Como as equipes utilizam a solução Agentic AML da Taktile para reduzir falsos positivos e agilizar as investigações

Há um novo impulso por trás da transformação impulsionada pela IA na área de combate à lavagem de dinheiro.

Uma pesquisa recente do Federal Reserve mostra que os sistemas baseados em IA podem reduzir em 92% os falsos positivos em comparação com os métodos tradicionais. À medida que a confiança na IA cresce, os órgãos reguladores estão incentivando, pela primeira vez, a adoção da IA em sistemas de combate à lavagem de dinheiro.

Agora, a questão é: como podemos implementar agentes que agreguem valor na prática, garantindo ao mesmo tempo que todas as decisões estejam em conformidade e preparadas para auditoria?

A solução Agentic AML da Taktile foi desenvolvida para equipes que desejam aproveitar os benefícios da IA sem comprometer a conformidade. Com a Taktile, as equipes implantam rapidamente agentes pré-configurados para lidar com tarefas específicas, ajustando-os exatamente às suas regras de negócios e ao seu apetite de risco. Para otimizar totalmente os fluxos de trabalho de ponta a ponta, elas ativam nossa plataforma unificada para orquestrar facilmente os agentes em conjunto com entradas de dados, etapas de decisão baseadas em regras e revisores humanos.

Desde o monitoramento de transações até o gerenciamento de casos, os agentes e os profissionais colaboram de forma integrada para reduzir os falsos positivos e resolver os casos mais rapidamente — garantindo, ao mesmo tempo, que todas as decisões sejam documentadas e estejam sob controle.

Em um sistema tradicional de combate à lavagem de dinheiro (AML), os mecanismos de regras automatizam certas etapas aplicando uma lógica fixa do tipo “se/então” a entradas estruturadas: “Se o valor for $X e o país for Y, então sinalizar.” No entanto, eles não conseguem decidir o que pesquisar em seguida quando faltam informações contextuais, nem aplicar informações contidas em fontes não estruturadas, como sites ou PDFs.

Os agentes acrescentam uma camada investigativa às regras: eles podem, de forma autônoma, coletar novos contextos, interpretá-los, tomar decisões e explicar o raciocínio por trás dessas decisões.

Isso significa que você pode fazer uma pergunta aberta a um agente, como “Vale a pena investigar este alerta?”, sem precisar detalhar cada etapa.

As equipes que implementam agentes em sistemas de combate à lavagem de dinheiro (AML) geralmente observam três benefícios principais:

Com o Taktile, as equipes de conformidade implementam rapidamente agentes de IA ao longo de toda a jornada do cliente para reduzir falsos positivos, agilizar investigações e acelerar a resolução de casos.

Instituições inovadoras, como a plataforma de gestão financeira Finom relatam uma redução de 75% nos falsos positivos desde que passaram a usar o Taktile. “Não precisamos desperdiçar recursos com alertas de baixa qualidade”, disse Tom Bright, gerente de risco de transações da Finom. “Quando analiso meus painéis, a melhoria é inegável. O Taktile tem sido fundamental para isso.”

Veja como as pessoas colaboram com os agentes da Taktile em cada etapa do ciclo de vida da AML para tornar seus fluxos de trabalho mais simples e inteligentes:

Os líderes da área de AML sabem que a transformação por meio da IA neste setor altamente regulamentado não se resume à automação total. Mesmo à medida que os agentes se tornam cada vez mais sofisticados, eles ainda precisam operar dentro de uma infraestrutura cuidadosamente projetada que oriente e regule suas decisões.

Embora os agentes realizem tarefas de forma autônoma, como a triagem de falsos positivos, eles continuam a operar em paralelo com etapas baseadas em regras, como a classificação de transações em relação a um limite pré-determinado. Idealmente, a infraestrutura que envolve os agentes também inclui integração perfeita com dados relevantes, uma interface que encaminha os casos a revisores humanos e trilhas de auditoria claras para cada decisão tomada.

A importância de possibilitar esse fluxo entre pessoas, agentes, dados e regras é o motivo pelo qual muitas instituições financeiras estão optando pela Taktile para implementar a IA em suas operações de combate à lavagem de dinheiro.

Nossa solução Agentic AML oferece às equipes tudo o que precisam para implantar agentes com rapidez, confiança e controle:

Com o Taktile, os agentes realizam tarefas investigativas demoradas, como a verificação de listas de sanções, a análise de padrões de transações e a triagem de alertas de baixo risco. Os analistas humanos concentram-se no que fazem de melhor: aplicar seus conhecimentos especializados a casos complexos que exigem um julgamento mais matizado.

O resultado? Menos falsos positivos. Investigações mais rápidas. Mais crimes detectados. E equipes de conformidade que finalmente podem trabalhar no ritmo exigido pelo combate ao crime financeiro.

P: O que são agentes de IA na AML?

R: Os agentes de IA são sistemas autônomos capazes de realizar tarefas investigativas e analíticas, como verificação de sanções, pesquisa de notícias negativas na mídia e análise de padrões de transações. Ao contrário da automação simples, os agentes podem coletar informações de várias fontes, raciocinar sobre o que encontram e adaptar sua abordagem com base no contexto — de forma semelhante à maneira como um analista humano trabalharia.

P: Em que os agentes de IA diferem dos sistemas tradicionais de combate à lavagem de dinheiro baseados em regras?

R: Os sistemas tradicionais de combate à lavagem de dinheiro seguem regras e limites fixos, o que muitas vezes gera um número excessivo de falsos positivos. Os agentes de IA têm a flexibilidade de analisar o contexto, identificar padrões sutis e tomar decisões inteligentes sobre quais alertas merecem a atenção humana. Isso leva a uma redução drástica dos falsos positivos, ao mesmo tempo em que melhora a detecção de ameaças reais.

P: Os agentes de IA podem tomar decisões finais em matéria de combate à lavagem de dinheiro?

R: Como sabemos o que os órgãos reguladores esperam dos sistemas de agentes, os agentes da Taktile são projetados com controles claros e rastreabilidade integrada, pronta para auditoria. Você pode configurar os agentes para que se adaptem exatamente às suas políticas e ao seu apetite de risco. Por exemplo: os agentes podem resolver automaticamente casos de baixo risco com documentação completa, investigar e fornecer recomendações sobre casos de risco médio para revisores humanos ou sinalizar imediatamente casos de alto risco para investigação manual.

P: Como vocês garantem que as decisões dos agentes de IA estejam em conformidade e sejam auditáveis?

R: Todas as ações dos agentes no Taktile são totalmente rastreáveis. Você sempre sabe qual modelo foi chamado, com qual prompt, a que horas, com quais dados e qual decisão foi tomada. Essa trilha de auditoria completa garante a conformidade com os requisitos regulatórios e pode ajudar sua organização a construir confiança nas operações de combate à lavagem de dinheiro (AML) aprimoradas por IA ao longo do tempo.

P: Quanto tempo leva para implementar agentes de IA para combate à lavagem de dinheiro?

R: Os clientes da Taktile geralmente implementam agentes AML em poucas semanas, utilizando nossos modelos de agente pré-configurados e comprovados em produção. Basta configurar os agentes de acordo com suas necessidades e conectá-los aos seus provedores de dados existentes por meio do nosso Data Marketplace.

P: O que acontece quando um agente não tem certeza sobre um caso?

R: Os agentes encaminham os casos duvidosos para analistas humanos por meio do Case Manager da Taktile, que apresenta todos os dados relevantes, as conclusões dos agentes e as recomendações em um único local, com uma visão completa do cliente. Por meio de um copiloto de IA integrado, os analistas podem “conversar com um caso” para obter as informações necessárias para tomar decisões com segurança e compartilhar feedback que influencia a forma como os agentes lidam com casos semelhantes ao longo do tempo.

P: Preciso investir na plataforma Taktile como um todo ou posso começar apenas com os agentes?

R: O Taktile é modular **por definição, portanto, você pode adaptá-lo da maneira que melhor se adequar ao seu programa de AML.