Equipes com autonomia, resultados imediatos: como a Zippi substituiu sistemas legados e reduziu em 67% o tempo de implantação da lógica de risco

Principais conclusões

Zippi, uma fintech que defende a inclusão financeira dos microempreendedores brasileiros, recorreu à Taktile para substituir seus sistemas legados e escalar seus processos de gestão de risco. Ao adotar a plataforma de decisão da Taktile, a Zippi alcançou:

• Implantação da lógica de políticas 67% mais rápida: Aceleração do caminho entre os testes e a produção, com iteração rápida e inovação mais ágil.
• Aumento de mais de 100% na frequência de experimentação: Experimentos direcionados nos fluxos de fraude, crédito e portfólio para refinar estratégias e otimizar ofertas.
• Decisões em tempo real e escaláveis: Eliminação de gargalos de desempenho para garantir decisões confiáveis e sem latência, mesmo em grande escala.
• Consolidação completa da infraestrutura de risco: Unificação das decisões de fraude, crédito e portfólio em uma única plataforma, promovendo colaboração e transparência entre as equipes.

Essas melhorias permitiram que a Zippi inovasse com velocidade, escalasse as operações com confiança e atendesse melhor a população desassistida no Brasil.

Conheça a Zippi: reinventando o crédito para os microempreendedores brasileiros

Construída sobre as bases da inovação liderada pelo Banco Central do Brasil, a Zippi oferece soluções de capital de giro que fortalecem os microempreendedores. Com o PIX, o sistema de pagamentos em tempo real do Brasil, a Zippi oferece ciclos de cobrança semanais alinhados à renda dos clientes para apoiar o crescimento dos negócios.

Processando dezenas de milhões de dólares por mês e planejando crescer 2x neste ano, a Zippi está ampliando o acesso a serviços financeiros para comunidades desassistidas em todo o Brasil, rompendo décadas de exclusão financeira dos pequenos empreendedores.

A oportunidade: deixar para trás as limitações dos sistemas legados para tomar decisões sustentáveis e escaláveis em grande escala

Um dos principais motores do sucesso do produto da Zippi é o uso inovador de dados próprios e externos, combinados com uma lógica avançada de modelagem de risco, para fazer o onboarding e a precificação dos clientes.

No início, a Zippi gerenciava suas estratégias de fraude, crédito e monitoramento de portfólio em soluções de infraestrutura separadas, o que significava que as equipes trabalhavam em sistemas diferentes para criar, ajustar e monitorar decisões automatizadas. Embora fluxos de trabalho isolados sejam comuns em diferentes casos de uso de gestão de risco, as equipes de fraude e de crédito da Zippi enfrentavam desafios semelhantes com os sistemas existentes:

• Usabilidade limitada para integrantes não técnicos:
  Todos os sistemas dependiam muito de código e eram inflexíveis. Os mecanismos de monitoramento de crédito e de fraude exigiam conhecimento de engenharia até para pequenos ajustes. Isso dificultava a contribuição e a colaboração de integrantes não técnicos na lógica de decisão.
• Gargalos de desempenho:
  A lógica de fraude da Zippi é altamente personalizada e se integra a vários provedores de dados externos adequados ao seu segmento de clientes. No entanto, a infraestrutura de fraude tinha dificuldade para lidar com essa complexidade e não tinha capacidade para processar grandes volumes de dados, o que prejudicava o desempenho das decisões.
• Capacidade limitada de iteração e de testes:
  Como a equipe de risco dependia de outras equipes para ajudar com os testes, levava mais tempo para colocar os experimentos em funcionamento. Isso significava menos experimentos e mais demora para aprender com eles.

Para ampliar a base de clientes e trabalhar com mais eficiência, as equipes de risco da Zippi precisavam de um motor de decisão capaz de lidar com vários casos de uso de risco com facilidade. Elas também queriam uma solução que permitisse a todos na equipe ajustar a lógica das políticas sem depender dos engenheiros.

"Com as conexões a vários provedores de dados, nossa estrutura começou a ficar mais lenta conforme escalávamos, o que prejudicava nosso tempo de decisão, fundamental para manter nossa vantagem competitiva", disse Júlia Crnkovic, Credit & Fraud Lead na Zippi. "Além disso, as equipes de fraude e de crédito precisavam de mais liberdade para ajustar a lógica de decisão e testar novas regras por conta própria."

A inovação: uma única solução para escalar decisões complexas e destravar a inovação rápida

Para superar as limitações dos sistemas legados e ganhar mais escalabilidade, a Julia e sua equipe escolheram a plataforma de decisão da Taktile para os casos de uso de fraude, crédito e monitoramento de portfólio. Ao unificar esses processos em uma única plataforma centralizada, a Zippi obteve vários benefícios para suas equipes de fraude e de crédito:

1. Uma experiência simples de criação de decisões para usuários não técnicos

As equipes de crédito e de fraude da Zippi agora criam, testam e ajustam fluxos de decisão na interface no-code da Taktile, sem precisar da ajuda de especialistas técnicos.

Além disso, agora elas podem visualizar o caminho de cada decisão em tempo real. Essa visibilidade maior transformou o trabalho da equipe, permitindo identificar rapidamente possíveis erros e obter insights acionáveis sobre o motivo de cada decisão.

"Poder inspecionar e resolver erros rapidamente fez muita diferença para nós. Também descobrimos que até tarefas complexas, como integrar modelos estatísticos, são surpreendentemente simples, o que representa uma enorme melhoria para nossa equipe", contou a equipe da Zippi.

2. Testes e experimentação rápidos

A Zippi também usa os recursos de experimentação da Taktile para testar novas ideias rapidamente e refinar estratégias em diferentes casos de uso de risco. Poder visualizar e entender com facilidade a lógica por trás do resultado de cada teste permitiu que as equipes explorassem de forma mais ativa novas abordagens de modelagem de risco e segmentação de clientes.

"Agora conseguimos questionar continuamente nossa estratégia principal, testando novas ideias para otimizar preços e taxas de aprovação e fazendo melhorias contínuas com mais confiança", contou a equipe.

3. Decisões escaláveis e em tempo real

Os processos de decisão da Zippi agora escalam com facilidade junto com o crescimento da empresa, permitindo que as equipes se concentrem em otimizar estratégias sem se preocupar com o desempenho do sistema. Na Taktile, a Zippi lida sem esforço com a complexidade de gerenciar vários provedores de dados já existentes e uma lógica de decisão intrincada, eliminando os gargalos que antes atrasavam seus tempos de decisão.

Nas palavras da equipe: "Na Taktile, conseguimos processar grandes volumes de decisões em paralelo. Por isso, não temos problemas de timeout nem longas esperas para receber uma decisão."

4. Uma abordagem holística para a gestão de risco e de produto

Ao consolidar os fluxos de decisão na Taktile, a Zippi derrubou silos e estimulou uma colaboração maior entre as equipes. A interface visual deu transparência à lógica de decisão, garantindo que todos os envolvidos tivessem uma compreensão compartilhada dos processos e dos objetivos.

"A interface da Taktile facilitou muito detalhar e explicar cada parte de um fluxo de decisão e as regras que estávamos discutindo. Ela trouxe transparência ao processo, tornando até lógicas complexas fáceis de entender para todos na equipe", disse a equipe da Zippi.

O resultado: melhorias imediatas em velocidade, inovação e escalabilidade

A Zippi alcançou resultados concretos, fortalecendo tanto seus processos de gestão de risco quanto sua eficiência operacional:

• Implantação da lógica de políticas de ponta a ponta 67% mais rápida:
  A equipe da Zippi agora leva novas regras do teste à produção 67% mais rápido do que antes e vê o impacto imediato das mudanças assim que entram em produção.
• Aumento de mais de 100% na frequência de inovação:
  A Zippi realizou com sucesso vários experimentos direcionados nos fluxos de fraude, crédito e portfólio, gerando insights acionáveis que refinaram as taxas de inadimplência, otimizaram as ofertas de crédito e melhoraram estratégias gerais de portfólio, como os ajustes contínuos de limite de crédito.
• Confiabilidade das decisões em escala:
  Na Taktile, a lógica de decisão complexa da Zippi e seus vários provedores de dados funcionam sem problemas de latência, garantindo decisões processadas em tempo real e sem atrasos, mesmo nos picos de operação.
• Consolidação completa da infraestrutura de risco:
  Ao unificar as estratégias de fraude, crédito e portfólio em uma única plataforma, a Zippi eliminou silos operacionais, simplificou fluxos de trabalho e estimulou a colaboração entre áreas, criando uma nova cultura de boas práticas compartilhadas em risco.

Quais são os próximos passos da Zippi?

Com a Taktile como base de sua estratégia de decisão, a Zippi está pronta para escalar ainda mais, enfrentar novos desafios e aprofundar seu impacto nas comunidades desassistidas.

"Com a Taktile, construímos um processo de decisão robusto e escalável que nos dá confiança à medida que crescemos. Saber que nossos sistemas conseguem sustentar nosso crescimento sem atritos é absolutamente fundamental para o nosso sucesso", contou a Júlia.