Étude de cas 5 min de lecture
Développer ou acheter ? Comment Credix a économisé des centaines d'heures en privilégiant la propriété intellectuelle plutôt que l'infrastructure
Points clés à retenir
Credix, une fintech B2B de premier plan qui révolutionne le marché des paiements en Amérique latine, recherchait une solution évolutive pour automatiser ses décisions de crédit. En choisissant Taktile plutôt que de développer une infrastructure en interne, l’entreprise a obtenu les résultats suivants :
- Réduction de 95 % du temps de prise de décision, automatisation des tâches répétitives telles que les augmentations de limite de crédit (qui ne prennent plus que quelques secondes au lieu de plusieurs heures) et économie de 50 à 100 vérifications manuelles par jour.
- Économie de plus de 6 mois de temps de développement, permettant une mise sur le marché plus rapide des processus de souscription tout en libérant des ressources parmi les ingénieurs et les analystes.
- La mise en place de cycles d'itération hebdomadaires permet désormais de mettre à jour rapidement la logique de souscription en s'appuyant sur des données en temps réel.
- Élargissement de la couverture des cas d'utilisation, grâce à l'utilisation de Taktile pour la détection des fraudes, l'intégration des nouveaux clients et la surveillance du crédit, parallèlement aux processus de souscription.
Ces avancées permettent aujourd'hui à Credix de développer ses activités en toute confiance, de gérer des processus décisionnels complexes et de mener à bien la transformation numérique sur le marché des paiements B2B.
Découvrez Credix : un moteur de la transformation numérique sur le marché B2B d'Amérique latine
Le marché des paiements B2B en Amérique latine, qui représente 500 milliards de dollars, reste en grande partie hors ligne, seules 1 % des transactions s'effectuant en ligne. Le commerce traditionnel s'appuie sur les relations personnelles pour les décisions de crédit, un modèle qui ne s'adapte pas au monde numérique. Credix est en train de changer la donne.
« Notre mission est de favoriser la croissance des entreprises en Amérique latine. En automatisant les décisions de crédit, nous contribuons à faire entrer dans l’ère numérique les 99 % du commerce B2B qui ne se font pas encore en ligne », explique Maxim Piessen, cofondateur et directeur technique de Credix.
Credix intègre de manière transparente des solutions de crédit dans les flux de travail complexes des commerçants. En analysant les relations, les marchandises et les délais à l’aide de modèles avancés d’apprentissage automatique, l’entreprise permet une souscription en temps réel pour les transactions B2B en ligne. Les acheteurs bénéficient d’un fonds de roulement optimisé, tandis que les vendeurs sont payés immédiatement, Credix prenant en charge le risque de crédit et automatisant les opérations de crédit telles que le rapprochement et le recouvrement.
Grâce à une approche centrée sur les commerçants et à l'accès à d'importants capitaux, Credix redéfinit le crédit B2B, permettant ainsi aux entreprises de se développer dans l'économie numérique.
L'opportunité : s'inspirer des principes opérationnels fondamentaux de Credix et les appliquer au processus décisionnel
Lorsque Credix a développé ses modèles de souscription, l'accent a été mis sur la conception des modèles plutôt que sur l'infrastructure sous-jacente aux décisions de souscription. Cette approche a posé des difficultés pour respecter les trois principes fondamentaux qui guident Maxim et son équipe :
- Adaptabilité: les modifications apportées aux modèles de souscription doivent être rapides et simples. Cependant, leur mise en place initiale a nécessité des ajustements au niveau du code, ce qui a limité la flexibilité de leur équipe réduite, composée à la fois de techniciens et de non-techniciens.
- Agilité: L'équipe doit être capable de réagir rapidement aux informations issues de l'analyse des données. Or, une bande passante limitée a ralenti les mises à jour de leur logique de souscription, réduisant ainsi leur capacité à faire face aux risques et opportunités émergents dans le cadre de leurs activités de souscription.
- Transparence: toutes les parties prenantes doivent bien comprendre comment et pourquoi les décisions sont prises. Dans un système basé sur du code, la logique décisionnelle n'était ni facilement accessible ni interprétable, ce qui empêchait les parties prenantes de s'impliquer ou d'apporter une contribution efficace.
Ces lacunes ont mis en évidence la nécessité de trouver une solution permettant de rationaliser leurs opérations.
Ce qui soulève la question suivante : faut-il développer ou acheter une solutiond'aide à la décision ?
Pour Credix, la décision d'externaliser son infrastructure de gestion des risques s'est inscrite dans une orientation stratégique.
« La plupart des fintechs sont confrontées au même défi que nous : elles n’ont tout simplement pas le temps de développer cela en interne », explique Maxim. « Avec un effectif limité, il faut donner la priorité à la création de propriété intellectuelle. Ce n’est pas parce qu’on est techniquement capable de créer quelque chose qu’il faut nécessairement le faire. »
Plutôt que d'investir des ressources dans la mise en place d'une infrastructure dédiée à la gestion des risques, Credix se concentre sur ses principaux atouts : la collecte et le stockage de données de qualité, la création de modèles d'apprentissage automatique performants et l'extraction d'informations permettant de prendre des décisions plus éclairées en matière de risques.
L'innovation : trouver une solution en phase avec la vision de Credix
Lors de l'évaluation des solutions d'aide à la décision, Credix recherchait une plateforme capable de répondre aux complexités de son processus de souscription tout en répondant à trois critères essentiels : adaptabilité, agilité et visibilité. À l'issue d'une évaluation approfondie des fournisseurs locaux et internationaux, Taktile s'est imposé comme le choix évident.
Comme l'explique Maxim : « Taktile nous a apporté exactement ce dont nous avions besoin. Lorsque nous avons testé la plateforme, en une seule journée, nous avons mis en place un processus permettant d'empêcher automatiquement les clients en retard de paiement d'effectuer de nouveaux achats. Cela nous a ouvert les yeux : si nous pouvions y parvenir en une journée, nous savions que Taktile était le partenaire qu'il nous fallait. »
Il ajoute : « Comparer Taktile à d’autres solutions, c’était comme comparer un iPhone à des marques de téléphones bon marché. Pour moi, Taktile est l’iPhone des fournisseurs de plateformes décisionnelles. C’est une solution intuitive, puissante et adaptable, qui propose des modules fonctionnels qui ne servent pas seulement à la souscription, mais qui peuvent également s’étendre à d’autres cas d’utilisation. »
Résultats : gain de temps de développement de plus de 6 mois, réduction du temps de prise de décision de plus de 95 % et mise en place de cycles d'itération hebdomadaires
En développant sa logique de souscription sur Taktile, Credix a économisé plus de six mois de développement et d’importantes ressources techniques. Sur Taktile, les membres de l’équipe non techniciens ont rapidement regroupé des API, des notebooks et des feuilles Excel dispersés en un flux unifié et testable, avec un minimum d’assistance. En moins d’un mois, Credix avait mis en production son premier flux de souscription, ce qui lui a permis d’économiser un temps précieux pour ses ingénieurs et analystes tout en rationalisant son processus de souscription.
« Tout ce qui avait été promis dans la présentation PowerPoint lorsque nous évaluions Taktile a fonctionné à la perfection en production à grande échelle. Il n’y a eu aucune mauvaise surprise : ce que nous avions vu correspondait exactement à ce que nous avons obtenu », explique Maxim.
Depuis lors, Credix a :
- Des décisions prises 95 % plus rapidement : la plateforme de Taktile a automatisé la majeure partie des processus de souscription de Credix, réduisant ainsi le temps de prise de décision, notamment pour des tâches telles que les augmentations de limite de crédit, qui ne prennent plus que quelques secondes au lieu de plusieurs heures, ce qui permet d'économiser entre 50 et 100 examens manuels par jour.
« Taktile nous permet d'automatiser des tâches modestes mais répétitives. Multiplié à grande échelle, cela a un impact considérable. »
- Des centaines d’heures de travail d’ingénierie économisées : en supprimant la nécessité de procéder à des ajustements constants au niveau du code et de mettre en place la couche d’infrastructure dédiée à la gestion des risques, Credix a permis de libérer d’importantes ressources en ingénieurs et analystes. Ce qui nécessitait auparavant des heures de mises à jour et de tests manuels peut désormais être réalisé en quelques minutes, ce qui donne à l’équipe la marge de manœuvre nécessaire pour se concentrer sur l’innovation.
- Cycles d'itération hebdomadaires désormais possibles : grâce à Taktile, Credix peut adapter ses modèles de souscription à une vitesse sans précédent.
« Nous ajustons désormais nos flux chaque semaine en nous appuyant sur des analyses fondées sur les données. Si un indicateur de risque évolue, par exemple en cas de hausse des taux de défaut dans un segment spécifique, nous pouvons réagir immédiatement. Cette agilité est essentielle pour conserver une longueur d'avance dans notre secteur, où le volume est primordial. »
- Couverture élargie des cas d'utilisation : Credix utilise désormais Taktile pour la détection des fraudes, l'intégration des nouveaux clients et la surveillance du crédit, en tirant parti de son évolutivité et de sa flexibilité dans le cadre de multiples flux de travail.
- Une prise de décision durable à grande échelle : Taktile a non seulement simplifié la prise de décision, mais a également permis à Credix de développer ses activités en toute confiance. La capacité à gérer des processus décisionnels complexes sans augmenter les effectifs s'est avérée essentielle pour sa stratégie de croissance.
Maxim explique : « Grâce à Taktile, nous avons non seulement gagné un temps considérable, mais nous avons également pu exploiter notre potentiel pour nous développer plus rapidement et plus intelligemment. C’est comme passer d’un vélo à une voiture de course : nous sommes désormais en mesure de gérer la complexité et le volume sans effort. »
Il ajoute : « Vous nous avez donné une boîte de briques LEGO pour construire tout ce que notre imagination nous permet de concevoir. Notre équipe repousse déjà les limites du possible avec Taktile. »
