Produit 3 min de lecture
Taktile lance la fonctionnalité « Tâches programmées » pour un suivi fluide du portefeuille
L'automatisation peut vous conférer des « superpouvoirs » : de nombreuses équipes y ont aujourd'hui recours pour prévenir les défauts de paiement, exploiter de nouvelles opportunités de revenus et assurer une croissance plus durable de leurs produits à long terme. Cependant, beaucoup ont encore du mal à mettre en place des flux de travail automatisés et à en exploiter pleinement le potentiel sans avoir recours à des ingénieurs.
Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions automatisées en temps réel, par exemple lorsqu’un client soumet une demande de prêt, une requête API est nécessaire pour les déclencher. Grâce à des plateformes de prise de décision modernes telles que Taktile, les équipes peuvent désormais créer, exécuter et tester des décisions en temps réel sans avoir à mettre en place ni à gérer elles-mêmes une connexion API. Cela leur permet de prendre en charge de bout en bout le développement et la gestion des décisions en temps réel, sans l’aide d’ingénieurs.
Cependant, une fois les clients intégrés, il devient souvent plus difficile pour les équipes d’utiliser l’automatisation de la même manière pour des activités telles que la surveillance de portefeuille, où les décisions automatisées ne sont pas déclenchées par une requête API en temps réel. En conséquence, ces tâches décisionnelles « par lots » finissent par se transformer en processus complexes dont la mise en œuvre nécessite beaucoup de temps et de ressources techniques.
Afin de permettre aux équipes d'exploiter pleinement le potentiel de l'automatisation, Taktile a lancé une nouvelle fonctionnalité : « Jobs », un outil à la fois puissant et simple d'utilisation qui permet aux équipes de programmer des décisions automatisées s'appliquant à de grands ensembles de données, sans qu'elles soient déclenchées par une requête API en temps réel.
Cette fonctionnalité permet aux équipes de mener des activités de suivi de portefeuille en toute sécurité et en toute transparence, sans avoir à faire appel à des ingénieurs, qu’il s’agisse d’évaluations d’éligibilité ou de réévaluations périodiques.
Approfondissons l'exemple de la réévaluation d'un portefeuille :
Une fois un client intégré, il peut être utile de procéder régulièrement à une réévaluation de son profil de risque afin de se prémunir contre les risques de défaut de paiement imprévus et d'optimiser la valeur à vie de chaque client.
Par exemple, après avoir accordé une ligne de crédit, vous pouvez souhaiter augmenter ou réduire la limite de crédit d'un client, en fonction de son comportement financier lors de l'utilisation de votre produit.
Pour mettre en œuvre cette démarche à l'échelle de l'ensemble de votre portefeuille, vous pouvez utiliser la fonctionnalité « Job » de Taktile afin de déclencher périodiquement un « Decision Flow » automatisé qui réévalue certains segments de votre base de données clients.
Dans ce contexte, un flux décisionnel peut analyser diverses données, à l’instar de vos critères initiaux de prise de décision en matière de notation, telles que les données récentes issues de l’open banking et les rapports de solvabilité, afin d’évaluer en temps réel la capacité de remboursement d’un client. Il peut ensuite orienter les clients nécessitant un examen plus approfondi vers vos équipes internes ou ajuster automatiquement la limite de crédit ou la tarification d’un client en fonction du résultat de cette évaluation.
La configuration d'une tâche sur Taktile se déroule en trois étapes clés :
1. Choisissez le parcours de décision approprié
2. Indiquez la source de données de votre choix ; il peut s'agir d'un fichier ou d'une requête SQL vers votre base de données clients
3. Choisissez le forfait qui correspond le mieux à vos besoins
Dans le cadre d'une réévaluation périodique, les équipes définissent généralement des calendriers spécifiques pour certaines catégories de leur portefeuille de clients. Par exemple, une réévaluation hebdomadaire pour tous les clients ayant obtenu un prêt au cours des trois derniers mois. Les « jobs » vous offrent la flexibilité nécessaire pour concevoir des cas d'utilisation parfaitement adaptés à vos besoins.
« Depuis le lancement de Novo Funding, qui s’appuie sur le moteur décisionnel de Taktile, nous avons pu explorer sans difficulté de nouveaux cas d’utilisation pour une gestion proactive des risques. Au-delà de notre cas d’utilisation initial, à savoir la prise de décision en matière de crédit, nous avons mis en place plusieurs nouveaux cas d’utilisation, tels que les ajustements automatiques des limites de crédit, afin de mieux gérer les risques de notre portefeuille », a déclaré Nancy Lopez, responsable de la stratégie en matière d’exposition au risque de crédit et de tarification chez Novo.
Une fois créé, les membres de l'équipe peuvent tester un Job dans l'environnement Sandbox avant que l'administrateur de l'espace de travail ne le mette en production. Ensuite, en matière de maintenance, les membres de l'équipe en charge peuvent les modifier aussi souvent que nécessaire.
Comme l'explique Shikhar Varshney, responsable senior de l'ingénierie chez Novo, l’a expliqué : « Je suis un fervent défenseur de l’idée de donner aux analystes de crédit l’autonomie nécessaire pour prendre en charge et gérer autant d’aspects de leur travail que possible, y compris la mise en place et l’ajustement des activités de suivi de portefeuille. La nouvelle fonctionnalité « Jobs » de Taktile permet aux équipes de crédit et de gestion des risques de Novo de faire exactement cela. »
