Fraude, Combate à Lavagem de Dinheiro, Estudo de Caso 5 minutos de leitura
Detecção mais inteligente de crimes financeiros: como a Finom reduziu os falsos positivos em 75% com a Taktile
Pontos principais
A Finom, uma plataforma moderna de gestão financeira para empresas europeias, precisava detectar, prevenir e reagir mais rapidamente à criminalidade financeira. Ao implementar o Taktile, a equipe da Finom conseguiu:
- Accelerate rule updates by 99% – shifting from reliance on month-long engineering cycles to refining and deploying updated rulesets in <15 minutes.
- Reduzir os falsos positivos em 75% – eliminando o “ruído” do sistema e reforçando sua abordagem baseada no risco.
“Não precisamos desperdiçar recursos com alertas de baixa qualidade. Quando analiso meus painéis e comparo com a situação de 6 a 12 meses atrás, a melhoria é inegável. A Taktile tem sido fundamental para isso.”
– Tom Bright, Gerente de Risco de Transações da Finom
Conheça a Finom: simplificando a gestão financeira para PMEs em toda a Europa
Para as pequenas e médias empresas, a gestão financeira muitas vezes implica lidar com vários fornecedores e plataformas apenas para manter as operações em funcionamento. A Finom existe para resolver esse problema – e facilitar a vida das organizações em toda a Europa. Ao consolidar soluções bancárias empresariais, pagamentos, faturamento e gestão de despesas em uma única solução voltada para dispositivos móveis, a Finom oferece um balcão único para que as empresas possam gerenciar todo o seu ecossistema financeiro em um só lugar.
Como solução bancária de confiança para mais de 200.000 empresas, operações robustas de combate à criminalidade financeira são fundamentais para impulsionar o crescimento da Finom, garantindo ao mesmo tempo a segurança de seus negócios e clientes.
A oportunidade: Capacitar a equipe de risco para agir com total autonomia e flexibilidade
À medida que a Finom se expandia pela Europa e diversificava sua base de clientes, seus especialistas em conformidade e combate à fraude precisavam agir com mais rapidez do que nunca. No entanto, a lógica central existente, codificada de forma rígida no back-end, impedia que equipes sem conhecimentos técnicos atualizassem diretamente a lógica ou personalizassem conjuntos de regras.
“Antes do Taktile, eu precisava contar com os desenvolvedores para atualizar a lógica. A lista de tarefas deles era interminável. As alterações podiam levar semanas ou até meses”, explica Tom Bright, gerente de risco de transações da Finom.
A oportunidade residia em encontrar uma plataforma que pudesse ajudar a Finom a implementar uma estrutura de controle que fosse rigorosa no combate à criminalidade e, ao mesmo tempo, oferecesse uma experiência sem complicações para o cliente, mantendo a conformidade regulatória.
A inovação: uma abordagem ágil no combate ao crime financeiro
A Finom utilizou o Taktile para fazer a transição de suas operações de combate a crimes financeiros de regras estáticas e codificadas de forma rígida para uma estrutura ágil e adaptável, o que resultou em importantes melhorias estratégicas:
Controle total para especialistas na área - As equipes de combate à fraude e conformidade da Finom podem testar alterações, avaliar o impacto e implementar atualizações diretamente, sem depender da equipe de engenharia.
“Conseguir a autonomia para fazer e implementar mudanças essenciais por conta própria, sem ficar preso aos ciclos de desenvolvimento, foi uma melhoria imediata nas nossas operações”,conta Tom.
Lógica personalizada para regulamentações locais – O Finom agora pode adaptar facilmente sua lógica de detecção por país, garantindo o cumprimento preciso de regulamentações locais específicas e abordando de forma mais eficaz os riscos regionais de crimes financeiros.
“A lavagem de dinheiro na Itália, por exemplo, pode ser muito diferente da lavagem de dinheiro na Holanda. O Taktile nos permite dividir a lógica com facilidade e verificar os riscos específicos para cada região”, acrescenta Tom.
Alertas mais inteligentes com tecnologia de IA integrada – A infraestrutura da Taktile permite que a Finom incorpore a IA de forma integrada ao processo e adicione conteúdo essencial aos alertas. Por meio da Taktile, a Finom conseguiu selecionar o melhor modelo de IA para suas necessidades, levando em conta custo, velocidade e desempenho, e implementar facilmente o modelo em seu processo. Tom comenta:
"A IA é particularmente útil para fornecer aquelas informações que não se conseguem obter a partir da lógica estática e para decidir se é necessário criar um alerta para que os seres humanos o analisem. Por exemplo, se a descrição de uma transação incluir a palavra ‘tanque’, a IA pode facilmente distinguir se isso se refere a um veículo militar ou a alguém abastecendo o carro com gasolina."
Ao mesmo tempo, a Finom utiliza o Taktile para manter registros completos de auditoria e realizar testes rigorosos antes e depois da implantação, o que permite a validação adequada dos modelos e a elaboração da documentação regulatória. Tom observa:“A explicabilidade incorporada à plataforma significa que podemos defender com confiança nossas decisões baseadas em IA perante os auditores, o que é fundamental para nós.”
O resultado: menos falsos positivos, maior controle e uma experiência do cliente sem atritos
Desde que migrou para o Taktile, a Finom transformou suas operações de combate a crimes financeiros.
Ao acelerar a implantação de atualizações de regras em 99% e aperfeiçoar constantemente a lógica, a Finom eliminou o “ruído” operacional e reduziu os falsos positivos em 75%. Esses esforços resultaram em uma redução de 60% no número total de alertas de transações e de 40% no número de alertas por cliente ativo – tudo isso sem comprometer a eficácia do controle.
Com essas melhorias, a equipe da Finom pode se concentrar no combate ao crime financeiro real, em vez de ficar lidando com falsos positivos.
O panorama geral: otimizando toda a jornada do cliente no Taktile
Além do combate à lavagem de dinheiro e da detecção de fraudes, o Taktile tornou-se uma peça fundamental nas operações de ponta a ponta da Finom. A Finom ampliou seus casos de uso do Taktile para incluir a análise de crédito e a integração de novos clientes, com o objetivo de passar a gerenciar toda a jornada do cliente em uma única plataforma. Como diz Tom:
“Estar em uma única plataforma nos permite consolidar toda a nossa lógica em um só lugar, tornando nossas regras contra lavagem de dinheiro e fraudes, bem como nossos outros casos de uso, muito mais eficientes e eficazes. Não consigo imaginar como poderia fazer meu trabalho sem ela.”
