Análise de casos até 83% mais rápida: como a Willow Wealth escala decisões de alto risco com a Taktile

Principais conclusões

A Willow Wealth, um marketplace curado que leva investimentos de nível institucional a pessoas físicas, precisava que seu processo de análise de casos acompanhasse o crescimento do negócio sem perder velocidade nem aumentar o time. Com a Taktile, a equipe alcançou:

• Redução de ~83% no tempo de análise de casos: casos complexos que levavam de 45 a 60 minutos agora levam cerca de 10 minutos.
• 10x de folga de volume, sem aumentar o time: tudo o que é preciso para absorver novos produtos e o aumento de volume já está no ar: as mesmas regras, os mesmos fluxos, o mesmo time.
• Visibilidade total de cada caso: a IA reúne as evidências e propõe uma leitura; a decisão final fica com o especialista da Willow Wealth.
• ~8 semanas até o go-live: a Taktile foi do kickoff à produção completa sem tirar o time de engenharia da Willow Wealth de outras prioridades.

Conheça a Willow Wealth: abrindo os mercados privados para investidores comuns

Imóveis, crédito privado, private equity: por décadas, esses ativos foram reservados a instituições. A Willow Wealth (antiga Yieldstreet) os abre para pessoas físicas e oferece uma forma mais inteligente de entrar: uma carteira modelo gerida por profissionais ou investimentos diretos para quem prefere montar a sua própria. Desde sua fundação, em 2015, mais de US$ 6 bilhões passaram pela plataforma, com cada operação avaliada antes de chegar a um investidor, e cada investidor também avaliado. É aí que entra o Financial Crimes Manager Chris DelBianco: ele construiu a área de fraude da Willow Wealth do zero, em 2022, e supervisiona todas as transações de clientes.

A oportunidade: quando o crescimento supera a análise manual

Com a base de mais de 500 mil investidores da Willow Wealth em expansão, Chris sabia que o volume, a frequência e a complexidade de cada decisão na sua fila só aumentariam. E isso significava repensar todo o processo de análise. Antes da Taktile, as análises manuais exigiam consultas em seis ou sete sistemas, entre eles relatórios do Looker, a carteira do investidor, os dados da conta bancária e o histórico de logins: até uma hora de trabalho em qualquer caso complexo. Mesmo com toda essa estrutura de ferramentas, grande parte dos dados vinha de terceiros e oferecia pouca profundidade ou nuance: os scores de risco voltavam como um simples aprovado ou reprovado, sem transparência sobre como o score foi calculado e sem visibilidade detalhada de quais clientes tinham sido aprovados e por quê.

Com a Willow Wealth lançando novos produtos que permitiriam aos investidores depositar, sacar e movimentar recursos por conta própria, Chris percebeu que essa autonomia dos clientes provocaria um salto no volume de transações que ele teria de acompanhar. Ele precisava de um jeito de escalar suas decisões sem ampliar o time nem tirar engenheiros de outras prioridades, sobretudo à medida que mais dinheiro circulava pela plataforma e sua carga de casos se multiplicava.

A inovação: um “balcão único” para cada caso

A solução não era ter mais analistas, e sim uma forma melhor de analisar. Entender o risco por trás de um único cliente ou transação exigia juntar sinais de uma sequência de sistemas de terceiros, incluindo provedores de score de risco que devolviam apenas aprovado ou reprovado, sem visibilidade de como a decisão tinha sido tomada.

Então Chris saiu em busca de algo que realmente mostrasse o que acontecia em cada caso e decidiu levar seu processo para a Taktile. Hoje, o Case Manager da Taktile reúne em um só lugar todos os sinais de risco de que ele precisa sobre um cliente, consolida o quadro completo com IA e mostra exatamente como chegou a ele. Um fluxo de decisão desenhado por ele mesmo encaminha cada transação suspeita para a sua fila com base em regras que cobrem velocity, investidores de primeira viagem, logins suspeitos, padrões de structuring para AML e uma watchlist interna que ele pode ativar para monitorar de perto usuários em zona cinzenta. Como cada regra é dele, um alerta nunca é uma caixa-preta: ele sabe exatamente o que o disparou e por quê, sem escrever uma linha de SQL ou Python.

Quando um alerta chega, a pesquisa já está pronta. O AI Case Summary da Taktile coleta os dados de todos os sistemas conectados em uma única visão e propõe uma decisão; Chris confronta o raciocínio da IA com o próprio julgamento e toma a decisão final em cada caso. Ele também cuida do lado regulatório: o processamento da 314(a) roda no mesmo fluxo, junto com a conexão direta com a FinCEN para o envio de SARs. E, como cada alerta aguarda na fila com todo o contexto anexado, nada se perde; ele simplesmente espera, pronto para a revisão de Chris.

“Era isso que eu realmente queria: um balcão único com as informações consolidadas, a IA fazendo a análise inicial do caso, eu revisando o raciocínio da IA e, no fim, chegando à minha própria decisão.”

— Chris DelBianco, Financial Crimes Manager na Willow Wealth

O resultado: análises mais rápidas, mais folga e nada fora de vista

Chris colocou suas regras, watchlists e fluxos de trabalho em funcionamento em cerca de 8 semanas, sem nenhum desenvolvimento de engenharia. Desde o go-live na Taktile, a Willow Wealth analisa mais atividade em menos tempo, com cada caso ainda decidido pelo especialista que construiu sua área de risco desde o início. Mas, para Chris, a métrica mais importante não aparece em nenhum dashboard: “Sinto confiança de que, se o volume aumentar 10x, vou ficar bem. Antes da Taktile, eu estaria apavorado. Agora tenho a tranquilidade de saber que estamos prontos para isso.”

• Análise de casos ~83% mais rápida: casos complexos que levavam até uma hora em seis ou sete sistemas são resolvidos em cerca de 10 minutos, porque o AI Case Summary já fez a consolidação antes de Chris abrir o caso.
• 10x de folga de volume, sem aumentar o time: as regras, a watchlist e os fluxos de trabalho já estão em produção, o que significa que o relançamento da gestão de caixa da Willow Wealth pode se apoiar com segurança em uma infraestrutura já comprovada, sem nenhuma contratação.
• Visibilidade total de cada caso: cada alerta chega com o que o disparou, as evidências consolidadas e a decisão proposta pela IA. As transações de fim de semana agora podem aguardar com segurança na fila, à espera da decisão final do especialista.
• ~8 semanas até o go-live: todo o sistema de análise da Willow Wealth foi arquitetado e colocado no ar em uma fração do tempo que um desenvolvimento interno levaria, sem interferir no roadmap de engenharia.

“Conseguimos colocar tudo no ar muito rápido e de forma eficaz. Me sinto à vontade para ajustar as coisas, sem medo de mudar algo e acabar quebrando alguma coisa.”

— Chris DelBianco, Financial Crimes Manager na Willow Wealth

O panorama maior: escalando decisões ao longo da jornada do investidor

A implementação da Taktile abriu caminho para os próximos lançamentos de produtos da Willow Wealth: “O dinheiro vai ficar dentro do nosso ecossistema e simplesmente passar de uma oferta para outra, que é o que nossos investidores querem… Isso vai criar uma experiência muito mais fluida para o cliente também. Não conseguiríamos fazer isso sem a Taktile”, explica Chris. À medida que as novas ofertas introduzem novos tipos de transação e novos sinais de risco, Chris pode ampliar as regras e as verificações com IA da Willow Wealth na Taktile, sem aumentar o time nem depender da engenharia a cada mudança. O resultado é uma única base de decisão que acompanha cada produto que a Willow Wealth lançar a seguir.