Automatisation des décisions en matière de risques grâce à l'IA : Alexandra Lynn Hollombe sur l'équilibre entre efficacité et jugement humain

Alexandra Lynn Hollombe s'est forgé une carrière impressionnante dans la gestion des risques, à la tête d'équipes au sein d'institutions bien établies telles qu'American Express et de fintechs en pleine expansion comme Stripe. Récemment nommée vice-présidente de la gestion globale des risques chez Airwallex, Alexandra apporte un regard unique sur l'évolution des risques à mesure que les entreprises se développent.

Lors d'un entretien avec Maximilian Eber, cofondateur et directeur technique (CPTO) de Taktile, Alexandra partage son point de vue sur l’avenir de l’IA dans la gestion des risques. Elle examine les domaines dans lesquels l’IA apporte le plus de valeur ajoutée à la prise de décision, aborde la dimension humaine du risque et livre ses prévisions pour 2026 concernant les prochaines innovations en matière d’IA dans les services financiers.

L'année dernière, de nombreuses discussions sur l'IA ont porté sur la distinction entre le battage médiatique et la réalité. Mais il y a certaines choses que l'IA sait vraiment mieux faire que les humains.

Par exemple, Alexandra explique : « L’IA est très douée pour la reconnaissance d’images. Elle est très douée pour dire “Ça ressemble à un faux document”, bien plus qu’un analyste qui […] a probablement besoin d’un peu plus de café quand il examine ce genre de choses. »

Au-delà de l’automatisation de tâches individuelles, Alexandra estime que l’IA peut permettre aux organisations d’automatiser des processus décisionnels entiers dans les cas où le résultat est généralement prévisible. « Lorsque le résultat est déterministe […] comme “KYC terminé” ou “KYC non terminé” avec un ensemble de règles relativement complexe, je pense que l’IA est tout à fait capable de le faire. Je n’ai aucune réticence à automatiser entièrement ce système, à condition d’y associer un contrôle qualité et un suivi. »

Cependant, pour les décisions où « le risque de se tromper est vraiment élevé » — comme prêter deux millions de dollars ou plus à quelqu’un —, Alexandra estime que l’IA ne rend pas le jugement humain superflu. 

Dans ces cas complexes, elle considère l’IA davantage comme un outil que comme une solution miracle. « L’IA peut être un partenaire assez efficace, mais ce n’est qu’un partenaire », fait-elle remarquer. « Elle ne prend pas ces décisions toute seule. »

En matière de gestion des risques, l’IA n’est qu’une pièce du puzzle. Selon Alexandra, ce sont les attitudes et les personnalités des individus qui déterminent véritablement l’approche globale d’une entreprise en matière de gestion des risques.

« Dans toute organisation, fait remarquer Alexandra, on trouve des personnes aux points de vue très variés réunies autour d’une même table. « Certaines sont pessimistes, d’autres sont réticentes à prendre des risques, d’autres encore sont du genre à agir d’abord et à poser les questions ensuite. » 

Si l'IA peut constituer un outil utile pour la mise en œuvre d'une stratégie de gestion des risques, c'est la culture d'entreprise qui définit la tolérance au risque et détermine jusqu'où une organisation est prête à repousser les limites.

« L’IA ne va pas nous aider à définir la manière dont nous allons prendre nos décisions [en matière de risque]. En fin de compte, nous devons nous forger une identité ou une image de marque… qui dise : “Voici le niveau de risque que nous sommes prêts à accepter”, puis franchir le pas. »

Pour l'avenir, Alexandra évoque plusieurs domaines dans lesquels, selon elle, l'IA pourrait changer la donne dans le secteur des services financiers en 2026. 

« En matière de gestion des risques en particulier, l’IA deviendra un élément central de l’infrastructure. [...] On accordera beaucoup plus d’importance à la qualité des données, à leur architecture et à leur gouvernance, ce qui, à mon avis, est tout simplement formidable. Je pense qu’il est impossible de prendre des décisions valables sans cela. »

Alexandra prévoit également une évaluation plus précise du risque de crédit grâce à une orchestration plus rapide des données grâce à l’IA. « L’IA est très efficace pour intégrer un grand nombre de sources de données différentes. Et l’un des défis auxquels nous avons toujours été confrontés en matière d’évaluation du risque de crédit est que les données ne sont pas disponibles pour tous les segments, ou bien leur disponibilité est très inégale. »

« Dès que nous disposerons d'une intelligence artificielle pour nous aider dans ce domaine, je pense que cela constituera un grand pas en avant dans notre manière de prendre des décisions en matière de crédit. »

Pour conclure la conversation, Alexandra insiste à nouveau sur les domaines dans lesquels les équipes chargées de la gestion des risques ont constaté des résultats concrets grâce à l’IA : efficacité, précision des décisions et réduction des coûts. Nous sommes impatients de voir comment des leaders inspirants comme Alexandra continueront à explorer de nouveaux horizons avec l’IA dans le secteur des services financiers.