Les 10 critères que les experts en gestion des risques recherchent dans un moteur de décision moderne

Les solutions décisionnelles modernes ont bouleversé les règles du jeu dans le secteur financier. Les entreprises révolutionnent leurs opérations et renforcent leur avantage concurrentiel en abandonnant leurs outils décisionnels traditionnels, peu pratiques, au profit de logiciels décisionnels avancés.

Mais comment trouver le moteur de décision le mieux adapté à votre entreprise ? Pour vous aider à faire le bon choix, cet article résume les critères les plus importants pris en compte par les experts en gestion des risques lors du choix d’un moteur de décision – et propose notamment un guide d’évaluation pour accélérer votre processus de sélection.

Contrairement aux solutions décisionnelles traditionnelles, les moteurs décisionnels modernes sont dotés de fonctionnalités avancées qui aident les organisations à :

La prise de décision moderne associe données et analyses avancées pour générer des décisions automatisées d'une grande précision. Les entreprises peuvent ainsi améliorer des indicateurs tels que les taux d'approbation sans accroître les risques et, parallèlement, proposer à leurs clients des offres instantanées et personnalisées qui renforcent leur avantage concurrentiel.

Dans le domaine de l'évaluation du crédit, par exemple, les moteurs de décision modernes permettent de « prendre des décisions de crédit plus pertinentes et plus rapides, et donnent aux équipes chargées du risque de crédit les moyens d'agir en toute confiance et de manière plus indépendante. À leur tour, ces meilleures décisions se traduisent par une baisse des défauts de paiement et élargissent les opportunités de marché pour les prêteurs », explique Carlos Gonzalez-Cadenas, d'Index Ventures.

Non seulement les moteurs de décision modernes permettent un processus décisionnel fluide, mais ils peuvent également s'avérer nettement moins coûteux et plus faciles à intégrer dans une pile technologique que les solutions traditionnelles, qui ont tendance à être bien plus complexes.

En nous inspirant des retours d'experts en gestion des risques du monde entier, voici les critères essentiels à prendre en compte lors du choix d'un moteur de décision moderne pour votre entreprise :

1. Une solide expérience dans votre cas d'utilisation spécifique

Le moteur de décision doit avoir fait ses preuves dans votre cas d'utilisation actuel et être capable de prendre en charge vos futurs cas d'utilisation.

Parallèlement, demandez-vous si le prestataire dispose d’une expérience auprès d’entreprises se trouvant à un stade de croissance similaire. Dans ce genre de situation, il peut être utile de consulter des études de cas ou de recueillir les témoignages de ses utilisateurs actuels par le biais d’entretiens de référence.

2. Capacité à responsabiliser les utilisateurs grâce à la prise de décision autonome

Lors du choix d’un moteur décisionnel, il est essentiel que tous les collaborateurs, quel que soit leur niveau d’expertise – des data scientists au responsable des risques –, se sentent à l’aise pour l’utiliser. De plus, vos équipes doivent pouvoir intervenir autant qu’elles le souhaitent dans la création et l’ajustement des flux décisionnels, qu’il s’agisse de la simple définition de seuils ou de la modification complète des workflows.

Ainsi, le moteur de décision idéal devrait offrir des fonctionnalités « no-code » et « low-code » permettant à vos utilisateurs non techniciens d’utiliser facilement la plateforme, tout en donnant aux utilisateurs techniciens la possibilité de mener à bien des tâches plus complexes.

3. Une prise de décision adaptée à tous les niveaux de complexité

Le moteur décisionnel doit s'adapter à la complexité de vos décisions, aujourd'hui comme à l'avenir, à mesure que celles-ci évoluent.

Les organisations en phase de démarrage devraient pouvoir créer rapidement et facilement des flux décisionnels simples, basés sur des règles. Celles dont les processus décisionnels sont plus avancés devraient pouvoir déployer des modèles statistiques directement sur la plateforme, ou intégrer à leurs processus décisionnels des modèles hébergés sur des plateformes tierces.

4. Tests et expérimentations fondés sur des données probantes

Votre organisation doit être en mesure de suivre et d'améliorer ses décisions en temps réel, en s'appuyant sur les données et les analyses fournies par le moteur décisionnel.

Il est également utile de pouvoir valider vos flux décisionnels à l'aide de données de test avant de les mettre en production. De plus, n'hésitez pas à tester différentes versions d'un flux décisionnel sur des sous-ensembles d'un segment de clientèle.

5. Options d'intégration des données flexibles et transparentes

Le moteur de décision doit proposer des intégrations de données prêtes à l'emploi adaptées à votre zone géographique, telles que celles provenant d'agences d'évaluation du crédit et de fournisseurs de services bancaires ouverts comme Plaid ou Codat, qui s'intègrent sans difficulté à vos processus décisionnels.

Si vous avez des besoins supplémentaires en matière de données, la solution devrait proposer une intégration sur mesure.

6. Une gouvernance solide et une structure de collaboration efficace

La mise en place de garde-fous adaptés aidera votre organisation à prendre des décisions plus sûres. C'est pourquoi le moteur décisionnel doit vous permettre de définir les autorisations des différents utilisateurs en fonction de leur rôle au sein de votre organisation.

De plus, il doit favoriser un environnement collaboratif, permettant aux utilisateurs de travailler ensemble efficacement pour créer, ajuster et valider des flux décisionnels.

7. Mise en œuvre technique rapide et simple

L'intégration du moteur de décision à votre environnement d'outils existant devrait être simple, ce qui vous permettra de mettre en œuvre la solution dans les meilleurs délais.

De plus, le moteur décisionnel doit prendre en charge les exigences techniques des cas d’utilisation de votre organisation à mesure que ceux-ci évoluent, notamment en termes de volume de décisions et de latence.

8. Certifications de référence en matière de protection des données et de sécurité

Il est essentiel que le moteur décisionnel soit conforme à la législation en matière de protection des données applicable à votre ou vos produits et qu’il dispose d’une certification de sécurité des données de premier ordre, telle que la norme ISO ou SOC 2.

9. Haute fiabilité et assistance continue

Les accords de niveau de service doivent offrir des garanties de fiabilité et de disponibilité extrêmement élevées, ainsi qu’une assistance 24 heures sur 24 pour votre entreprise.

10. Des options tarifaires flexibles adaptées à votre entreprise

La tarification doit être adaptée au stade de développement et aux besoins de votre organisation. Les coûts initiaux constituent un élément important à prendre en compte, car ils peuvent vous empêcher de mettre rapidement en œuvre une nouvelle solution d'aide à la décision.

Avertissement
Les informations fournies dans cet article ne constituent pas et ne visent pas à constituer des conseils professionnels ; toutes les informations, tous les contenus et tous les documents sont fournis à titre informatif et éducatif uniquement. Par conséquent, avant de prendre toute mesure sur la base de ces informations, nous vous recommandons de consulter les professionnels compétents.