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A Anthropic está aquecendo o debate sobre IA no setor financeiro. Esse é o próximo passo que as instituições com visão de futuro darão.
Na semana passada, a Anthropic apresentou uma série de soluções baseadas em agentes voltadas especificamente para o setor de serviços financeiros — desde modelos de agentes para KYC até novas integrações de dados com a Moody's e a Dun & Bradstreet.
Vindo do laboratório de IA mais influente do mundo, este é um momento marcante.
Isso confirma a convicção que nossos clientes e parceiros vêm defendendo ao longo do último ano: as instituições financeiras têm uma das maiores oportunidades para uma transformação de alto valor por meio da IA. Além disso, isso ressalta a urgência de uma questão que todos os bancos, fintechs e seguradoras com visão de futuro estão prestes a começar a abordar:
Quando os agentes automatizarem as decisões que definem nosso resultado financeiro, nosso perfil de risco e nossa experiência do cliente, como podemos garantir que as equipes responsáveis por esses resultados continuem no controle?
A adoção da IA nos serviços financeiros é hoje um fato consumado
À medida que as decisões se tornam cada vez mais automatizadas, as equipes de integração, crédito e combate à criminalidade financeira ainda precisam de uma forma de assumir a responsabilidade por seus resultados e maximizar o desempenho.
Até agora, a IA nos serviços financeiros tem se limitado principalmente a modelos de aprendizado de máquina que analisam dados, além de casos de uso simples de IA gerativa, como copilotos ou chatbots de atendimento ao cliente.
As decisões que determinam o sucesso ou o fracasso das instituições — como a aceitação de uma empresa, o montante de crédito a conceder ou a identificação de uma transação fraudulenta — continuam a depender de processos altamente manuais. Os mecanismos tradicionais de regras podem automatizar certas etapas, como sinalizar transações que ultrapassam um limite fixo, mas não conseguem investigar um alerta de fraude com base no comportamento recente do cliente. A pesquisa e a investigação manuais significam que uma única decisão pode levar dias ou até semanas.
Nos últimos seis meses, a IA mudou completamente o panorama.
Os modelos da Frontier agora são capazes de lidar com o trabalho repleto de documentos e decisões que está no cerne das operações mais onerosas das instituições financeiras. Em breve, os agentes de IA serão responsáveis pela maior parte desses processos altamente regulamentados. Mas, mesmo com a crescente automação das decisões, as equipes de integração, crédito e combate à criminalidade financeira ainda precisam de uma maneira de assumir a responsabilidade pelos resultados e maximizar o desempenho.
É por isso que nossa equipe na Taktile não se limita a fornecer às organizações as ferramentas para criar agentes. Quer você esteja integrando seus próprios agentes ou implantando nossas soluções pré-configuradas: a Camada de Decisão da Taktile é onde as equipes monitoram, controlam e otimizam todas as decisões tomadas pelos agentes.
À medida que os agentes aumentam a automação, os empresários continuam sendo responsáveis pelos resultados das decisões
Aprovar os empréstimos certos no ritmo certo, identificar transações fraudulentas em vez de falsos positivos e detectar lavagem de dinheiro sem custos adicionais — é isso que define o desempenho empresarial.
No setor de serviços financeiros, o foco inicial dos agentes concentrou-se principalmente na automação de tarefas: redigir um e-mail ou classificar uma reclamação de cliente. Esses são ganhos úteis em termos de produtividade, mas não transformam a economia de uma instituição financeira.
O que realmente causa impacto nos KPIs com os quais as equipes se preocupam é a qualidade de suas decisões. Aprovar os empréstimos certos na velocidade certa, sinalizar transações fraudulentas em vez de falsos positivos e detectar lavagem de dinheiro sem sobrecarga — é isso que define o desempenho dos negócios. É fundamental ressaltar que a pessoa responsável pela qualidade consistente dessas decisões não será o engenheiro que desenvolveu o agente usado para automatizá-las.
Quando as taxas de inadimplência disparam, não é a equipe de IA que fica sob pressão, e sim o diretor de crédito. Um diretor de combate à lavagem de dinheiro precisa ter visibilidade direta sobre como as decisões são tomadas, para poder controlar as versões das políticas, aprovar alterações e monitorar o desempenho dos agentes. Os avaliadores de risco e analistas dependem de uma interface na qual os agentes possam sinalizar casos excepcionais para que sejam analisados.
É por isso que toda decisão tomada por um agente ainda precisa se inscrever em uma estrutura transparente que os especialistas na área possam compreender e controlar. Na Taktile, chamamos isso de Camada de Decisão: a ponte entre os agentes que executam as ações e o contexto, as pessoas, as políticas e as regulamentações que regem essas ações.
A Taktile é a camada de decisão que mantém bancos, fintechs e seguradoras proativas no controle
Os principais bancos e empresas de fintech já estão utilizando o Taktile para permitir que os agentes tomem decisões, mantendo o controle.
Nossos clientes da Allianz Partners desejavam reformular suas operações globais de sinistros de saúde para proporcionar experiências mais fluidas aos clientes e reduzir as perdas decorrentes de fraudes. Ao implementar uma sequência de agentes de IA especializados na Taktile Decision Layer, eles reduziram o tempo de processamento de sinistros de dias para minutos e agora conseguem detectar sinistros fraudulentos com uma eficácia 1,5 vez maior. Mais importante ainda, a equipe de sinistros consegue ajustar a lógica de decisão diretamente, inspecionar cada ação dos agentes e encaminhar rapidamente casos excepcionais para revisores humanos.
A Finom, plataforma europeia de serviços bancários para empresas, migrou seu monitoramento de transações contra fraudes e lavagem de dinheiro para a Taktile e reduziu os falsos positivos em 75%. A equipe também reduziu o tempo de implantação de regras de ciclos de engenharia de um mês para menos de 15 minutos— tudo isso mantendo os gestores de risco sem formação técnica no controle direto da lógica.
É isso que a Camada de Decisão da Taktile torna possível:
- Lógica controlada pelo usuário de negócios, de modo que os responsáveis pelas áreas de crédito, risco, fraude e conformidade, que são os principais interessados nos resultados, possam definir e ajustar continuamente as políticas e regras que regem o agente.
- Gerenciamento de casos e fluxos de trabalho com intervenção humana que permitem o controle de qualidade e a rápida identificação de casos excepcionais que os agentes não conseguem resolver sozinhos.
- Controle de versões e aprovações para que todas as alterações em uma política de decisão sejam rastreadas e possam ser revisadas.
- Registros de auditoria que explicam, para cada decisão específica, exatamente quais dados foram utilizados, qual foi o raciocínio do agente e por que o resultado foi aquele.
- Monitoramento e otimização que identificam desvios, erros sistemáticos e quedas no desempenho antes que afetem o resultado financeiro.
Estamos entusiasmados em continuar trabalhando com instituições financeiras que estão prontas para colocar os agentes em ação nas decisões que moldam seu crescimento, resiliência e experiência do cliente. Com a Camada de Decisão da Taktile como base, as equipes responsáveis por esses resultados não apenas acompanham o ritmo da IA — elas mantêm o controle total sobre ela.
