Prêts, Données 3 min de lecture
Accroître le nombre d'approbations grâce à l'évaluation de la solvabilité basée sur les flux de trésorerie : comment les prêteurs peuvent se développer avec Prism Data et Taktile
L'évaluation de la solvabilité connaît actuellement une évolution profonde, et les prêteurs s'appuient de plus en plus sur des données en temps réel relatives aux flux de trésorerie pour prendre des décisions plus éclairées.
Mais l'exploitation des données relatives aux flux de trésorerie s'est toujours accompagnée de compromis : des processus de travail fragmentés, un effort d'ingénierie considérable, des données désorganisées et une transparence limitée pour les équipes non techniques.
En intégrant les solutions de souscription basées sur les flux de trésorerie de la plateforme décisionnelle basée sur l’IA de Taktile, les équipes chargées du crédit peuvent facilement intégrer des scores et des attributs de flux de trésorerie performants dans leur processus décisionnel, ce qui permet d’obtenir des taux d’approbation plus élevés, de réduire les pertes et d’offrir un accès au crédit plus inclusif.
Points clés à retenir
- L'analyse des flux de trésorerie simplifiée : Taktile et Prism Data proposent désormais une solution intégrée qui intègre directement des informations prédictives sur les flux de trésorerie dans le processus de décision de crédit, le tout au sein d'une seule et même plateforme.
- Données financières orthogonales et prédictives : la suite de produits de Prism Data dédiés à l'évaluation des flux de trésorerie – notamment CashScoreⓇ et Insights, leaders sur le marché – offre une capacité prédictive nettement supérieure à celle des données de crédit traditionnelles, permet de limiter la fraude et facilite l'évaluation automatisée des revenus en temps réel.
- Accès sans code, contrôle total : les équipes chargées du crédit et de la gestion des risques peuvent concevoir, tester et déployer des logiques décisionnelles riches en données sans avoir recours à l'aide d'ingénieurs, grâce à la plateforme intuitive et sans code de Taktile.
- Une prise de décision accélérée, un crédit plus intelligent : ensemble, Taktile et Prism Data permettent aux prêteurs de mettre en œuvre et d'affiner rapidement leurs stratégies d'évaluation des flux de trésorerie, ce qui réduit les taux de défaut, augmente le nombre d'approbations et améliore les résultats.
Associer les données de Prism et Taktile pour approuver davantage de bons emprunteurs sans augmenter le risque
Taktile sert de plateforme centrale permettant aux équipes chargées de la gestion des risques et du crédit d'élaborer et d'optimiser leurs stratégies décisionnelles.
Les scores et attributs relatifs aux flux de trésorerie de Prism Data étant désormais directement accessibles au sein de la plateforme décisionnelle IA de Taktile, les utilisateurs peuvent accéder à CashScoreⓇ, une solution clé en main d’évaluation des flux de trésorerie, ou intégrer des milliers d’attributs liés aux tendances des flux de trésorerie — allant de la stabilité des revenus aux comportements de dépenses — dans les processus décisionnels qu’ils gèrent déjà dans Taktile. Ils peuvent également utiliser la solution « Income » de Prism pour estimer facilement les revenus annuels, valider les sources de revenus au-delà des salaires traditionnels et prévoir la date de la prochaine perception de revenus.
Il s'agit d'une solution unifiée qui permet aux prêteurs de :
- Accepter davantage d'emprunteurs solvables, en particulier dans les segments mal desservis
- Réduire les taux de défaut en tenant compte du comportement financier en temps réel
Une analyse approfondie de la manière dont Prism Data et Taktile permettent de prendre des décisions de crédit plus avisées et fondées sur les données
Cette intégration permet aux équipes chargées du crédit auprès des particuliers et des PME, dans tous les domaines du crédit — notamment les cartes de crédit, les prêts à tempérament, les crédits automobiles, le financement au point de vente, le « BNPL », les banques et bien d’autres encore — de concevoir, de déployer et de surveiller de bout en bout des logiques décisionnelles plus prédictives.
Voici ce qu'il est possible de réaliser lorsque Taktile et Prism Data unissent leurs forces :
- Données prédictives sur les flux de trésorerie à grande échelle : accédez à CashScoreⓇ et à Insights, une bibliothèque regroupant des milliers de variables normalisées, notamment les tendances en matière de revenus, les habitudes d'épargne, les obligations financières et les indicateurs comportementaux.
- Amélioration de l'équité et de l'inclusion des modèles : exploiter des données qui reflètent une situation financière plus complète et un comportement financier en temps réel, plutôt que des antécédents de crédit statiques, afin d'aider les équipes à répondre aux besoins de segments historiquement exclus par les scores traditionnels.
- Déploiement couvrant l'ensemble du cycle de vie : mettez en œuvre la logique d'évaluation des flux de trésorerie de A à Z au sein d'une seule et même interface. Les équipes chargées de la gestion des risques peuvent créer des flux décisionnels, tester des scénarios, analyser les résultats et itérer directement dans Taktile.
- Des équipes non techniques autonomes : grâce à la plateforme décisionnelle « no-code » / « low-code » de Taktile, les professionnels non techniques spécialisés dans la gestion des risques et du crédit peuvent concevoir, mettre en œuvre et suivre eux-mêmes des politiques axées sur les flux de trésorerie.
Comme l'explique Thomas Piani, responsable produit chez Taktile :
« Notre intégration avec Prism Data permet aux prêteurs d’approuver davantage d’emprunteurs en toute sécurité. Il s’agit d’une véritable solution à un véritable défi : concevoir des modèles de crédit basés sur les données qui soient plus complets et plus prédictifs que les systèmes décisionnels traditionnels, lesquels manquent souvent d’analyses financières dynamiques. »
Prism Data et Taktile : les moteurs de l'avenir de l'évaluation du risque de crédit
La capacité des fintechs et des banques à exploiter les données transactionnelles devient rapidement un enjeu incontournable. Grâce à Taktile et Prism Data, les équipes chargées du crédit peuvent transformer des analyses complexes des flux de trésorerie en décisions concrètes — rapidement et à grande échelle — afin d’accorder des crédits à des clients que les systèmes traditionnels ont généralement du mal à prendre en charge.
