des décisions.
• Assurez-vous d'une intégration fluide des données, d'une gouvernance solide et d'une sécurité robuste pour protéger les données sensibles et permettre une collaboration efficace.
• Évaluez la tarification, la rapidité de mise en œuvre et le support continu pour garantir que la solution évolue avec votre organisation sans ralentir vos opérations.

Les avantages d'un moteur de décision moderne

Contrairement aux solutions de décision traditionnelles, les moteurs de décision modernes disposent de capacités avancées qui aident les organisations à :

• Accroître l'automatisation et la précision de leurs décisions
• Proposer des offres clients plus rapides et plus compétitives
• Conquérir de nouveaux segments de clientèle et y croître
• Réduire sensiblement leurs coûts opérationnels

La prise de décision moderne associe données et analytique avancée pour produire des décisions automatisées d'une grande précision. Les entreprises peuvent améliorer des indicateurs comme les taux d'acceptation sans augmenter le risque et, en même temps, proposer à leurs clients des offres instantanées et personnalisées qui renforcent leur avantage concurrentiel.

En matière d'octroi de crédit, par exemple, les moteurs de décision modernes permettent « de prendre des décisions de crédit meilleures et plus rapides, et donnent aux équipes risque de crédit les moyens d'opérer en confiance et de façon plus autonome. À leur tour, de meilleures décisions réduisent les défauts de paiement et élargissent les opportunités de marché pour les prêteurs », déclare Carlos Gonzalez-Cadenas d'Index Ventures.

Les moteurs de décision modernes ne se contentent pas de fluidifier le processus de décision : ils peuvent aussi être nettement moins chers et plus faciles à intégrer dans une pile technologique que les solutions traditionnelles, souvent bien plus complexes.

Comment choisir le bon moteur de décision pour votre entreprise

Inspirés par les retours d'experts du risque du monde entier, voici les critères essentiels à prendre en compte pour choisir un moteur de décision moderne pour votre entreprise :

1. Des références solides sur votre cas d'usage de décision

Le moteur de décision doit avoir fait ses preuves sur votre cas d'usage actuel et pouvoir alimenter les futurs.

Dans le même temps, demandez-vous si le fournisseur a l'expérience d'entreprises à un stade de croissance similaire. Dans ce cas, consulter des études de cas ou recueillir l'avis de ses clients actuels lors d'appels de référence peut être utile.

2. La capacité à rendre les utilisateurs autonomes dans la création de décisions

Lorsque vous choisissez un moteur de décision, il est essentiel que les personnes de tous niveaux d'expertise, de vos data scientists au responsable du risque, soient à l'aise pour l'utiliser. Vos équipes doivent en outre pouvoir s'impliquer autant qu'elles le souhaitent dans la construction et l'ajustement des flux de décision, du simple réglage de seuils à l'édition complète des workflows.

Le moteur de décision idéal doit donc offrir des capacités no-code et low-code, qui permettent à vos utilisateurs non techniques de prendre facilement la plateforme en main et à vos utilisateurs techniques de réaliser des tâches plus complexes.

3. Une prise de décision adaptée à tous les niveaux de sophistication

Le moteur de décision doit prendre en charge la sophistication de vos décisions, aujourd'hui comme demain.

Les organisations en phase de démarrage doivent pouvoir construire rapidement et facilement des flux de décision simples fondés sur des règles. Celles dont les décisions sont plus avancées doivent pouvoir déployer des modèles statistiques directement sur la plateforme, ou intégrer à leurs décisions des modèles hébergés sur des plateformes tierces.

4. Des tests et une expérimentation fondés sur des preuves

Votre organisation doit pouvoir surveiller et améliorer ses décisions en temps réel, à partir des données et des enseignements tirés du moteur de décision.

Il est également utile de pouvoir valider vos flux de décision avec des données de test avant leur mise en production. Vous pouvez aussi expérimenter différentes versions d'un flux de décision sur des sous-ensembles d'un segment de clientèle.

5. Des options d'intégration de données flexibles et fluides

Le moteur de décision doit proposer des intégrations de données prêtes à l'emploi adaptées à votre zone géographique, comme les bureaux de crédit et les fournisseurs d'open banking tels que Plaid ou Codat, qui s'intègrent sans effort à vos décisions.

Si vous avez d'autres besoins en données, il doit proposer une solution d'intégration sur mesure.

6. Une gouvernance et une structure de collaboration solides

Disposer des bons garde-fous aide votre organisation à prendre des décisions plus sûres. Le moteur de décision doit donc vous permettre de définir les autorisations de chaque utilisateur selon son rôle au sein de votre organisation.

Il doit en outre favoriser un environnement collaboratif, où les utilisateurs travaillent efficacement ensemble pour construire, ajuster et approuver les flux de décision.

7. Une implémentation technique rapide et simple

L'intégration du moteur de décision à votre pile d'outils existante doit être simple, afin que vous puissiez mettre la solution en œuvre au plus vite.

Le moteur de décision doit en outre répondre aux exigences techniques des cas d'usage de votre organisation à mesure qu'ils montent en charge, notamment en matière de volume de décisions et de latence.

8. Une protection des données et des certifications de sécurité de référence

Il est essentiel que le moteur de décision respecte les lois sur la protection des données applicables à votre ou vos produits et dispose d'une certification de sécurité des données de premier plan, comme ISO ou SOC 2.

9. Une grande fiabilité et un support continu

Les accords de niveau de service doivent offrir des garanties de fiabilité et de disponibilité très élevées, ainsi qu'un support 24 h/24 pour votre organisation.

10. Une tarification flexible, adaptée à votre organisation

La tarification doit correspondre au stade de croissance et aux besoins de votre organisation. Les coûts initiaux méritent une attention particulière, car ils peuvent vous empêcher de mettre en place rapidement une nouvelle solution de décision.