A integração da Taktile com a Plaid permite que as instituições financeiras aproveitem novas oportunidades de crescimento

Os dados do open banking representaram uma revolução no setor de crédito, permitindo que as instituições financeiras criem produtos de crédito de última geração que atendem a um número de clientes maior do que nunca.

Essa fonte de dados transformadora amplia significativamente a cobertura de dados das instituições financeiras, fornecendo informações valiosas sobre o bem-estar financeiro de seus clientes. As instituições financeiras podem desenvolver indicadores de análise de crédito altamente precisos, o que abre oportunidades para alcançar novos segmentos de clientes e explorar áreas de crescimento.

Quando combinada com tecnologias modernas de gestão de risco, que permitem aos credores elaborar e aperfeiçoar rapidamente suas decisões de concessão de crédito, o potencial para lançar produtos de crédito inovadores no mercado torna-se ilimitado.

Essa poderosa combinação de tecnologia de ponta para tomada de decisões e dados de open banking foi o motivo pelo qual a Taktile decidiu estabelecer uma parceria com a Plaid. A integração da Taktile com a Plaid oferece aos credores uma solução abrangente para aproveitar os dados de open banking ao longo de todo o ciclo de vida do processo de análise de crédito.

A Plaid, provedora global de serviços de open banking e rede de dados, tem liderado a adoção do open banking em todo o mundo desde o início. Ela já ajudou milhares de fintechs a inovar além das técnicas tradicionais de pontuação de crédito e a desenvolver estratégias de análise de crédito líderes de mercado.

Ao mesmo tempo, a Taktile, fornecedora de motores de decisão de última geração, está ajudando empresas de fintech em todo o mundo a alcançar um crescimento sem precedentes, permitindo que equipes de crédito e risco criem, executem e otimizem rapidamente decisões automatizadas de análise de crédito sem a necessidade de engenheiros técnicos. 

É importante ressaltar que a Taktile oferece às fintechs a capacidade de integrar dados de forma integrada ao seu processo de análise de risco e criar indicadores robustos para avaliar o risco do cliente — desde a conexão com bancos de dados internos de clientes até o aprimoramento de modelos heurísticos por meio do Marketplace da Taktile, que conta com fornecedores de dados líderes de mercado, como a Plaid.

De acordo com uma pesquisa recente da Plaid, 63% dos consumidores consideram que sua pontuação de crédito não oferece aos credores uma visão completa de sua capacidade financeira para pagar um empréstimo. 

Isso significa que os métodos tradicionais de avaliação de crédito provavelmente influenciam as decisões de concessão de crédito para uma parcela significativa da população de consumidores — especialmente para candidatos com histórico de crédito limitado ou inexistente, como imigrantes, profissionais autônomos e jovens.

Ao aprimorar as capacidades de avaliação de risco por meio de dados de fluxo de caixa, as instituições financeiras podem não apenas aumentar o número de aprovações de crédito, mas também explorar segmentos de clientes ainda inexplorados para ampliar sua base de clientes.

Imagine um profissional da área médica que acabou de se mudar para os Estados Unidos. Ele provavelmente seria um excelente candidato para a carteira de empréstimos de qualquer instituição financeira, mas, como não possui histórico de crédito nos EUA, muitas instituições o rejeitariam por não conseguirem avaliar com precisão o risco que ele representa.

Com os dados da Plaid, as instituições financeiras podem criar uma visão completa dos perfis de risco dos clientes por meio de informações detalhadas sobre a identidade do tomador, seus ativos, saldos e até dois anos de histórico de transações diretamente de sua conta bancária.

A criação de decisões automatizadas de subscrição que incluam conexões com fontes de dados essenciais costuma ser um processo trabalhoso e que consome muitos recursos, exigindo a intervenção de engenheiros técnicos ao longo de vários meses. 

Uma pesquisa recente da Taktile revelou que a grande maioria das instituições financeiras (75%) ainda precisa permitir que suas equipes de crédito tenham autonomia para adicionar e testar novas fontes de dados em suas decisões automatizadas.

A Plaid e a Taktile oferecem aos credores uma solução completa. Ao conectarem-se à Plaid por meio do Decision Engine da Taktile, os credores podem acessar dados sobre o fluxo de caixa dos consumidores com apenas um clique. Em seguida, podem tomar rapidamente decisões de aprovação automatizadas e eficazes por meio de “nós” pré-configurados de baixo código.

Como resultado, as fintechs podem acelerar significativamente o processo de lançamento de produtos. Os prazos são reduzidos de meses para semanas, economizando tempo e recursos valiosos.

Obter acesso aos dados do open banking é apenas o primeiro passo. A verdadeira vantagem competitiva para as instituições financeiras reside na capacidade de extrair indicadores relevantes desses dados e realizar uma otimização rápida de suas políticas.

Identificar os indicadores certos para o seu produto, segmento e apetite de risco ao utilizar dados de fluxo de caixa pode ser complicado. É por isso que a Plaid fornece às instituições financeiras tanto dados brutos quanto “indicadores” pré-definidos ou indicadores-chave de desempenho (KPIs) sobre o comportamento financeiro dos clientes – para ajudá-las a encontrar mais rapidamente a estratégia ideal.

Do ponto de vista da infraestrutura, a rapidez é o que conta. A Taktile constatou que as instituições financeiras que experimentam e implementam mudanças nas políticas com maior rapidez tendem a estar mais próximas de atingir suas metas de desempenho.

Aproveitando os recursos de experimentação da Taktile, os especialistas em crédito e risco têm a capacidade de ajustar suas políticas de forma rápida e fácil por meio de testes simulados, testes A/B e backtesting, o que lhes permite chegar mais rapidamente à estratégia de subscrição ideal.

Além disso, com o Taktile, as instituições financeiras podem gerenciar com mais eficácia os custos de aquisição de clientes, criando fluxos de decisão de crédito segmentados que seguem uma abordagem em “cascata”. Isso garante que elas incorram em custos de dados apenas para as partes certas de seu segmento de clientes, na fase adequada do processo de decisão de crédito.

Ao otimizar o processo de desenvolvimento e implementação, a Plaid e a Taktile permitem que as instituições financeiras aproveitem rapidamente novas oportunidades, garantindo que elas se mantenham à frente da concorrência ao oferecer produtos e serviços de crédito inovadores que atendam às necessidades em constante evolução dos consumidores.