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Tecton x Taktile : accélérer la modélisation des risques grâce au déploiement rapide des fonctionnalités et de la logique
Dans le contexte actuel, en constante évolution, de la fraude et du crédit, les décisions à enjeux élevés sont essentielles à la réussite. Qu'il s'agisse d'évaluer la solvabilité de nouveaux clients ou de prévenir les usurpations de compte, les professionnels de la gestion des risques ont besoin de systèmes décisionnels en temps réel, précis et évolutifs.
Cependant, c'est plus facile à dire qu'à faire, surtout lorsqu'on est confronté à des défis tels que des volumes de données importants, des exigences strictes en matière de latence ou une itération lente des stratégies décisionnelles avant leur déploiement.
Dans cet article, nous examinons en détail comment les équipes chargées du crédit, de la lutte contre la fraude et de la conformité peuvent mettre en place une pile décisionnelle complète en matière de risques en combinant la plateforme de caractéristiques de Tecton avec la plateforme décisionnelle de Taktile, afin d’accélérer le développement des caractéristiques, d’améliorer la précision des modèles et de permettre tant aux profils techniques qu’aux profils non techniques de prendre en toute confiance des décisions aux enjeux importants.
Points clés à retenir
- Nous nous sommes associés à Tecton afin d'optimiser la manière dont les équipes chargées de la gestion des risques conçoivent, testent et déploient des workflows décisionnels en temps réel.
- Cette intégration permet aux équipes de mettre en œuvre plus rapidement de nouvelles stratégies en combinant les fonctionnalités de niveau production de Tecton avec la logique décisionnelle « low-code » de Taktile.
- Les professionnels de la gestion des risques peuvent réduire considérablement les coûts d'ingénierie tout en améliorant la précision des modèles et l'agilité opérationnelle.
- Cette solution conjointe est conçue pour s'adapter à toute échelle : elle permet ainsi aux utilisateurs, qu'ils aient ou non des compétences techniques, de prendre des décisions en toute confiance dans des contextes liés au crédit, à la lutte contre la fraude et à la conformité.
Présentation : un cadre de déploiement rapide pour les fonctionnalités et la logique
La mise en place et l'optimisation d'une logique décisionnelle riche en fonctionnalités, quel que soit le cas d'utilisation en matière de risque, constituent depuis longtemps un processus fastidieux pour les équipes chargées du crédit, de la lutte contre la fraude et de la conformité. Souvent, le temps et les ressources considérables nécessaires à cette tâche s'expliquent par les limites des systèmes et de l'infrastructure de l'entreprise, qui empêchent les professionnels de la gestion des risques et de la lutte contre la fraude d'agir rapidement.
L'acquisition et le traitement de volumes importants de données provenant de multiples sources, le test des fonctionnalités et le déploiement sécurisé de la logique peuvent nécessiter des centaines d'heures de travail d'ingénierie, ce qui ralentit considérablement le lancement de nouveaux produits ou l'optimisation des cas d'utilisation existants, que ce soit dans le domaine de la souscription de crédit, de l'intégration des nouveaux clients ou de la prévention de la fraude.
C'est pourquoi Taktile et Tecton se sont associés pour permettre aux professionnels des institutions financières de concevoir et de déployer rapidement des décisions en matière de risques, en temps réel, précises et évolutives, pour tous les cas d’utilisation.
En tirant parti de la plateforme décisionnelle « low-code/no-code » de Taktile pour créer et déployer rapidement des logiques, ainsi que du cadre de développement rapide de fonctionnalités de Tecton, les professionnels de la gestion des risques sont en mesure de :
- Réduction des coûts d'exploitation: diminution des ressources techniques nécessaires à la mise en place et à la maintenance des systèmes de gestion des risques.
- Réduire les pertes liées à la fraude: une détection des risques plus précise et en temps réel permet de limiter le nombre de tentatives de fraude aboutissant à un résultat positif.
- Réduire les faux positifs: une meilleure conception des caractéristiques et une logique de décision optimisée permettent de réduire le nombre de rejets de transactions légitimes.
- S'adapter à l'évolution des tendances : déployez de nouvelles stratégies de détection de la fraude en quelques semaines plutôt qu'en plusieurs mois, grâce à une mise sur le marché plus rapide et à une architecture évolutive.
- Améliorer l'expérience client: prendre des décisions précises en quelques millisecondes sans créer de friction
Comment les fonctionnalités de Taktile et de Tecton se complètent pour offrir un impact maximal aux équipes chargées de la gestion des risques
Utilisés conjointement, Taktile et Tecton garantissent rapidité, agilité et précision dans la prise de décisions en matière de risques. Les équipes chargées de la gestion des risques peuvent tirer parti de leurs atouts combinés pour obtenir de meilleurs résultats dans tous les cas d’utilisation grâce à :
Un processus continu, de la fonctionnalité à la décision
Tecton permet aux utilisateurs de transformer des données brutes, qu'elles soient en flux continu ou traitées par lots, à n'importe quelle échelle, en caractéristiques prêtes à l'emploi, lesquelles peuvent être directement intégrées dans la logique décisionnelle de Taktile. Cette configuration permet de prendre des décisions en temps réel avec une faible latence, ainsi que de récupérer des caractéristiques historiques pour effectuer des backtests fiables.
Des cycles de développement plus rapides pour la logique de décision
La rapidité est un facteur essentiel en matière de gestion des risques. En combinant les fonctionnalités réutilisables de Tecton avec la logique décisionnelle de Taktile, les équipes peuvent itérer sur leurs stratégies décisionnelles en quelques jours plutôt qu’en plusieurs mois, sans avoir à faire appel à des ingénieurs pour chaque modification.
Améliorez la qualité de vos décisions grâce à des fonctionnalités plus complètes et à des modèles plus performants
Tecton propose des fonctionnalités avancées qui améliorent la précision des modèles et éliminent les décalages entre les phases d'entraînement et de mise en production. Les tests rétrospectifs et les tests « champion/challenger » de Taktile permettent de valider les performances avant la mise en production, garantissant ainsi des décisions de grande qualité dès le premier jour.
Évoluez en toute confiance grâce à des outils de niveau entreprise
Ces deux plateformes sont conçues pour s'adapter à la croissance. Tecton apporte la gestion des versions des fonctionnalités, la gouvernance et la sécurité ; Taktile ajoute des contrôles de logique décisionnelle, la traçabilité et l'auditabilité, rendant ainsi l'ensemble de la pile prêt à être utilisé dans des environnements réglementés.
Ces avantages découlent directement des fonctionnalités propres à chaque plateforme.
Zoom sur la manière dont Tecton et Taktile permettent de gagner en rapidité et en efficacité lors de la création et de l'optimisation de la logique décisionnelle
Accélérer le développement de fonctionnalités grâce à Tecton
Tecton est une plateforme de caractéristiques qui transforme les données brutes en signaux en temps réel, prêts à être utilisés en production pour l'apprentissage automatique. Plus précisément, Tecton excelle dans l'ingénierie des caractéristiques, la génération de données d'entraînement et la mise à disposition en temps réel :
- Itérations de développement rapides : les workflows natifs Python et les définitions réutilisables accélèrent la production.
- Une mise à disposition cohérente en ligne et hors ligne : évitez les écarts coûteux grâce à une création standardisée des fonctionnalités.
- Calculs en temps réel évolutifs et agrégations en continu : calculez des caractéristiques à partir de signaux de paiement ou de fraude en quelques millisecondes grâce aux données en continu.
- Diffusion en ligne à grande échelle et à faible latence : diffusez du contenu rapidement, même en cas de charges de travail extrêmes.
Développer et déployer des logiques en toute confiance grâce à la plateforme modulaire « low-code/no-code » de Taktile
Taktile permet aux professionnels de la gestion des risques de créer, de tester et d’optimiser des stratégies automatisées de gestion des risques tout au long du cycle de vie du client, grâce à des analyses basées sur l’IA et à des données en temps réel. Pour les équipes non techniques, Taktile rend la prise de décision plus agile, plus transparente et plus conviviale :
- Logique de décision « low-code »/« no-code » : créez et gérez des workflows décisionnels complexes sans avoir recours à des ressources techniques.
- Backtesting des workflows : tester de nouvelles stratégies décisionnelles à l'aide de données historiques avant leur mise en œuvre.
- Prise de décision en temps réel : exécutez des workflows décisionnels en temps réel avec une latence de l'ordre de la milliseconde.
- Tests « champion/challenger » : déployez simultanément plusieurs modèles et règles afin de déterminer les stratégies optimales.
- Conformité et explicabilité : générez automatiquement des explications sur les décisions et des pistes d'audit.
- Autonomie des utilisateurs métier : permettre aux responsables de la gestion des risques de mettre en œuvre et d'adapter leurs stratégies décisionnelles sans intervention du service informatique.
Si les capacités robustes de traitement des données de Tecton et la puissante automatisation de la prise de décision de Taktile apportent chacune une valeur ajoutée considérable à elles seules, c'est leur synergie qui permet véritablement d'obtenir des résultats significatifs.
Tirer parti de l'intégration entre Taktile et Tecton pour accélérer les processus décisionnels en matière de risques — dans la pratique
Qu'il s'agisse de tester une stratégie ou de prendre une décision en temps réel, Taktile et Tecton offrent une grande flexibilité à chaque étape :
- Faciliter la prise de décision en temps réel dans le domaine de la production : en production, lorsque Taktile reçoit une demande de décision, telle qu’une augmentation de la limite de crédit, il peut faire appel à Tecton pour enrichir les données à l’aide de caractéristiques, avant d’exécuter les décisions et de répondre au client.
- Tester un workflow décisionnel avant sa mise en production : lors d'un backtest, les utilisateurs ont la possibilité d'importer des données historiques, qui peuvent être enrichies grâce aux fonctionnalités utiles proposées par Tecton.
Exemple d'utilisation : constituer un ensemble de données historiques enrichi pour tester un processus décisionnel
Imaginons que vous testiez un nouveau processus décisionnel et que vous souhaitiez répondre à une question telle que : « Quelle aurait été la décision prise dans le cadre de ce processus de souscription pour l'utilisateur X et l'augmentation de ligne de crédit Y ? »
Dans Taktile, vous pouvez importer un ensemble de données historiques qui indique à Taktile quelles auraient été les données d'entrée d'un nœud du workflow décisionnel pour une entité donnée ; par exemple, un rapport de solvabilité de l'utilisateur X. Vous pouvez ensuite enrichir cet ensemble de données à l'aide des fonctionnalités de Tecton afin d'obtenir une vision plus complète de l'utilisateur X. Voici à quoi pourrait ressembler ce processus :
- Créer un « ensemble de données historiques » sur Taktile comprenant les identifiants des utilisateurs et les horodatages
- Télécharger l'ensemble de données historiques au format CSV
- Ajoutez au fichier CSV les données supplémentaires fournies par Tecton afin d’enrichir l’ensemble de données avec des informations avancées et exactes à un instant donné, telles que « le cumul des transactions des 30 dernières minutes sur la carte de crédit X à l’instant t ».
- Réimportez le fichier CSV dans Taktile. Les données historiques relatives aux caractéristiques seront utilisées pour simuler la réponse de l'API Tecton lors des tests, ce qui remplacera la réponse d'origine de l'API Tecton.
- Lorsque vous êtes satisfait de l'ensemble de données, vous pouvez mettre à jour le nœud Tecton afin d'y inclure les nouvelles fonctionnalités, puis effectuer quelques tests d'intégration dans Taktile.
- Passez en production !
Tecton s'intègre en tant que nœud dans la logique Taktile grâce au connecteur API universel de Tecton. Pour ajouter des fonctionnalités Tecton, vous devez spécifier la clé (user_id), l'ensemble de fonctionnalités et la version de la fonctionnalité. Pour plus d'informations sur l'intégration et sur la manière d'utiliser conjointement Taktile et Tecton, n'hésitez pas à contacter notre équipe !
Optimisez vos stratégies de gestion des risques grâce à Taktile et Tecton
Alors que le secteur de la fintech évolue à un rythme effréné, pour garder une longueur d’avance sur les risques, il ne suffit pas de disposer de données : il faut également s’appuyer sur une infrastructure adaptée. En associant la plateforme décisionnelle de Taktile à la puissante plateforme fonctionnelle de Tecton, les entreprises peuvent mettre en place une architecture de gestion des risques moderne qui non seulement s’adapte aux menaces émergentes, mais favorise également une croissance plus intelligente et plus rapide. Ensemble, ces outils permettent aux équipes de prendre des décisions de grande qualité à grande échelle, transformant ainsi le risque en avantage concurrentiel.
