Étude de cas 5 min de lecture
L'avenir de la prise de décision en matière de risques : l'approche innovante de Rhino pour donner plus d'autonomie aux équipes chargées de la gestion des risques
Points clés à retenir
- Rhino, la principale plateforme de gestion des dépôts de garantie du secteur immobilier, a réorganisé sa stratégie de gestion des risques afin de privilégier une croissance rentable, en accordant davantage d'autonomie et de souplesse à ses équipes chargées de la gestion des risques.
- Une nouvelle équipe spécialisée dans la science de la décision a brisé les cloisonnements, en associant les domaines du risque, des données et de l'ingénierie afin de permettre une prise de décision plus éclairée.
- Grâce à Taktile, les modifications apportées aux règles de souscription, qui prenaient autrefois des mois, peuvent désormais être testées et mises en œuvre en quelques minutes.
- Le service d'ingénierie est ainsi libéré des mises à jour de routine, ce qui lui permet de se consacrer davantage à l'analyse des données et des systèmes, renforçant ainsi la tarification et la souscription.
- Une prise de décision centralisée renforce la transparence, la souplesse et la résilience, ce qui permet à Rhino de se développer de manière rentable sur un marché volatil.
Découvrez Rhino : soulager la pression sur les locataires
Trouver un appartement à louer peut sembler mission impossible. Après avoir passé d’innombrables heures à chercher un logement, les locataires doivent ensuite débourser une somme considérable pour s’assurer leur prochain logement, en passant par des procédures obsolètes et des vérifications en personne. C’est là que Rhino intervient pour soulager à la fois les locataires et les propriétaires.
Avec Rhino, les locataires peuvent choisir de ne pas verser le dépôt de garantie initial classique et, à la place, de payer une modeste prime mensuelle ou forfaitaire, ou encore de recourir à une solution moderne pour satisfaire aux exigences en matière de dépôt de garantie en espèces. Il n’est pas surprenant que cette approche gagnant-gagnant ait trouvé son public : Rhino est désormais proposé dans plus de deux millions de logements et a permis aux locataires d’économiser plus d’un milliard de dollars.
En 2022, face à l'évolution du contexte macroéconomique et aux changements survenus sur le marché locatif, Rhino a pris conscience de la nécessité de passer d'une croissance à tout prix à une croissance rentable. Nicole Fong, directrice des risques, et Brian Daniels, chef de produit, ont compris qu'ils devaient adapter leur stratégie décisionnelle pour adopter cette nouvelle approche.
« Se concentrer sur une croissance rentable implique de prendre des décisions beaucoup plus ciblées afin de réduire les risques », explique Daniels.
Le défi : comment permettre aux équipes chargées de la gestion des risques d'agir rapidement ?
Pour parvenir à une croissance rentable, l'équipe a cherché à optimiser l'équilibre entre l'assurance des dépôts de garantie et les dépôts en espèces sous gestion. Un problème est rapidement apparu : l'équipe n'était pas en mesure de réagir assez rapidement à l'évolution des conditions du marché.
« J’ai très vite remarqué qu’il nous fallait beaucoup de temps pour apporter des modifications à notre processus décisionnel », se souvient Fong. « Une fois, j’ai demandé à ce qu’un changement soit effectué, et l’équipe d’ingénieurs m’a indiqué que cela pourrait prendre jusqu’à trois mois. »
Fong et Daniels ont commencé à réfléchir à la manière de donner à leur équipe les moyens d’agir rapidement et de mieux répondre aux besoins du marché. « En tant que spécialiste des risques, je me demande sans cesse : “Comment trouver la solution la mieux adaptée à ce marché ?” », explique Fong. « J’ai commencé à réfléchir sérieusement à d’autres options. Comment mettre rapidement en œuvre ces changements ? Comment mieux nous adapter aux conditions du marché ? Comment devenir une entreprise plus mature ? Comment notre infrastructure peut-elle également nous permettre d’y parvenir ? »
C'est ce qui a marqué le point de départ de la création d'une nouvelle équipe et de l'adoption d'une nouvelle technologie.
La solution : une nouvelle équipe et un nouveau moteur de décision
Afin de mieux s'adapter à l'évolution du marché, Rhino a mis en place une équipe dédiée aux produits de science de la décision. Dirigée par Daniels, cette équipe est composée de quatre collaborateurs issus des équipes métier, de gestion des risques et actuarielles, d'un responsable ingénierie et de quatre ingénieurs logiciels.
Cette équipe brise les cloisonnements entre les experts en science des données, en ingénierie et en gestion des risques, favorisant ainsi une collaboration qui leur permet d’adopter une vision globale des décisions métier. Cette approche permet aux équipes de mieux analyser les interactions entre ces décisions et de veiller à ce que les décisions stratégiques se traduisent en actions tactiques afin d’atteindre l’objectif principal.
« Avec l’équipe de Decision Science, nous pouvons examiner les grands problèmes que nous essayons de résoudre et les décomposer en éléments plus petits et concrets, tout en gardant une vue d’ensemble », explique Fong.
Dans le cadre de cette évolution, Rhino a transféré son processus décisionnel vers Taktile. « L’un des aspects les plus complexes de la prise de décision réside dans la manière dont nous mettons en œuvre notre stratégie en identifiant le meilleur ensemble de règles de souscription », explique Daniels. « C’est précisément sur ce point que Taktile nous aide le plus. Grâce à Taktile, nos équipes peuvent collaborer facilement de manière transversale pour concrétiser les décisions et les mettre en œuvre immédiatement. Cela nous permet d’être à la fois proactifs et réactifs. »
L'impact : une équipe proactive et autonome qui prend des décisions plus judicieuses et plus sûres
Cette nouvelle approche a ouvert de nouvelles perspectives à l'équipe chargée de la gestion des risques chez Rhino, lui permettant de prendre en main la prise de décision en matière de risques et de générer des retombées positives dans l'ensemble de l'entreprise. Voici quelques-uns des principaux impacts :
1. A permis à l'équipe d'agir de manière proactive, de s'adapter aux conditions du marché et de proposer des solutions sur mesure aux clients
La restructuration de l’équipe et l’utilisation de Taktile ont donné des superpouvoirs à l’équipe de science de la décision de Rhino. « Le principal avantage que cela nous a apporté, c’est tout simplement de libérer l’équipe chargée de la gestion des risques. Elle peut désormais se consacrer pleinement à la logique de crédit sans avoir à se soucier de la mise en œuvre ou de l’ingénierie », explique Daniels.
« Même les personnes qui ne sont pas ingénieurs peuvent intervenir et modifier en toute sécurité les règles et le processus décisionnel », ajoute Fong. « Grâce à l’infrastructure de test, nous pouvons évaluer l’impact avant la mise en production. Cela nous permet d’élaborer facilement des politiques qui nous offrent davantage de souplesse dans ce que nous proposons aux utilisateurs. »
Grâce à Taktile, l'équipe de Decision Science peut élaborer un nouveau modèle, le tester et le déployer en 2 à 3 jours. Si elle sait exactement quelle modification elle souhaite apporter, elle peut la mettre à jour, la tester et la publier en 5 minutes. Avec l'ancienne structure, ces étapes auraient pris entre 4 et 6 semaines.
2. Libération de ressources d'ingénierie pour relever des défis plus importants
Grâce au moteur décisionnel de Taktile, qui gère les décisions opérationnelles quotidiennes et réduit le recours à l'assistance technique, l'équipe « Decision Science » de Rhino peut se consacrer à des tâches à plus forte valeur ajoutée.
« En déléguant les décisions opérationnelles et en donnant à nos équipes chargées de la gestion des risques les moyens de mettre en œuvre les changements, nous permettons à notre équipe d’ingénieurs de se concentrer sur les systèmes d’appui nécessaires à la prise de décisions tactiques, ce qui permet à nos politiques de prendre des décisions encore plus optimales ou de se consacrer à d’autres aspects de la mise en place d’un système plus robuste et évolutif à mesure que notre entreprise se développe », souligne Daniels.
Par exemple, l’équipe d’ingénieurs, désormais libérée de la gestion des décisions d’exécution, a pu se concentrer sur l’amélioration des pipelines de données afin de présenter les informations issues des rapports de solvabilité dans un format plus adapté aux analystes. « L’accès à des données plus exploitables nous a permis d’obtenir des informations que nous avons pu intégrer à nos modèles de tarification et de souscription, lesquels nous avons pu déployer très facilement via Taktile », explique M. Fong.
3. Transparence et stabilité inspirantes
Le fait de disposer d'une seule équipe et d'un seul système permet non seulement d'améliorer l'efficacité, mais aussi d'offrir davantage de transparence et de stabilité.
« Il est beaucoup plus facile de modifier les tarifs. Auparavant, si nous voulions proposer une remise pour un paiement anticipé, il fallait que plusieurs personnes interviennent à plusieurs reprises pour modifier notre infrastructure interne et refaire les calculs », explique Fong. « En intégrant cette logique dans Taktile, je peux vous proposer instantanément ce prix ou un autre, selon le choix du client. »
Le fait de disposer d'un espace centralisé où l'équipe peut travailler permet également de mettre plus facilement en avant les activités de l'équipe « Decision Science », les changements qu'elle met en œuvre et l'impact qu'elle a sur l'entreprise.
Alors que le marché continue d'évoluer, l'équipe de Rhino Decision Science est parfaitement préparée à faire face à toute volatilité et à améliorer la rentabilité. « Notre équipe travaille en parfaite harmonie, et nous réalisons d'énormes progrès vers la réalisation de nos objectifs », a déclaré M. Daniels.
« Nous utilisons déjà le moteur de décision horizontal de Taktile dans trois cas d'utilisation et nous nous retrouvons désormais à analyser en permanence le cycle de vie de l'utilisateur afin d'identifier les autres fonctionnalités que nous pourrions intégrer à la plateforme pour favoriser les améliorations. »
