Construir ou comprar? Como a Credix economizou centenas de horas priorizando propriedade intelectual em vez de infraestrutura

Principais conclusões

Credix, uma fintech B2B líder que está transformando o mercado de pagamentos da América Latina, buscava uma solução escalável para automatizar decisões de crédito. Ao escolher a Taktile em vez de construir a infraestrutura internamente, ela alcançou:

• Redução de 95% no tempo de decisão, automatizando tarefas repetitivas, como aumentos de limite de crédito, de horas para segundos e evitando de 50 a 100 análises manuais por dia.
• Mais de 6 meses de desenvolvimento economizados, acelerando o lançamento dos fluxos de underwriting e liberando recursos de engenharia e de análise.
• Ciclos de iteração semanais, permitindo atualizar rapidamente a lógica de underwriting com base em dados em tempo real.
• Cobertura ampliada de casos de uso, usando a Taktile para detecção de fraude, onboarding e monitoramento de crédito, além dos fluxos de underwriting.

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Esses avanços posicionaram a Credix para escalar suas operações com confiança, lidar com fluxos de decisão complexos e impulsionar a transformação digital no mercado de pagamentos B2B.

Conheça a Credix: impulsionando a transformação digital no mercado B2B da América Latina

O mercado de pagamentos B2B da América Latina, de US$ 500 bilhões, ainda é majoritariamente offline: apenas 1% das transações acontece online. O comércio tradicional depende de relacionamentos pessoais para decidir sobre crédito, um modelo que não se traduz para o mundo digital. A Credix está mudando isso.

“Nossa missão é fazer os negócios crescerem na América Latina. Ao automatizar decisões de crédito, ajudamos a levar para a era digital os 99% do comércio B2B que ainda não estão online”, diz Maxim Piessen, cofundador e CTO da Credix.

A Credix incorpora soluções de crédito de forma fluida em fluxos complexos de lojistas. Ao analisar relacionamentos, produtos e prazos junto com modelos avançados de machine learning, ela viabiliza underwriting em tempo real para transações B2B online. Os compradores se beneficiam de um capital de giro otimizado, enquanto os vendedores recebem na hora, com a Credix assumindo o risco de crédito e automatizando operações de crédito como conciliação e cobrança.

Com uma abordagem centrada no lojista e acesso a grande volume de capital, a Credix está redefinindo o crédito B2B e permitindo que empresas cresçam na economia digital.

A oportunidade: pegar os princípios operacionais centrais da Credix e aplicá-los à tomada de decisão

Quando a Credix desenvolveu seus primeiros modelos de underwriting, o foco estava no desenho dos modelos, e não na infraestrutura que sustenta as decisões de underwriting. Essa abordagem trouxe dificuldades para seguir três pilares que orientam Maxim e sua equipe:

• Adaptabilidade: mudanças nos modelos de underwriting devem ser rápidas e simples. No entanto, a configuração inicial exigia ajustes no código, o que limitava a flexibilidade da equipe enxuta, formada por pessoas técnicas e não técnicas.
• Agilidade: a equipe precisa responder rapidamente a insights baseados em dados. Mas a capacidade limitada atrasava as atualizações da lógica de underwriting, reduzindo a capacidade de lidar com riscos e oportunidades emergentes.
• Visibilidade: todos os envolvidos devem entender com clareza como e por que as decisões são tomadas. Em um sistema baseado em código, a lógica de decisão não era facilmente acessível nem interpretável, o que dificultava a participação e a contribuição dos stakeholders.

Essas lacunas evidenciaram a necessidade de uma solução capaz de simplificar as operações.

O que leva à pergunta: construir ou comprar uma solução de tomada de decisão?

Para a Credix, terceirizar a infraestrutura de risco foi uma questão de foco estratégico.

“A maioria das fintechs enfrenta o mesmo desafio que nós: simplesmente não há tempo para construir isso internamente”, explica Maxim. “Com um número limitado de pessoas, é preciso priorizar a construção de propriedade intelectual. O fato de tecnicamente conseguir construir algo não significa que você deva fazê-lo.”

Em vez de investir recursos na construção de infraestrutura de risco, a Credix se concentra no que faz de melhor: capturar e armazenar dados com qualidade, construir modelos de machine learning poderosos e extrair insights que levam a decisões de risco mais inteligentes.

A inovação: encontrar uma solução alinhada à visão da Credix

Ao avaliar soluções de tomada de decisão, a Credix buscava uma plataforma que lidasse com a complexidade do seu processo de underwriting e estivesse alinhada aos três pilares: adaptabilidade, agilidade e visibilidade. Após uma avaliação detalhada de fornecedores locais e internacionais, a Taktile se destacou como a escolha óbvia.

Como explica Maxim, “A Taktile ofereceu exatamente o que precisávamos. Quando testamos a plataforma, em apenas um dia construímos um fluxo para bloquear automaticamente clientes inadimplentes de fazer novas compras. Aquilo abriu nossos olhos: se conseguíamos isso em um dia, sabíamos que a Taktile era a parceira certa.”

Ele continua: “Comparar a Taktile com outras soluções era como comparar um iPhone com marcas de celular baratas. Para mim, a Taktile é o iPhone dos fornecedores de plataformas de decisão. É intuitiva, poderosa e adaptável, com blocos de construção que funcionam não só para underwriting, mas também escalam para outros casos de uso.”

Os resultados: mais de 6 meses de desenvolvimento economizados, redução de mais de 95% no tempo de decisão e ciclos de iteração semanais

Ao construir sua lógica de underwriting na Taktile, a Credix economizou mais de seis meses de desenvolvimento e recursos significativos de engenharia. Na Taktile, pessoas não técnicas consolidaram rapidamente APIs, notebooks e planilhas de Excel isolados em um fluxo unificado e testável, com pouco suporte. Em um mês, a Credix colocou seu primeiro fluxo de underwriting em produção, economizando horas valiosas de engenharia e análise e simplificando seu processo de underwriting.

“Tudo o que foi prometido na apresentação durante a avaliação da Taktile funcionou perfeitamente em produção, em escala. Não houve surpresas: o que vimos foi exatamente o que recebemos”, diz Maxim.

Desde então, a Credix alcançou:

• Decisões mais de 95% mais rápidas: a plataforma da Taktile automatizou a maior parte dos fluxos de underwriting da Credix, reduzindo o tempo de decisão, especialmente em tarefas como aumentos de limite de crédito, que passaram de horas para segundos, evitando de 50 a 100 análises manuais por dia.

“A Taktile nos permite automatizar tarefas pequenas, mas repetitivas. Multiplicadas em escala, isso tem um impacto enorme.”

• Centenas de horas de engenharia economizadas: ao eliminar a necessidade de ajustes constantes no código e de construir a camada de infraestrutura de risco, a Credix liberou uma capacidade significativa de engenharia e de análise. O que antes exigia horas de atualizações e testes manuais agora leva minutos, dando à equipe espaço para se concentrar em inovação.
• Ciclos de iteração semanais: Com a Taktile, a Credix consegue adaptar seus modelos de underwriting a uma velocidade sem precedentes.

“Agora ajustamos os fluxos toda semana com base em insights orientados por dados. Se uma métrica de risco muda, como taxas de inadimplência maiores em um segmento específico, podemos agir na hora. Essa agilidade é essencial para nos mantermos à frente em um negócio movido a volume.”

• Cobertura ampliada de casos de uso: A Credix agora usa a Taktile para detecção de fraude, onboarding e monitoramento de crédito, aproveitando sua escalabilidade e adaptabilidade em vários fluxos de trabalho.
• Tomada de decisão sustentável em escala: a Taktile não só simplificou a tomada de decisão, como também permitiu que a Credix escalasse suas operações com confiança. A capacidade de gerenciar fluxos de decisão complexos sem aumentar o quadro de pessoas tem sido essencial para a estratégia de crescimento da empresa.

Maxim reflete: “Com a Taktile, não só economizamos incontáveis horas, como também liberamos o potencial de escalar de forma mais rápida e inteligente. É como passar de uma bicicleta para um carro de corrida: agora estamos preparados para lidar com complexidade e volume sem esforço.”

Ele continua: “Vocês nos deram uma caixa de peças de LEGO para construir tudo o que pudermos imaginar. Nossa equipe já está ampliando os limites do que é possível com a Taktile.”