Données, fraude, crédit 4 min de lecture
Comment accélérer votre retour sur investissement lors de l'intégration de nouvelles sources de données tierces
La combinaison de données propriétaires et de données provenant de tiers est devenue un puissant facteur de différenciation concurrentielle pour les équipes chargées de la conception et de la gestion de produits financiers. Cependant, la transformation de ces données tierces en informations exploitables — des informations qui permettent une gestion des risques plus avisée et favorisent l'innovation en matière de produits — constitue un processus complexe et gourmand en ressources lorsqu'il est mené en interne.
Dans cette présentation, nous examinons comment les équipes peuvent exploiter plus rapidement la valeur des données tierces, en nous appuyant sur les analyses de Taktile et d'experts du secteur.
Points clés à retenir
- Simplifier la recherche de fournisseurs : l'accès à une place de marché de haute qualité regroupant des fournisseurs de données tiers permet une analyse plus rapide de l'écosystème de données, ce qui accélère le processus d'évaluation et de sélection.
- Tirez parti des connexions tierces prêtes à l'emploi : les intégrations prêtes à l'emploi avec les fournisseurs de votre choix, dotées de fonctionnalités de mise en cache, de gestion des erreurs et de réessais, accélèrent considérablement le processus de passation de marché et d'intégration technique.
- Mettre en œuvre des tests et une optimisation rapides : des capacités de test en continu et d'élaboration flexible d'indicateurs clés de performance (KPI) permettent de générer plus rapidement et plus directement de la valeur ajoutée pour l'entreprise.
Étape 1 : Recherche — Identifiez rapidement les meilleurs prestataires et simplifiez votre sélection
La première étape pour tirer parti des données tierces consiste à identifier les fournisseurs qui correspondent le mieux à votre clientèle et à vos objectifs commerciaux. Cependant, qu’il s’agisse de mettre en place ou d’améliorer l’intégration des clients, l’évaluation de la solvabilité ou la prévention de la fraude, les équipes se heurtent souvent à des défis de taille au cours de cette phase.
Le processus consistant à rechercher, comparer et tester plusieurs prestataires prend beaucoup de temps et peut rapidement devenir fastidieux, en particulier dans des domaines tels que la prévention de la fraude, où de nouveaux fournisseurs de solutions apparaissent sans cesse. Comme le souligne un expert en acceptation de crédit du secteur bancaire européen,
« Dans presque tous les cas de figure, mais surtout dans le domaine de la lutte contre la fraude, de nouveaux prestataires apparaissent sans cesse. Chercher des solutions tierces en ligne, c’est un peu comme faire défiler sans fin les profils sur une application de rencontre : chaque jour, un nouveau profil potentiel apparaît. »
Cela souligne la nécessité d'adopter une approche rationalisée pour l'évaluation des prestataires. En tirant parti d'une place de marché de haute qualité d'intégrations avec les principaux prestataires tiers, les équipes peuvent accélérer leur exploration et choisir en toute confiance.
Grâce à une plateforme centralisée permettant d'identifier et de comparer les sources de données les plus adaptées, les équipes peuvent travailler avec plus de clarté et d'efficacité, jetant ainsi les bases solides d'une mise en œuvre réussie.
Étape 2 : Mise en œuvre — Tirer parti des connexions prêtes à l'emploi avec les prestataires pour accélérer la conclusion des contrats et l'intégration technique
Une fois les fournisseurs de données appropriés sélectionnés, l'étape cruciale suivante est la mise en œuvre. Cette phase consiste à officialiser les partenariats avec les fournisseurs par le biais de négociations contractuelles, à établir les connexions techniques et à respecter toutes les exigences en matière de conformité et de sécurité.
Chacune de ces tâches nécessite une coordination minutieuse, car tout retard dans un domaine peut ralentir l'ensemble du processus. Compte tenu du nombre important de parties prenantes et de la longueur des procédures d'approbation, la mise en œuvre peut s'avérer particulièrement exigeante en ressources, tant pour les équipes techniques que pour les équipes commerciales.
Parmi les difficultés courantes rencontrées au cours de cette phase, on peut citer la durée prolongée des contrats, la complexité des audits de sécurité et le travail technique nécessaire à la mise en place et au test des intégrations.
Comme l'explique Frederik Vanhevel, vice-président de l'ingénierie chez Seen,
« L'intégration d'une nouvelle source de données peut sembler simple à première vue — il suffit d'appeler l'API et de traiter la réponse — mais c'est rarement aussi simple. Les données provenant de tiers entraînent souvent une complexité inattendue, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer les formats de réponse propres à chaque fournisseur. Ces exigences de formatage complexes peuvent rapidement mobiliser d'innombrables heures de travail des ingénieurs. »
Pour les équipes chargées des produits et de la gestion des risques, un processus de mise en œuvre qui réduit au minimum l'intervention des ingénieurs est essentiel pour limiter la mobilisation des ressources et permettre aux équipes de mettre rapidement en œuvre ces nouvelles connaissances.
Les éditeurs de logiciels proposant des connexions prêtes à l'emploi vers des prestataires tiers, intégrant des fonctionnalités de mise en cache, de gestion des erreurs et de tentatives de reconnexion, peuvent accélérer considérablement ce processus, réduisant ainsi le temps de mise en œuvre de plusieurs semaines ou mois à quelques heures.
En réduisant au minimum les contraintes techniques et de conformité, les équipes peuvent intégrer rapidement les prestataires, garantissant ainsi que les données s'intègrent de manière transparente dans les processus décisionnels existants et que les projets respectent les délais prévus.
Étape 3 : Optimisation — Intégrer rapidement les nouvelles connaissances et les mettre à l'épreuve
C'est lors de la dernière étape, celle de l'optimisation, que la véritable valeur des données tierces se révèle. Cette phase nécessite de définir des indicateurs clés de performance (KPI), d'affiner les analyses et d'adapter les caractéristiques des données afin de répondre aux besoins spécifiques en matière de prise de décision.
Cependant, l'intégration de données tierces dans les règles existantes et la logique des politiques de gestion des risques pose certains défis : les équipes doivent transformer les données brutes en informations exploitables qui correspondent à leurs stratégies de gestion des risques et aux profils spécifiques de leurs clients. Cela nécessite souvent des ressources importantes pour définir des indicateurs clés de performance (KPI) pertinents, ajuster les seuils de données et traiter avec précision les cas limites.
Les équipes doivent également faire face à des coûts récurrents et à des compromis lorsqu'elles affinent en permanence les données utilisées. Sans capacités efficaces de test et d'itération, la prise de décision peut être ralentie, ce qui affecte la réactivité face aux évolutions du marché.
Pour relever ces défis, les équipes ont besoin d'une infrastructure et de capacités permettant de mener des tests rapides et itératifs, ainsi que d'élaborer des indicateurs clés de performance (KPI) de manière flexible, ce qui leur permettra d'améliorer la précision des données et d'intégrer rapidement de nouvelles informations provenant de sources tierces.
Comme le souligne Maik Taro Wehmeyer, cofondateur et PDG de Taktile,
« Les plateformes décisionnelles telles que Taktile accélèrent ce processus, en permettant aux équipes d’accéder plus rapidement à de nouvelles sources de données et en leur donnant la possibilité d’expérimenter et d’ajuster leurs stratégies sans délai. L’essor de l’IA générative renforce encore cette tendance, en permettant une analyse plus rapide et plus précise d’ensembles de données volumineux et non structurés. »
Les fintechs qui excellent dans la transformation de données brutes provenant de tiers en informations exploitables se positionnent pour prendre des décisions plus rapides et plus sûres, favorisant ainsi une croissance durable et un avantage concurrentiel dans un monde axé sur les données.
Pour approfondir chaque étape de cette présentation, téléchargez notre guide complet : « Rééquilibrer le rapport risque/rendement : le guide ultime pour tirer parti des données tierces dans les décisions liées à la fintech ».
Foire aux questions (FAQ)
Q : Comment les établissements financiers peuvent-ils accélérer leur retour sur investissement lorsqu'ils utilisent des sources de données tierces ?
R : En s'appuyant sur une plateforme regroupant des fournisseurs de données tiers prêts à l'emploi, les établissements peuvent raccourcir le processus de recherche et d'intégration, et transformer rapidement les données brutes en informations exploitables pour la notation de crédit, la prévention de la fraude et l'intégration des clients.
Q : Quels sont les principaux défis liés à l'intégration de données tierces dans le secteur des services financiers ?
R : Parmi les obstacles courants, on peut citer la longueur des cycles de passation de marchés, la complexité des exigences de conformité et les retards liés à l'intégration technique. Les connexions prêtes à l'emploi, dotées de fonctionnalités intégrées de gestion des erreurs et de mise en cache, aident les équipes à surmonter ces obstacles et à accélérer la rentabilisation.
Q : Pourquoi l'optimisation continue est-elle importante après l'intégration d'une nouvelle source de données tierce ?
R : Une optimisation continue garantit que les données ne sont pas simplement collectées, mais qu’elles contribuent activement à améliorer la prise de décision au fil du temps. Grâce à l’élaboration rapide d’indicateurs clés de performance (KPI) et à des tests itératifs, les équipes peuvent affiner les modèles de risque, s’adapter aux évolutions du marché et maximiser l’impact commercial des nouvelles intégrations.
Q : Comment les plateformes décisionnelles permettent-elles d'améliorer le retour sur investissement des données tierces ?
R : Les plateformes décisionnelles modernes, telles que Taktile, intègrent d’emblée des intégrations de données tierces, permettent de réaliser des tests en temps réel et offrent des fonctionnalités d’analyse directement au sein de la plateforme. Cela permet aux établissements financiers d’expérimenter, d’adapter leurs stratégies et de tirer continuellement parti de nouvelles sources de valeur issues à la fois de leurs propres données et de sources externes, le tout sur une seule et même plateforme.
Q : Quels types de cas d'utilisation dans le secteur des services financiers tirent le meilleur parti des données tierces ?
R : Les cas d'utilisation tels que la détection des fraudes, la prise de décision en matière de crédit et l'intégration des clients offrent le retour sur investissement le plus rapide, car les données tierces enrichies améliorent la précision, réduisent les risques et optimisent l'expérience utilisateur. Demandez une démonstration pour découvrir comment Taktile peut vous aider à rationaliser ce processus.
