Como a abordagem inovadora da Isaac para cobrança reduziu a inadimplência em 11%

Principais conclusões

Isaac, a principal plataforma de gestão financeira para instituições de ensino, precisava de uma solução escalável para ajudar a expandir suas operações de cobrança em todo o Brasil. Com o compromisso de toda a organização em fortalecer o processo de cobrança, e com a implementação da plataforma de decisão da Taktile, o time da Isaac:

• Reduziu a inadimplência em 11% – impulsionando diretamente a receita de cobrança e a rentabilidade da empresa.
• Acelerou em mais de 99% o tempo de implantação de atualizações de políticas – hoje implementa mudanças nas políticas em menos de 15 minutos, contra uma semana inteira de espera para implantar por meio de um ciclo de engenharia.
• Destravou testes e experimentação de alta frequência – passando de apenas 1 teste por mês no modelo de cobrança para dezenas de novas versões de política testadas ao mesmo tempo.

Conheça a Isaac: estabilidade financeira para escolas particulares de todo o Brasil

As escolas particulares brasileiras enfrentam uma grave crise de fluxo de caixa. A lei brasileira impede que as escolas desmatriculem alunos inadimplentes no meio do ano, e elas são obrigadas a continuar pagando professores e custos operacionais. Se as famílias deixam de pagar a mensalidade, parte da receita esperada desaparece, criando um enorme rombo financeiro. A Isaac resolve esse problema.

Subsidiária da edtech brasileira Arco, a Isaac antecipa às escolas o pagamento das mensalidades, permitindo que mantenham um fluxo de caixa constante. As famílias se beneficiam de maior flexibilidade de pagamento e do acesso ao sistema de pagamentos simples e automatizado da Isaac. Desde sua fundação, em 2020, a Isaac garantiu US$ 1,3 bilhão em mensalidades para instituições de ensino e apoiou centenas de milhares de alunos em escolas de todo o país.

A oportunidade: superar as limitações do sistema para aprimorar a cobrança e melhorar a taxa de recuperação

À medida que a Isaac se expandia pelo Brasil e passava a atender escolas maiores, ficou claro que sua infraestrutura atual não acompanhava a escala crescente da empresa. Ao reconhecer esse ponto de inflexão, a Isaac buscou proativamente uma solução para superar os principais obstáculos operacionais que freavam o crescimento, entre eles:

Capacidade limitada de personalização e segmentação

Uma política única para todos não escalava. A Isaac precisava implantar um número crescente de especificações e exceções para cada escola, o que exigia a capacidade de desenhar estratégias de cobrança personalizadas e segmentadas.

Ciclos de teste e iteração complexos

O motor de regras interno da Isaac, com regras fixas no código, exigia apoio da engenharia para implementar testes. Como resultado, os experimentos demoravam mais para entrar no ar, o que limitava o time da Isaac a apenas um teste por mês.

Pouca usabilidade para pessoas não técnicas

Os analistas de negócios dependiam da engenharia para cada mudança, o que gerava gargalos. Era preciso dar às pessoas não técnicas independência para alterar as políticas por conta própria. Isso, por sua vez, liberaria os engenheiros para focar nos desafios técnicos centrais e promoveria uma colaboração mais estratégica entre esses times.

“À medida que nossas políticas ficaram mais complexas, ficou claro que precisávamos de um motor de decisão. Precisávamos de uma interface que permitisse às pessoas de negócios testar, aprender e modificar políticas com facilidade. Também queríamos uma documentação clara de cada decisão,” explica João Nogueira, Gerente de Estratégia de Cobrança da Isaac.

Com as matrículas do próximo ano letivo se aproximando rapidamente, otimizar o modelo de cobrança era inegociável, e a Isaac precisava ter uma solução funcionando, e rápido.

A inovação: escala por meio de personalização e experimentação

A decisão estratégica da Isaac de implementar uma plataforma de decisão escalável trouxe as capacidades centrais de que precisava para inovar rapidamente: flexibilidade e agilidade.

Depois de avaliar vários fornecedores, a Taktile foi a escolha clara para sustentar as operações em grande escala da Isaac.

“Nenhuma outra empresa com quem conversamos conseguia nos ajudar no que queríamos alcançar e atender a escala de que precisávamos,” conta João.

Com a Taktile, a Isaac agora tem uma forma simples de configurar estratégias granulares que aproveitam a segmentação orientada por dados do seu modelo de cobrança.

“Nossa abordagem de segmentação combina modelos de machine learning do nosso time de ciência de dados, que preveem a probabilidade de pagamento dos nossos clientes, com dados internos de engajamento baseados nas interações dos clientes com a nossa plataforma. A Taktile nos ajuda a operar nesse ambiente altamente complexo, que depende de dados em tempo real, e a tomar decisões com base nessa segmentação avançada,” explica João.

A migração para a Taktile também viabilizou testes e experimentação contínuos, dando aos analistas de negócios as ferramentas certas para refinar de forma constante o modelo de cobrança. Em apenas um mês, a Isaac testou dezenas de novas versões de política e agora executa experimentos constantes de 30 dias sobre mensagens de contato e condições de pagamento.

“Agora, não temos um gargalo de plataforma para testar. Com a Taktile, podemos experimentar várias políticas distintas e coletar os resultados imediatamente. Pessoas não técnicas têm a liberdade de testar novas políticas em um ambiente de sandbox e depois implementar as mudanças em questão de minutos”, acrescenta João.

A Isaac migrou suas políticas de cobrança da infraestrutura existente para a Taktile em menos de 8 semanas, a tempo das matrículas do ano letivo seguinte. João explica:

“O suporte da Taktile é diferente de qualquer outro fornecedor. Sentimos que éramos parceiros desde o primeiro dia. A dedicação ao nosso time tornou a transição e o go-live tranquilos, e desde então consideramos a Taktile uma extensão do nosso time.”

O resultado: menos inadimplência e rentabilidade maximizada

O investimento estratégico da Isaac em criar uma operação de cobrança de classe mundial valeu a pena.

“Cada pessoa da nossa equipe está comprometida em reduzir a inadimplência, que é um pilar enorme do nosso modelo de negócio. Estamos otimizando continuamente nossa tomada de decisão e nossas políticas de cobrança, e a Taktile nos ajudou de forma significativa. Vemos isso nas taxas de inadimplência caindo ano após ano.” – João Nogueira, Gerente de Estratégia de Cobrança da Isaac.

Aproveitando testes e experimentação em alto volume, a Isaac executa dezenas de experimentos contínuos sobre o momento das mensagens e as ofertas de negociação. Ao dar mais agilidade às pessoas não técnicas, a Isaac acelerou em mais de 99% o tempo de implantação de atualizações de políticas. Além dos analistas de negócios, usuários não técnicos de toda a organização conseguem interpretar com facilidade como as decisões são tomadas, aumentando a transparência e a colaboração na empresa como um todo.

A estratégia de cobrança orientada por dados do time da Isaac reduziu a inadimplência em 11%, impulsionando a rentabilidade de longo prazo e, mais importante, avançando sua missão. Com um crescimento contínuo e sustentável, a Isaac apoia mais instituições de ensino e leva educação de qualidade a ainda mais alunos.