Detecção mais inteligente de crime financeiro: como a Finom reduziu os falsos positivos em 75% com a Taktile

Principais conclusões

Finom, uma plataforma moderna de gestão financeira para empresas europeias, precisava detectar, prevenir e reagir ao crime financeiro com mais rapidez. Ao implementar a Taktile, a equipe da Finom conseguiu:

• Acelerar as atualizações de regras em 99% – deixando de depender de ciclos de engenharia que levavam um mês para refinar e implantar conjuntos de regras atualizados em menos de 15 minutos.
• Reduzir os falsos positivos em 75% – diminuindo o “ruído” no sistema e fortalecendo a abordagem baseada em risco.

“Não precisamos desperdiçar recursos com alertas de menor qualidade. Quando comparo meus dashboards com o ponto em que estávamos 6 a 12 meses atrás, a melhoria é inegável. A Taktile teve um papel enorme nisso.”
– Tom Bright, Gerente de Risco de Transações na Finom

Conheça a Finom: simplificando a gestão financeira para PMEs em toda a Europa

Para empresas de pequeno e médio porte, a gestão financeira costuma significar lidar com vários fornecedores e plataformas só para manter a operação funcionando. A Finom existe para resolver esse problema e facilitar a vida das organizações em toda a Europa. Ao reunir soluções bancárias empresariais, pagamentos, emissão de faturas e gestão de despesas em uma única solução mobile-first, a Finom oferece um balcão único para que as empresas gerenciem todo o seu ecossistema financeiro em um só lugar.

Como solução bancária de confiança para mais de 200.000 empresas, operações robustas de combate ao crime financeiro são essenciais para impulsionar o crescimento da Finom e, ao mesmo tempo, manter seu negócio e seus clientes seguros.

A oportunidade: equipar a equipe de risco para agir com total autonomia e flexibilidade

À medida que a Finom se expandia pela Europa e diversificava sua base de clientes, seus especialistas em compliance e fraude precisavam se mover mais rápido do que nunca. Mas a lógica central existente, fixada no código do back-end, impedia que as equipes não técnicas atualizassem a lógica diretamente ou personalizassem os conjuntos de regras.

“Antes da Taktile, eu precisava depender dos desenvolvedores para atualizar a lógica. A lista de tarefas deles é gigantesca. As mudanças podiam levar semanas ou até meses”, explica Tom Bright, Gerente de Risco de Transações na Finom.

A oportunidade estava em encontrar uma plataforma que ajudasse a Finom a operacionalizar um framework de controles ao mesmo tempo rigoroso com o crime e sem atrito para o cliente, mantendo a conformidade regulatória.

A inovação: uma abordagem ágil para combater o crime financeiro

A Finom usou a Taktile para migrar suas operações de combate ao crime financeiro de regras estáticas, fixadas no código, para um framework ágil e adaptável, o que resultou em grandes melhorias estratégicas:

Controle total para os especialistas do domínio - As equipes de fraude e compliance da Finom podem testar mudanças, medir o impacto e implantar atualizações diretamente, sem depender da engenharia.

“Ter a independência para fazer e implantar eu mesmo mudanças críticas, sem ficar preso aos ciclos dos desenvolvedores, foi uma melhoria imediata para as nossas operações”, conta Tom.

Lógica personalizada para as regulamentações locais – A Finom agora consegue adaptar com facilidade a lógica de detecção por país, garantindo conformidade precisa com regulamentações locais específicas e atuando com mais eficácia sobre os riscos regionais de crime financeiro.

“A lavagem de dinheiro na Itália, por exemplo, pode ser muito diferente da lavagem de dinheiro nos Países Baixos. A Taktile nos permite separar a lógica com facilidade e verificar os riscos adequados para cada região”, acrescenta Tom.

Alertas mais inteligentes com IA incorporada – a infraestrutura da Taktile permite que a Finom incorpore IA ao processo com facilidade e acrescente contexto essencial aos alertas. Com a Taktile, a Finom pôde escolher o melhor modelo de IA para suas necessidades, ponderando custo, velocidade e desempenho, e implantá-lo com facilidade no seu processo. Tom conta:

"A IA é particularmente útil para acrescentar aquela informação que você não consegue obter com lógica estática e usá-la para decidir se vale a pena criar um alerta para os analistas humanos. Por exemplo, se a descrição de uma transação inclui ‘tanque’, a IA consegue distinguir com facilidade se isso se refere a um veículo militar ou a alguém abastecendo o carro.”

Ao mesmo tempo, a Finom usa a Taktile para manter trilhas de auditoria completas e para realizar testes rigorosos antes e depois da implantação, o que viabiliza a validação adequada dos modelos e a documentação regulatória. Tom observa: “A explicabilidade incorporada à plataforma significa que podemos defender com segurança as nossas decisões baseadas em IA perante os fiscalizadores, o que é fundamental para nós.”

O resultado: menos falsos positivos, mais controle e uma experiência do cliente sem atrito

Desde a migração para a Taktile, a Finom transformou suas operações de combate ao crime financeiro.

Ao acelerar a implantação de atualizações de regras em 99% e refinar a lógica continuamente, a Finom reduziu o “ruído” operacional e diminuiu os falsos positivos em 75%. Esses esforços resultaram em uma redução de 60% no total de alertas de transações e em uma redução de 40% nos alertas por cliente ativo – tudo isso preservando a eficácia dos controles.

Com essas melhorias, a equipe da Finom pode se concentrar em combater o crime financeiro de verdade, em vez de perseguir falsos positivos.

O panorama geral: otimizando toda a jornada do cliente na Taktile

Além da prevenção à lavagem de dinheiro e da detecção de fraudes, a Taktile se tornou uma peça central das operações de ponta a ponta da Finom. A Finom ampliou seus casos de uso na Taktile para incluir subscrição de crédito e onboarding, avançando para gerenciar toda a jornada do cliente em uma única plataforma. Nas palavras de Tom:

“Estar em uma única plataforma nos permite consolidar toda a nossa lógica em um só lugar, tornando a nossa prevenção à lavagem de dinheiro, as regras de fraude e os outros casos de uso muito mais eficientes e eficazes. Não consigo imaginar fazer o meu trabalho sem ela.”