Fraude, Crédit 6 min de lecture
Taktile et SentiLink s'associent pour rendre immédiatement accessible une solution sophistiquée de détection de la fraude à l'identité
Taktile a le plaisir d'annoncer son partenariat de distribution avec SentiLink, l'un des principaux fournisseurs de solutions de détection de la fraude synthétique, d'identité et de première main, auquel font confiance 13 des 15 plus grandes banques américaines, six des 10 plus grandes coopératives de crédit et plus de 50 « licornes » du secteur des technologies financières.
Grâce à un accès direct aux informations d'identité de SentiLink via la plateforme Agentic Decision de Taktile, les établissements financiers peuvent bloquer les identités synthétiques, les identités volées et la fraude interne dès le stade de la demande, sans avoir à passer par de longs cycles d'approvisionnement ni à réaliser de travaux d'intégration technique.
Les clients peuvent d'ores et déjà exploiter les signaux d'identité de SentiLink sur Taktile afin de renforcer la détection des fraudes et la vérification d'identité avant la prise de décisions de crédit concernant les comptes de dépôt, les cartes de crédit, les prêts, les services « achat différé » (BNPL) et le financement automobile.
Points clés à retenir
- Mettez fin à la fraude d'identité sophistiquée sans travaux d'intégration fastidieux : grâce au partenariat de revente entre Taktile et SentiLink, les équipes peuvent intégrer instantanément les données analytiques de SentiLink afin de filtrer les identités frauduleuses dès les premières étapes du processus de candidature.
- Augmenter le taux d'acceptation des clients tout en luttant efficacement contre la fraude : la solution d'intelligence identitaire de SentiLink aide les équipes à distinguer les candidats légitimes disposant d'un dossier limité des identités synthétiques, ce qui permet d'augmenter le taux d'acceptation des clients tout en bloquant les demandes frauduleuses.
- Renforcer la lutte contre la fraude grâce à des indicateurs que les données de crédit traditionnelles ne prennent pas en compte : en associant l'expertise de SentiLink en matière d'identité au moteur de décision « agentique » de Taktile, les équipes peuvent élaborer des politiques de gestion des risques plus complètes qui tiennent compte de l'authenticité de l'identité avant même les indicateurs liés au crédit, aux revenus et au comportement.
- Adaptez votre stratégie de lutte contre la fraude au rythme où évolue la menace : grâce aux fonctionnalités de test de Taktile, les équipes peuvent rapidement ajuster leurs règles et leurs politiques, en s'appuyant sur les informations issues des données de SentiLink.
Découvrez SentiLink : des experts spécialisés dans la lutte contre la fraude liée aux risques liés à l'identité
SentiLink est l'une des plateformes de lutte contre l'usurpation d'identité les plus réputées du secteur des services financiers. Son approche consiste à associer des données propriétaires et sous licence à une équipe dédiée d'analystes des risques, qui examinent en permanence les dossiers et alimentent les modèles d'apprentissage automatique sous-jacents aux produits SentiLink avec leur expertise contextuelle.
Grâce à cette combinaison d’expertise humaine et de modèles entraînés sur des schémas d’identité américains détaillés, SentiLink est en mesure de détecter les menaces que les outils KYC traditionnels pourraient ne pas repérer : les identités synthétiques créées à partir de numéros de sécurité sociale réels et de données personnelles inventées, les identités volées utilisées à des fins de fraude, ainsi que la fraude de première partie, dans laquelle les demandeurs fournissent de fausses informations sur leur véritable profil de crédit.
SentiLink constitue ainsi un complément naturel à Taktile. Alors que les équipes chargées de la gestion des risques orchestrent leurs processus décisionnels sur Taktile, SentiLink apporte une intelligence spécialisée en matière d'identité qui renforce la détection des risques de fraude et la vérification d'identité.
« SentiLink a établi la norme en matière de détection de la fraude d’identité dans le secteur des services financiers, et nous sommes ravis de proposer ses produits aux banques et aux fintechs via Taktile. Que les équipes soient confrontées à des identités synthétiques, à des identifiants volés ou à d’autres menaces liées à l’identité, elles peuvent désormais tirer parti des signaux de SentiLink directement au sein de leurs processus décisionnels. »
« Lutter contre la fraude dès le moment de la demande est le moment le plus décisif du parcours client. Notre partenariat avec Taktile permet aux banques et aux fintechs de mettre en œuvre cette protection beaucoup plus facilement. Ensemble, nous aidons les établissements financiers à approuver davantage de clients légitimes tout en réduisant leur taux de fraude. »
Pourquoi ce partenariat est-il important ? La fraude à l'identité synthétique constitue une menace en forte progression dans le secteur des services financiers
La fraude à l'identité synthétique n'est plus un problème marginal. Près de la moitié des entreprises américaines considèrent la fraude à l'identité synthétique comme le type de fraude qu'elles surveillent le plus, les estimations du secteur évaluant les pertes annuelles entre 20 et 40 milliards de dollars.
Pour les équipes chargées de la lutte contre la fraude et du crédit, le défi est double. Les contrôles d’identité statiques ont été conçus pour un monde où les fraudeurs utilisaient les identités volées de personnes réelles ; aujourd’hui, les outils d’IA peuvent fabriquer de fausses identités plausibles, générer des documents convaincants et passer les contrôles superficiels. Parallèlement, les dispositifs de défense qui détectent les identités synthétiques peuvent également signaler à tort des demandeurs légitimes dont le dossier est peu fourni, obligeant ainsi les équipes à choisir entre les pertes liées à la fraude et la perte de chiffre d’affaires.
Pour détecter ce type de fraude, il faut disposer d'informations spécialisées mises en œuvre au moment même de la demande, ce qui constitue généralement le stade le plus précoce et le plus rentable pour mettre fin à l'activité criminelle. Grâce à ce partenariat de distribution avec SentiLink, Taktile rend ces informations immédiatement accessibles.
Principaux avantages de l'utilisation conjointe de Taktile et de SentiLink
Bloquez davantage de fraudes sans rejeter les bons clients
Le plus grand défi d'une stratégie de lutte contre la fraude consiste à atteindre les objectifs à la fois en matière de réduction de la fraude et de croissance de la clientèle. SentiLink fournit des indicateurs d'identité très précis qui permettent de distinguer les véritables demandeurs des identités synthétiques ou volées, tandis que Taktile offre aux équipes la flexibilité nécessaire pour adapter les règles en fonction des différents niveaux d'exposition au risque. Ensemble, ces solutions améliorent la qualité des décisions d'approbation.
Adaptez votre stratégie d'identité aux différents segments de clientèle
Un processus de lutte contre la fraude et de prise de décision qui fonctionne pour les cartes de crédit haut de gamme peut ne pas convenir aux services « achat maintenant, paiement plus tard » (BNPL) ou aux crédits automobiles. Grâce à la gamme complète de produits d’identité de SentiLink et aux workflows « low-code » de Taktile, les équipes peuvent concevoir des stratégies d’identité sur mesure pour chaque produit, segment de clientèle et niveau de risque, sans avoir à refondre l’infrastructure sous-jacente à chaque fois.
Optimiser les résultats grâce à l'expérimentation continue
Les stratégies de lutte contre l'usurpation d'identité perdent de leur efficacité à mesure que les fraudeurs s'adaptent. Les signaux fournis par SentiLink apportent les données fiables nécessaires pour alimenter l'expérimentation, tandis que Taktile facilite la réalisation de tests A/B, la création de modèles parallèles et l'itération des règles d'identité. Cela permet aux équipes de rester à la hauteur face aux réseaux de fraude, aux menaces liées à l'IA générative et aux nouveaux schémas de manipulation.
Comment fonctionne notre solution commune : intégrez l'intelligence de SentiLink directement dans les flux décisionnels de Taktile
La plateforme de prise de décision « Agentic » de Taktile sert de centre névralgique aux équipes du secteur des services financiers pour automatiser et optimiser leurs décisions les plus critiques grâce à des agents, des règles, un contexte pertinent et un contrôle humain.
Grâce au partenariat avec SentiLink, les équipes bénéficient d'un accès immédiat aux produits d'analyse des identités de SentiLink au sein de Taktile, notamment :
- Score de fraude synthétique : score issu de l'apprentissage automatique qui évalue le risque qu'une identité soit synthétique, en détectant les cas où le nom, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale figurant sur une demande ne correspondent pas à une personne réelle.
- Score de risque d'usurpation d'identité : un autre score issu de l'apprentissage automatique qui évalue le risque d'usurpation d'identité, aidant ainsi les équipes à distinguer les cas d'usurpation d'identité des demandes légitimes.
- Score de fraude interne : un modèle d'apprentissage automatique particulièrement efficace pour signaler les demandes présentant un risque élevé de fraude interne.
- Facettes : attributs d'identité détaillés issus de la mise en correspondance d'identités et des opérations d'ouverture de compte au sein du réseau SentiLink, regroupés en ensembles spécialement conçus, tels que l'historique du demandeur, les informations issues du réseau, les informations téléphoniques, les informations par e-mail, les prêts FPD et l'ensemble des attributs.
- ID Complete : permet de compléter les champs manquants du dossier du demandeur, tels que la date de naissance ou le numéro de sécurité sociale, en recoupant les informations partielles avec le catalogue exclusif d'identités américaines de SentiLink, ce qui réduit le travail de vérification manuelle et améliore l'exhaustivité des données.
En intégrant ces indicateurs dès les premières étapes du processus de demande, les équipes peuvent repérer les demandes à haut risque avant l'ouverture du compte. Les analystes peuvent ainsi approuver en toute confiance les clients légitimes dont le dossier est peu étoffé, tout en détectant davantage de cas de fraude grâce à la prise en compte de l'authenticité de l'identité en complément des données de crédit traditionnelles.
L'avenir de la lutte contre la fraude axée sur l'identité
L'identité est à la base de toute décision de crédit et constitue, de plus en plus, la première ligne de défense contre la fraude. Alors que l'intelligence artificielle réduit le coût de production d'identités fictives et de documents falsifiés convaincants, les établissements financiers ont besoin de solutions spécialisées d'analyse de l'identité intégrées directement dans leurs processus de gestion des risques de fraude et de prise de décision, et non pas ajoutées en tant que système distinct.
L'intégration entre Taktile et SentiLink marque une avancée majeure dans la manière dont les équipes chargées de la gestion des risques peuvent mettre en œuvre une défense contre les identités synthétiques et volées : non pas sous la forme d'un simple contrôle ponctuel à l'entrée, mais en tant que couche d'intelligence pleinement intégrée aux processus de gestion des risques et de prise de décision qui régissent leur activité.
