Étude de cas 3 min de lecture
Comment Breakout Finance a réduit le temps de souscription de près de 95 % grâce à Taktile
Points clés à retenir
Breakout Finance, un prêteur alternatif basé aux États-Unis, avait besoin de développer efficacement ses activités de souscription de crédit sans compromettre la précision. En mettant en œuvre la plateforme décisionnelle de nouvelle génération de Taktile, l’entreprise a pu :
- Une réduction pouvant atteindre 95 % du temps consacré à la souscription, passant d'une heure à seulement 3 minutes par décision.
- Capacité à multiplier par 3 à 5 le traitement des demandes, ce qui leur permet de gérer des volumes plus importants et de répondre plus efficacement aux prospects en début de parcours.
- Intégration complète avec Salesforce et Baselayer, garantissant des flux de données fluides entre les sources de données internes et externes et une prise de décision améliorée.
Ces avancées ont permis à Breakout Finance d'accroître considérablement sa capacité de souscription, de conserver une équipe de souscription réduite et de rester compétitive sur le marché américain du crédit, qui évolue à un rythme effréné.
Découvrez Breakout Finance : une société de financement B2B dont la mission est à la fois simple et ambitieuse
Depuis sa création en 2010, Breakout Finance s'est donné pour mission de proposer des solutions financières sur mesure afin d'accompagner la croissance des petites entreprises à travers les États-Unis. Grâce à une gamme variée de solutions — prêts à terme pour fonds de roulement, affacturage, prêts garantis par des actifs et financement des bons de commande —, Breakout a octroyé à ce jour près d'un milliard de dollars de financement, en s'attachant toujours à répondre aux besoins spécifiques de ses clients.
L'opportunité : un déploiement de capitaux rapide, sûr et évolutif
Breakout Finance avait devant elle une opportunité majeure : déployer un volume important de nouveaux capitaux et se développer rapidement sur le marché très concurrentiel du crédit. Cependant, son processus de souscription existant, alourdi par des flux de travail manuels, n’était pas en mesure de suivre le rythme requis. Même le traitement des demandes de prêt les plus simples prenait plus d’une heure, ce qui créait un goulot d’étranglement important.
« Compte tenu du nombre de prêts et du montant des capitaux que nous souhaitions mobiliser, notre processus actuel était trop lent pour suivre le rythme que nous souhaitions », explique Ian Bradley, responsable des opérations et des technologies chez Breakout Finance.
Le défi ne consistait pas à trouver davantage de prospects, mais à traiter le volume actuel de prospects avec rapidité et précision. Breakout avait besoin d’une solution capable d’automatiser certains aspects du processus décisionnel tout en garantissant le haut niveau de précision et les garde-fous requis.
L'innovation : une plateforme de nouvelle génération pour une automatisation et des intégrations fluides
Après avoir découvert la plateforme décisionnelle de Taktile grâce à des collègues du secteur et l'avoir testée lors d'une démonstration sur mesure, Ian s'est rapidement rendu compte que la conception modulaire et flexible de Taktile correspondait parfaitement aux cas d'utilisation de Breakout Finance en matière d'intégration des clients, de vérification des données client (KYB/C) et d'évaluation de la solvabilité.
Comme le dit Ian : « Pourquoi partir de zéro alors que je peux acheter la meilleure solution du marché ? »
Taktile permet aux souscripteurs de Breakout de prendre le contrôle total du processus de souscription. Grâce à des outils leur permettant de créer, d'exécuter, de tester et de surveiller leurs décisions en toute autonomie, les souscripteurs peuvent tester de nouveaux modèles décisionnels et intégrer instantanément les données provenant de leurs systèmes internes et de leurs fournisseurs tiers préférés. Cette flexibilité a permis à Breakout d'automatiser des tâches auparavant chronophages, libérant ainsi son équipe qui peut désormais se concentrer sur des tâches décisionnelles à plus forte valeur ajoutée.
Ian souligne le rôle essentiel de la flexibilité lors de l'automatisation des décisions dans divers cas d'utilisation :
« Il vous faut un logiciel suffisamment flexible pour traiter simultanément des données provenant de différentes sources : c’est cela qui vous procure un véritable avantage en matière de souscription. »
L'intégration prête à l'emploi de Taktile avec Salesforce s'est avérée particulièrement utile.
« Toutes les données relatives à la souscription sont désormais parfaitement intégrées à notre système Salesforce, ce qui nous offre une vue d'ensemble des données clients et de l'historique des décisions », ajoute Ian.
De plus, Ian a utilisé le modèle d’intégration « Baselayer » de Taktile pour optimiser automatiquement ses évaluations des risques. Grâce à sa logique intégrée et adaptable, ce modèle a pu être facilement personnalisé pour répondre aux besoins spécifiques de Breakout.
De plus, l’équipe de Breakout est désormais en mesure de remplacer des intégrations et d’en tester de nouvelles avec un temps d’indisponibilité minimal, tout en disposant d’une documentation complète qui retrace chaque modification. Ian le résume ainsi :
« Les intégrations transparentes et la documentation complète de Taktile nous permettent d'expérimenter en toute confiance, sachant que nous pouvons toujours revenir en arrière si nécessaire. »
Résultat : une réduction pouvant atteindre 95 % du temps consacré à la souscription et une multiplication par cinq de la capacité de traitement des demandes
« Le partenariat avec Taktile a été essentiel pour Breakout, et cela va bien au-delà du logiciel », explique Ian. « L’esprit d’innovation et la réactivité de Taktile sont vraiment impressionnants. Ils n’ont jamais perdu de vue nos objectifs finaux, et tous les membres de l’équipe avec lesquels j’ai travaillé étaient extrêmement compétents. Un tel niveau d’expertise est rare dans une entreprise de logiciels. »
Du point de vue de la souscription, Breakout Finance a transformé ses opérations depuis la mise en œuvre de Taktile :
- Une réduction pouvant atteindre 95 % du temps nécessaire à la souscription: avant Taktile, les décisions de souscription pouvaient prendre plus d'une heure, voire jusqu'à 4 heures dans certains cas. Désormais, elles ne prennent plus que 3 minutes, même dans les cas les plus complexes.
- Augmentation de 3 à 5 fois de la capacité de traitement des demandes: grâce à un processus rationalisé et rapide, Breakout Finance est désormais en mesure de traiter un volume nettement plus important de nouvelles demandes de prêt, ce qui permet d'optimiser le potentiel de conversion en amont du tunnel de conversion issu des initiatives marketing.
- Déploiement rapide grâce à des modèles prédéfinis: en exploitant un modèle Baselayer prédéfini et optimisé via Taktile, Breakout a pu passer de la phase de test à la mise en production en une seule journée— un processus qui prenait auparavant plus d’une semaine ne prend désormais que quelques heures.
- Un écosystème de données unifié: grâce à des intégrations essentielles avec Salesforce et Baselayer, Breakout est désormais en mesure de gérer plus efficacement les relations clients et les données de souscription, ce qui permet de réduire les angles morts et d'améliorer la précision des décisions.
« Taktile nous a permis de ne plus nous soucier de la “manière” de faire les choses et de nous concentrer plutôt sur “l’ampleur” de ce que nous pouvons accomplir », explique Bradley. « Cela a considérablement accéléré le développement de notre entreprise. »
Avec Taktile comme partenaire stratégique, Breakout Finance est en passe de poursuivre sa croissance. L'automatisation et les intégrations proposées par Taktile ont donné à l'équipe la confiance nécessaire pour poursuivre des objectifs d'expansion ambitieux, tout en garantissant la précision et la fiabilité qui sous-tendent ses décisions en matière d'octroi de prêts.
