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Taktile dévoile une architecture de données entièrement personnalisable pour les entités, les événements et les fonctionnalités
Dans le paysage numérique actuel, les techniques de fraude ont évolué au-delà des capacités des systèmes de prévention traditionnels. Les techniques statiques de vérification d’identité et la détection de la fraude basée sur des règles ne suffisent plus à protéger les entreprises contre les attaques sophistiquées. Avec près de 2,5 millions d’identités synthétiques dissimulées à l’heure actuelle dans des comptes bancaires américains et les récentes avancées en matière d’IA générative, il est urgent que les établissements financiers transforment leur approche de la détection et de la prévention de la fraude tout au long du cycle de vie du client.
Afin d’aider les équipes à lutter contre la fraude avec plus de rapidité et de précision, Taktile a annoncé aujourd’hui le lancement d’une nouvelle version majeure qui redéfinit l’approche de la prévention de la fraude. Notre plateforme rassemble désormais l’ensemble des données provenant de tous les systèmes et de toutes les équipes, à chaque étape du cycle de vie du client. Cela permet aux équipes chargées de la gestion des risques de détecter en temps réel des schémas de fraude sophistiqués en reliant des informations qui étaient auparavant cloisonnées. Les équipes peuvent ainsi surveiller tout type d’interaction avec les clients, des changements d’adresse aux tentatives de connexion, et mettre rapidement en œuvre des contre-mesures sans dépendre des équipes techniques.
Points clés à retenir
- La nouvelle architecture de données personnalisable de Taktile regroupe les entités, les événements et les fonctionnalités, permettant ainsi aux équipes de suivre toute relation, activité ou tout comportement susceptible d'être lié à la fraude.
- Les événements personnalisés étendent la détection des fraudes au-delà des transactions, permettant ainsi aux équipes de surveiller en temps réel les connexions, les changements d'adresse et d'autres signaux.
- Les fonctionnalités personnalisées transforment les données brutes en schémas de fraude exploitables, ce qui réduit le recours aux scores génériques et permet de s'adapter plus rapidement aux nouvelles menaces.
- La vue à 360° du client relie tous les points de données tout au long du cycle de vie, offrant ainsi aux équipes chargées de la gestion des risques une visibilité sur les tentatives de fraude qui, prises isolément, passeraient inaperçues.
- Les premiers utilisateurs, tels que Cobre et Finom, font état d'une exécution plus rapide, de coûts réduits et d'une protection renforcée, le tout sans dépendances techniques importantes.
Pourquoi les méthodes traditionnelles de prévention de la fraude ne suffisent pas
Les établissements financiers ont traditionnellement abordé la prévention de la fraude en recourant à des solutions SaaS verticales distinctes pour les différentes étapes du cycle de vie du client : un système pour l'onboarding, un autre pour la surveillance des transactions et encore un autre pour les modifications de compte. Bien que chaque solution excelle dans sa fonction spécifique, cette approche fragmentée a donné lieu à d'importants silos de données, empêchant les équipes d'avoir une vue d'ensemble du comportement des clients et des signaux de risque.
Cette toute dernière version apporte une réponse à deux problèmes majeurs auxquels sont confrontées les équipes chargées de la gestion des risques :
- Les schémas de fraude passent inaperçus
Lorsque les signaux de fraude sont dispersés entre plusieurs systèmes isolés les uns des autres, des schémas cruciaux passent inaperçus. Par exemple, des schémas de transactions suspectes peuvent ne pas être mis en relation avec des changements récents dans le comportement de connexion ou les informations du compte, ce qui empêche les équipes de détecter des tentatives de fraude sophistiquées s’étendant sur plusieurs points de contact. - Opportunités d'optimisation manquées
Les équipes chargées de la gestion des risques doivent exploiter les informations issues de l'ensemble des interactions avec les clients afin de prendre des décisions éclairées. Sans la capacité à relier les données issues des systèmes d'intégration, de surveillance des transactions et de gestion des comptes, ces équipes ne peuvent pas répondre efficacement à des questions cruciales telles que « Passe-t-on à côté de signaux de fraude en évaluant chaque interaction de manière isolée ? » ou « Comment mieux anticiper les risques en comprenant le parcours client dans son intégralité ? ».
Au-delà de la prévention traditionnelle de la fraude
Cette nouvelle version modifie en profondeur la manière dont les établissements financiers abordent la prévention de la fraude. Au lieu de prendre des décisions sur la base d'informations partielles, les équipes chargées de la gestion des risques peuvent désormais :
- Combiner les informations issues de l'ensemble des systèmes et des équipes afin de détecter des schémas de fraude sophistiqués
- Mettez en relation les schémas observés tout au long du cycle de vie du client afin de prévenir les tentatives de piratage de compte
- Élaborer des stratégies complètes de détection des fraudes sans dépendances techniques
- Optimiser en permanence la précision de la détection grâce à de puissantes fonctionnalités de test et d'expérimentation
- La plateforme permet aux équipes de bloquer davantage de fraudes tout en réduisant les faux positifs, offrant ainsi une approche équilibrée qui protège à la fois l'entreprise et l'expérience client.
Détection de modèles en temps réel, tous cas d'utilisation, équipes et systèmes confondus
Cette mise à jour apporte trois innovations majeures à la plateforme Taktile :
- Entités personnalisées
Les établissements financiers peuvent désormais modéliser précisément leurs besoins en matière d’évaluation des risques, au lieu de se contenter de solutions génériques. Cette flexibilité permet aux équipes de suivre et de relier tout type de relation pertinente pour la détection des fraudes. Par exemple, un prestataire de services de paiement peut surveiller les liens entre les commerçants, les sous-commerçants et les facilitateurs de paiement afin d’identifier des réseaux de fraude organisés. - Événements personnalisés
Chaque interaction avec un client devient une occasion de détecter une fraude. Les équipes peuvent surveiller et analyser tout type d’activité en temps réel, et pas seulement les transactions. Lorsqu’un client modifie son adresse de livraison, la plateforme compare automatiquement cette information à la localisation de son appareil, à ses habitudes de connexion récentes et à l’historique de ses transactions afin de prévenir toute tentative de piratage de compte. - Fonctionnalités personnalisées
Les équipes chargées de la gestion des risques peuvent transformer des données brutes en modèles sophistiqués de détection de la fraude sans se limiter aux analyses prêtes à l'emploi. Au lieu de se fier uniquement aux scores de fraude agrégés fournis par des solutions ponctuelles, les équipes peuvent désormais créer des agrégations personnalisées à partir de diverses sources de données. Cela leur permet de réagir rapidement aux nouvelles tactiques de fraude tout en préservant leur efficacité opérationnelle.
Enseignements tirés des données connectées tout au long du cycle de vie du client
Les équipes chargées de la gestion des risques peuvent voir instantanément comment le profil d'un client, ses comptes associés et ses habitudes de comportement s'articulent d'un système à l'autre. Cette vue d'ensemble leur permet de détecter des tentatives de fraude sophistiquées qui passeraient inaperçues si chaque interaction était examinée isolément.
Ce qui rend cette approche révolutionnaire, c'est sa capacité à briser les silos de données traditionnels. Chaque nouvelle interaction avec un client est automatiquement enrichie de données historiques pertinentes et de modèles comportementaux. Les équipes chargées de la gestion des risques peuvent enfin dépasser le stade des évaluations fragmentées pour analyser des modèles globaux couvrant l'ensemble des systèmes, des équipes et des cas d'utilisation.
Un impact concret pour les équipes chargées de la gestion des risques
Pour les entreprises confrontées à une croissance rapide, il est essentiel de pouvoir harmoniser les processus décisionnels entre les différentes équipes tout en assurant une prévention efficace de la fraude. L'expérience de Cobre montre comment la mise en commun des données issues de différents systèmes permet d'assurer une protection renforcée :
« La plateforme de Taktile constitue un élément central de notre infrastructure, car elle nous permet d’unifier et de rationaliser les processus décisionnels chez Cobre, que nous étendrons à terme à l’ensemble des équipes, des services et des cas d’utilisation. Elle nous a permis de mettre rapidement en place et d’améliorer de manière itérative des mécanismes de surveillance des transactions critiques et des flux décisionnels en temps réel à faible latence, ce qui nous aide à ériger un bouclier encore plus solide pour nous protéger, ainsi que nos clients et nos partenaires institutionnels financiers. »
L'impact sur l'efficacité opérationnelle est particulièrement notable pour les équipes chargées de la gestion des risques et de la conformité, qui dépendaient auparavant des ressources techniques pour mettre à jour leur stratégie. L'expérience de Finom montre comment des équipes non techniques peuvent désormais prendre en main et optimiser leur stratégie de prévention de la fraude :
« Taktile m’a permis de prendre en main la stratégie et d’accélérer la mise en œuvre des décisions relatives à la surveillance des transactions chez Finom, sans les délais et la charge en ressources qui pesaient auparavant sur les équipes techniques. Il est très simple de gérer, de mettre à jour et de déployer des itérations de notre logique, et j’utilise intensivement l’AI Co-Pilot pour écrire et déboguer la logique. La plateforme m’a permis d’optimiser l’efficacité et la précision de la détection et de la prévention de la fraude, ce qui s’est traduit par une réduction du volume d’alertes sans nuire à l’expérience de nos clients légitimes. »
Découvrez-le en action
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