Comment gagner du temps et de l'argent en automatisant les décisions de souscription B2B

Grâce aux innovations majeures dans le secteur des technologies financières, les prêteurs B2B ont désormais la possibilité de transformer leurs activités. L'automatisation des processus de souscription est enfin possible, ce qui signifie que les prêteurs peuvent développer leurs activités sans avoir à augmenter leurs dépenses ni leurs ressources.

Dans cet article, nous vous expliquons comment l'automatisation peut transformer vos processus opérationnels afin de vous permettre de prendre, à grande échelle, des décisions de souscription plus rapides, plus judicieuses et plus sûres.

Depuis des décennies, les prêteurs B2B peinent à harmoniser leur approche en matière d'évaluation des risques. 

Les entreprises présentent des caractéristiques propres et ont souvent besoin d’un soutien financier plus important que les particuliers. Avant de décider d’accorder un financement, les prêteurs exigent de nombreux documents de la part des emprunteurs, qui sont ensuite examinés avec soin. Par conséquent, une grande partie du processus de souscription B2B est effectuée manuellement.

L'un des principaux défis liés à la souscription manuelle réside dans son coût. La prise de décision nécessite beaucoup de temps et de ressources, et il peut s'avérer pratiquement impossible de faire évoluer efficacement les opérations. Par exemple, l'examen manuel de centaines de documents pour un seul demandeur est difficile à réaliser à grande échelle.

Ces contraintes font que les prêteurs rejettent souvent les demandes de prêts de faible montant émanant, par exemple, des PME. De plus, un processus d'examen entièrement réalisé par des humains peut entraîner des incohérences et un manque de transparence dans les processus décisionnels. 

Les processus de souscription manuels ont également une incidence directe sur l'offre de produits. Les demandes sont complexes et les délais de traitement sont bien plus longs.

Pendant longtemps, les prêteurs B2B ont dû s'adapter à ces contraintes. Ce n'est toutefois plus le cas aujourd'hui.

Grâce aux progrès réalisés dans le domaine des logiciels d'automatisation et à la disponibilité des données, les prêteurs B2B ont désormais la possibilité d'automatiser davantage leurs processus de souscription. Les acteurs à la pointe du secteur exploitent déjà ces technologies pour développer leurs activités avec succès.

Dans une récente étude menée par Taktile, 73 % des prêteurs B2B ont indiqué vouloir accroître leur niveau d'automatisation en 2023, 27 % d'entre eux souhaitant augmenter leur automatisation des décisions de plus de 10 points de pourcentage.

Ces facteurs permettent non seulement de réduire vos coûts d'exploitation, mais peuvent également constituer un levier pour améliorer vos taux de conversion et augmenter votre chiffre d'affaires, en attirant des clients que vous auriez peut-être écartés auparavant.

Pour bénéficier de ces avantages, les prêteurs du monde entier ont recours à des solutions décisionnelles modernes, telles que Taktile. Ces solutions aident les prêteurs à transformer leurs règles de crédit en décisions automatisées et à exploiter les données pour prendre de meilleures décisions.

Cependant, compte tenu de la complexité de l'évaluation des risques commerciaux, les prêteurs ne parviennent souvent pas à automatiser leurs décisions à 100 %. C'est pourquoi bon nombre d'entre eux optent dans un premier temps pour une approche d'automatisation progressive.

Pour certains, l'automatisation d'une ou deux étapes seulement d'un processus de souscription manuel peut avoir un impact considérable.

Par exemple, l'utilisation d'un outil qui présente clairement votre politique de crédit et automatise la collecte des données peut améliorer considérablement la rapidité, la précision et la cohérence de vos décisions.

Vous pouvez ensuite passer à la création d'un flux décisionnel qui évalue automatiquement une partie (ou la totalité) d'une décision de souscription. 

Par exemple, vous pouvez commencer par automatiser uniquement la présélection des emprunteurs, puis passer à l'automatisation de l'ensemble du processus d'évaluation des risques et de tarification, en veillant à ce qu'il y ait toujours un membre de votre organisation chargé d'examiner et d'approuver (ou de refuser) les décisions finales.

À partir de là, vous pouvez commencer à déterminer pour quelles catégories de votre segment de clientèle vous pouvez facilement automatiser les décisions – par exemple, les travailleurs indépendants ou les petites entreprises comptant seulement quelques salariés. Cela implique de réaliser des évaluations des risques en temps réel afin de générer des offres instantanées. 

L'automatisation des décisions, même pour une petite partie des clients, permet de gagner un temps précieux pour évaluer le risque lié aux dossiers plus complexes.

Lorsqu'ils choisissent les décisions à automatiser, les prêteurs tiennent généralement compte de la valeur de la décision et de la précision avec laquelle ils peuvent évaluer le risque lié à l'emprunteur de manière automatisée.

Les décisions portant sur des montants moins élevés mais en plus grand nombre constituent généralement un point de départ logique, car elles présentent généralement moins de risques. À ce stade, il est souvent possible d’accroître votre potentiel de chiffre d’affaires en automatisant les décisions concernant des clients que vous n’auriez normalement pas les moyens de servir – par exemple, des entreprises plus petites ou plus jeunes, pour lesquelles les montants des prêts peuvent être moins élevés.

Disposer de données de haute qualité est essentiel pour pouvoir réaliser des évaluations de risque précises et, par conséquent, prendre des décisions de souscription immédiates. C'est donc la capacité d'une source de données à alimenter l'évaluation de risque pour une partie spécifique de votre segment de clientèle qui doit déterminer la stratégie à adopter pour décider quelles décisions automatiser. 

Dans ce contexte, l'exploitation de sources de données modernes, telles que les transactions issues de l'open banking et les données comptables, vous permettra d'obtenir une vision plus complète de la situation financière actuelle d'un emprunteur, ce qui vous permettra de prendre des décisions de souscription plus précises. 

Le recours à un fournisseur de données moderne, qui combine plusieurs sources d’informations pour vous fournir des indicateurs sur le risque d’un emprunteur, s’avère encore plus efficace. Par exemple, de nombreux prêteurs utilisent Codat, un fournisseur de données innovant qui associe les données transactionnelles issues de l’open banking aux données comptables pour évaluer le risque des PME emprunteuses. De même, Dun & Bradstreet, autre acteur majeur du secteur B2B, combine des données transactionnelles, sectorielles et de marché pour dresser un tableau précis du risque de défaut d’un emprunteur.

Une fois que vous avez choisi le premier segment à automatiser, il est essentiel de continuer à tester vos règles de politique de crédit afin d'affiner la précision de vos décisions automatisées. Vous pourrez ensuite passer à l'automatisation complète des décisions pour d'autres parties de votre segment de clientèle.

Taktile est le moteur décisionnel moderne qui révolutionne la manière dont les prêteurs B2B prennent leurs décisions de souscription.

Taktile permet aux prêteurs B2B de créer, d'ajuster et de tester facilement des flux décisionnels automatisés (et semi-automatisés) grâce à une interface simple d'utilisation. Grâce à ses fonctionnalités « low-code » et « no-code », chaque membre de l'équipe, quelle que soit son expertise technique, peut collaborer pour prendre des décisions de manière transparente et cohérente. De plus, les prêteurs ont accès à des intégrations de données B2B de haute qualité qui s'intègrent de manière transparente dans les flux décisionnels. 

Par exemple, Novo, une plateforme bancaire primée destinée aux petites entreprises, a pu lancer Novo Funding en partant de zéro en moins de trois mois grâce à Taktile. Sa plateforme « low-code » a facilité la collaboration entre l’équipe chargée du crédit et les ingénieurs, leur permettant ainsi de mettre rapidement en œuvre des politiques de crédit, de déployer la logique en production et d’exploiter les données provenant de fournisseurs clés, tels qu’Experian, afin de prendre des décisions de crédit précises.

Avertissement
Les informations fournies dans cet article ne constituent pas et ne visent pas à constituer des conseils professionnels ; toutes les informations, tous les contenus et tous les documents sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Par conséquent, avant de prendre toute mesure sur la base de ces informations, nous vous recommandons de consulter les professionnels compétents.

Q : Qu'est-ce que l'automatisation de la souscription B2B ?

R : L'automatisation de la souscription B2B utilise des logiciels pour remplacer les examens manuels par des processus décisionnels fondés sur les données. Elle permet de réduire les coûts, d'accélérer les validations et d'améliorer la cohérence dans le cadre des prêts aux entreprises à fort volume et à faible valeur.

Q : En quoi l'automatisation de la souscription permet-elle de gagner du temps et de l'argent ?

R : L'automatisation permet d'éliminer les tâches répétitives telles que la collecte de données et la présélection. Les prêteurs peuvent ainsi traiter davantage de dossiers avec moins de ressources, ce qui réduit les coûts d'exploitation et accélère la proposition de prêts.

Q : Quelles sources de données permettent d'améliorer la souscription automatisée ?

R : Les prêteurs les plus performants exploitent les données issues de l'open banking, celles issues des logiciels de comptabilité et les rapports de solvabilité des entreprises. La combinaison de ces sources permet d'établir un profil de risque plus précis, ce qui rend possible la prise de décisions instantanées en matière de crédit B2B.

Q : Les prêteurs peuvent-ils automatiser entièrement le processus de souscription ?

R : Même si les dossiers complexes ou de grande valeur nécessitent toujours une supervision humaine, de nombreux prêteurs automatisent la souscription des prêts aux PME, aux travailleurs indépendants et d’autres segments à fort volume. Commencer modestement puis étendre progressivement l’automatisation permet d’améliorer à la fois la rapidité et la rentabilité.

Q : Comment Taktile aide-t-il les prêteurs B2B à automatiser leurs processus ?

R : La plateforme décisionnelle intuitive et « low-code » de Taktile permet aux équipes chargées de la gestion des risques de créer, tester et optimiser les politiques de souscription sans rencontrer de goulots d'étranglement techniques. Demandez une démonstration pour découvrir comment la plateforme décisionnelle de Taktile aide les prêteurs B2B à réduire leurs coûts et à se développer de manière plus intelligente.