Taktile & Portage présentent : les 50 acteurs les plus innovants du crédit à la consommation aux États-Unis

Le secteur du crédit à la consommation connaît actuellement une transformation majeure, l'année 2024 marquant le début d'une nouvelle ère d'inclusion financière et d'autonomisation des consommateurs. 

Cette année, la demande de produits financiers hyper-personnalisés et pratiques a explosé aux États-Unis. En réponse à cette tendance, des start-ups innovantes et des acteurs établis du secteur de la fintech s’efforcent de rendre les produits existants plus équitables et plus accessibles, tout en accélérant le développement de nouveaux produits destinés aux personnes traditionnellement mal desservies ou marginalisées par les institutions traditionnelles.

En collaboration avec Portage, une plateforme d'investissement internationale, Taktile est fière de présenter le classement des 50 meilleures entreprises américaines du secteur des technologies financières qui bouleversent le statu quo du crédit à la consommation en 2024.

Les offres de type « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) se sont largement imposées sur le marché américain, séduisant les consommateurs de tous âges. 

Cette croissance exceptionnelle s'explique par la simplicité et la facilité d'intégration des produits proposés par des entreprises telles que Zilch, Splititet Snap Finance. Ces entreprises ont démontré l'impact d'une conception moderne des produits, en exploitant des sources de données et des canaux alternatifs pour créer des parcours d'achat fluides et sans friction pour les consommateurs.

En 2024, nous constatons également que cette tendance s'étend au-delà des biens et services pour englober des offres connexes telles que « Transférez maintenant, payez plus tard ». Des entreprises de fintech telles que Pomelo sont à l'avant-garde de cette évolution, en permettant aux consommateurs d'utiliser le crédit pour effectuer des virements internationaux sans aucun frais de transfert.

La suppression des obstacles tout au long du parcours client, quel que soit le chemin emprunté par ce dernier, est un thème majeur dans toutes les catégories cette année. Cette tendance est toutefois particulièrement évidente dans le secteur du crédit à la consommation, où la sophistication croissante des sources de données internes et externes permet aux prêteurs de créer des produits de crédit hyper-personnalisés destinés à des consommateurs qui, sans cela, seraient marginalisés.

Par exemple, Chime a lancé SpotMe, un produit de découvert sans frais qui peut être alimenté par des amis et des proches et qui s'intègre parfaitement à son produit de renforcement de la solvabilité. SoFi propose désormais des produits de prêt adaptés à des besoins spécifiques tels que les traitements de FIV, les mariages, les travaux de rénovation et les vacances. 

Par ailleurs, Seis propose une plateforme bancaire entièrement en espagnol destinée aux hispanophones ayant immigré aux États-Unis, garantissant ainsi des solutions financières équitables et accessibles.

Dans le domaine de l'éducation, Climb Credit se distingue comme une plateforme innovante de paiement destinée aux étudiants. Elle recense les formations et les établissements qui permettent aux diplômés d'augmenter leurs revenus et propose des options de financement sur mesure adaptées aux besoins de chacun.

Les entreprises de la fintech contribuent également au développement d'outils complets de gestion des finances personnelles. 

Cette année, on assiste à l'émergence d'un nombre croissant d'applications sophistiquées proposant des fonctionnalités intégrées pour les prêts, la gestion budgétaire, l'épargne et l'investissement. Ces innovations ont un impact particulièrement important pour les segments de consommateurs qui ne disposent pas d'une expertise financière approfondie et qui, de ce fait, tirent profit de solutions plus accompagnantes et pédagogiques.

Prendre Crew, par exemple. Cette entreprise a créé une application bancaire dédiée aux familles qui simplifie la gestion financière des parents et les aide à enseigner à leurs enfants les bases de la gestion de l'argent. Et M1 a quant à elle conçu une interface utilisateur de pointe qui offre aux consommateurs lambda des opportunités sophistiquées de constitution de patrimoine.

Alors que les consommateurs recherchent davantage de transparence et de contrôle sur leurs finances, une vague de produits très intéressants destinés à améliorer leur historique de crédit a également vu le jour. 

Ces avancées sont clairement en train de redéfinir le paysage du crédit, car elles permettent aux particuliers de prendre en main leur accès futur au crédit comme jamais auparavant.

Les entreprises de la fintech sont à l'avant-garde de cette transformation : elles développent des solutions innovantes qui encouragent un comportement financier responsable tout en intégrant des outils éducatifs et de gestion financière.

Par exemple, Seen a créé la Seen Mastercard®, une carte de crédit accessible uniquement sur invitation qui peut être associée à son application mobile, spécialement conçue pour les personnes souhaitant établir ou rétablir leur solvabilité.

Pour compléter le tableau, Super.com a créé une application tout-en-un intégrant la carte Super™ sans intérêts, qui permet aux utilisateurs de se constituer un historique de crédit et de suivre leur score de crédit directement depuis l'application. De son côté, Altro a lancé une carte de crédit destinée à améliorer le crédit qui tire parti des paiements d'abonnement à des services tels que Netflix et Hulu pour aider les clients à améliorer leur score de crédit.

Contrairement aux années précédentes, où les meilleurs programmes de fidélité étaient souvent le principal moteur de la popularité, nous pensons que le secteur des cartes de crédit prospère désormais grâce à l'hyper-personnalisation et à l'accessibilité. Cette évolution est principalement portée par une utilisation innovante de données alternatives et de techniques avancées d'évaluation des risques, qui rendent le crédit plus inclusif pour les consommateurs américains.

Par exemple, Zolve répond aux difficultés rencontrées par les immigrés qui s'installent aux États-Unis, en proposant trois types de cartes ne nécessitant pas de numéro de sécurité sociale afin d'aider les nouveaux arrivants à se constituer un historique de crédit.

Avant, leader en pleine expansion, facilite les demandes de carte de crédit et augmente de manière proactive les limites de crédit afin de favoriser la constitution d'un historique de crédit. Et Aven a créé une carte de crédit qui permet aux consommateurs de tirer parti de la valeur nette de leur logement pour bénéficier de taux d’intérêt très bas.

Alors que la demande de crédit à la consommation ne cesse d'évoluer, les entreprises de fintech disposent d'opportunités illimitées pour développer des produits innovants qui répondent efficacement aux besoins de leurs clients. 

À l’avenir, nous pensons que la clé pour obtenir des évaluations des risques nettement plus précises — et, par conséquent, pour créer de nouveaux produits financiers — réside dans l’accès à des sources de données alternatives en temps réel. Cela revêt une importance particulière pour les consommateurs qui ne répondent pas aux critères traditionnels d’évaluation de la solvabilité des banques et des grands établissements financiers.

Nous prévoyons une adoption croissante et une utilisation accélérée de sources de données spécifiques, telles que les données issues de l'open banking et des places de marché. 

Une tendance notable est l’approche « plug and play » adoptée vis-à-vis des sources de données nouvelles et alternatives. Rendue possible par des plateformes décisionnelles de nouvelle génération telles que Taktile, cette fonctionnalité permet aux équipes d’expérimenter rapidement et de tester de manière itérative la meilleure façon d’intégrer et d’évaluer les segments de clientèle existants et futurs à l’aide de ces nouvelles sources de données.

Alors que ce nouveau chapitre prend de l'ampleur, nous avons hâte de voir comment les fintechs vont faire évoluer leurs infrastructures et leurs capacités afin d'offrir aux consommateurs les meilleurs produits possibles sur le marché.

Portage est une plateforme d'investissement internationale spécialisée dans la FinTech et les services financiers, qui gère plus de 2,5 milliards de dollars américains d'actifs.

L'équipe de Portage accompagne des entreprises ambitieuses à tous les stades de leur développement par l'intermédiaire de Portage Ventures et de Portage Capital Solutions. Elle apporte des capitaux flexibles et met à disposition un réseau mondial d'investisseurs, de partenaires commerciaux, de conseillers et d'experts en création de valeur. Forte d'une connaissance approfondie du secteur et d'une solide expérience entrepreneuriale, Portage s'engage à soutenir les leaders qui redéfinissent les services financiers. Portage est présente aux États-Unis, au Canada et en Europe. Portage est une plateforme au sein de Sagard, une société mondiale de gestion d'actifs alternatifs multi-stratégies gérant plus de 25 milliards de dollars. Pour plus d'informations, rendez-vous sur www.portageinvest.com.