Equipos con autonomía, resultados inmediatos: cómo Zippi reemplazó sus sistemas heredados y redujo en un 67% el tiempo de despliegue de la lógica de riesgo

Puntos clave

Zippi, una fintech que impulsa la inclusión financiera de los microemprendedores de Brasil, recurrió a Taktile para reemplazar sus sistemas heredados y escalar sus procesos de gestión de riesgo. Al adoptar la plataforma de decisiones de Taktile, Zippi logró:

• Despliegue de la lógica de políticas un 67% más rápido: Aceleró el camino de las pruebas a producción, lo que permite iterar con rapidez e innovar más rápido.
• Más de un 100% de aumento en la frecuencia de experimentación: Realiza experimentos dirigidos en los flujos de fraude, crédito y portafolio para afinar estrategias y optimizar sus ofertas.
• Decisiones en tiempo real y escalables: Elimina los cuellos de botella de rendimiento para garantizar decisiones confiables y sin latencia, incluso a escala.
• Consolidación completa de la infraestructura de riesgo: Unificó la toma de decisiones de fraude, crédito y portafolio en una sola plataforma, lo que fomenta la colaboración y la transparencia entre equipos.

Estas mejoras le han permitido a Zippi innovar con rapidez, escalar sus operaciones con confianza y atender mejor a la comunidad desatendida de Brasil.

Conozca a Zippi: reinventar el crédito para los microemprendedores de Brasil

Construida sobre los cimientos de la innovación impulsada por el Banco Central de Brasil, Zippi ofrece soluciones de capital de trabajo que impulsan a los microemprendedores. Con PIX, el sistema de pagos en tiempo real de Brasil, Zippi ofrece ciclos de facturación semanales alineados con los flujos de ingresos de sus clientes para apoyar el crecimiento de sus negocios.

Con un procesamiento de decenas de millones de USD al mes y el plan de crecer 2x este año, Zippi está ampliando el acceso a servicios financieros para comunidades desatendidas de todo Brasil, y pone fin a décadas de exclusión financiera para los pequeños empresarios.

La oportunidad: dejar atrás las limitaciones heredadas para tomar decisiones sostenibles y escalables a gran escala

Uno de los principales motores del éxito del producto de Zippi es su uso innovador de datos propios y externos, combinados con una lógica avanzada de modelado de riesgo, para incorporar y fijar precios a sus clientes.

Al principio, Zippi gestionaba sus estrategias de fraude, crédito y monitoreo de portafolio con soluciones de infraestructura separadas, por lo que los equipos trabajaban en sistemas distintos para crear, ajustar y monitorear las decisiones automatizadas. Si bien los flujos de trabajo aislados son habituales en los distintos casos de uso de gestión de riesgo, los equipos de fraude y crédito de Zippi se encontraron con desafíos comunes en sus sistemas existentes:

• Usabilidad limitada para quienes no son técnicos:
  Todos los sistemas dependían en gran medida del código y eran inflexibles. Los motores de monitoreo de crédito y fraude requerían conocimientos de ingeniería incluso para ajustes menores. Esto dificultaba que los miembros del equipo sin perfil técnico contribuyeran a la lógica de decisión o colaboraran en ella.
• Cuellos de botella de rendimiento:
  La lógica de fraude de Zippi está muy personalizada y se integra con múltiples proveedores de datos externos adaptados a su segmento de clientes. Sin embargo, su infraestructura de fraude tenía dificultades con esa complejidad y carecía de la capacidad para procesar grandes volúmenes de datos, lo que afectaba el rendimiento de las decisiones.
• Capacidad limitada de iteración y pruebas:
  Como el equipo de riesgo dependía de otros equipos para las pruebas, poner en marcha los experimentos tomaba más tiempo. Esto significaba que se hacían menos experimentos y que se tardaba más en aprender de ellos.

Para hacer crecer su base de clientes y trabajar con mayor eficiencia, los equipos de riesgo de Zippi necesitaban un motor de decisiones capaz de manejar con facilidad múltiples casos de uso de riesgo. También querían una solución que permitiera a todos los integrantes del equipo ajustar la lógica de las políticas sin depender de los ingenieros.

"Con conexiones a múltiples proveedores de datos, nuestra configuración empezó a ralentizarse a medida que escalábamos, lo que afectaba nuestro tiempo de decisión, un factor crucial para mantener nuestra ventaja competitiva", afirmó Júlia Crnkovic, Credit & Fraud Lead de Zippi. "Además, tanto el equipo de fraude como el de crédito necesitaban más libertad para ajustar la lógica de decisión y probar nuevas reglas por su cuenta".

La innovación: una sola solución para escalar decisiones complejas y habilitar una innovación rápida

Para superar las limitaciones de sus sistemas heredados y lograr una mayor escalabilidad, Julia y su equipo eligieron la plataforma de decisiones de Taktile para sus casos de uso de fraude, crédito y monitoreo de portafolio. Al unificar estos procesos en una única plataforma centralizada, Zippi obtuvo varios beneficios para sus equipos de fraude y crédito:

1. Una experiencia sencilla de creación de decisiones para usuarios no técnicos

Los equipos de crédito y fraude de Zippi ahora pueden crear, probar y ajustar flujos de decisión en la interfaz no-code de Taktile, sin necesidad de ayuda de expertos técnicos.

Además, ahora pueden visualizar en tiempo real el recorrido de cada decisión. Esta mayor visibilidad ha sido transformadora para el equipo, ya que les permite identificar rápidamente posibles errores y obtener información accionable sobre por qué se tomaron decisiones específicas.

"Poder inspeccionar y resolver errores con rapidez ha marcado una gran diferencia para nosotros. También hemos comprobado que incluso tareas complejas, como integrar modelos estadísticos, resultan notablemente sencillas, lo que es una enorme mejora para nuestro equipo", comentó el equipo de Zippi.

2. Pruebas y experimentación rápidas

Zippi también utiliza las funciones de experimentación de Taktile para probar rápidamente nuevas ideas y afinar estrategias en distintos casos de uso de riesgo. Poder visualizar y entender fácilmente la lógica detrás de cada resultado de prueba ha permitido a sus equipos explorar con mayor dinamismo nuevos enfoques de modelado de riesgo y segmentación de clientes.

"Ahora podemos cuestionar de forma continua nuestra estrategia principal y experimentar con nuevas ideas para optimizar los precios y las tasas de aprobación, mientras realizamos mejoras constantes con mayor confianza", comentó el equipo.

3. Decisiones escalables y en tiempo real

Los procesos de decisión de Zippi ahora escalan sin esfuerzo junto con su crecimiento, lo que permite a sus equipos concentrarse en optimizar estrategias sin preocuparse por el rendimiento del sistema. Con Taktile, Zippi maneja sin esfuerzo la complejidad de gestionar múltiples proveedores de datos existentes y una lógica de decisión intrincada, y elimina los cuellos de botella que antes ralentizaban sus tiempos de decisión.

Según comentó el equipo: "Con Taktile podemos procesar grandes volúmenes de decisiones en paralelo. Así que no tenemos problemas de tiempos de espera agotados ni demoras largas para recibir una decisión".

4. Un enfoque integral de la gestión de riesgo y de producto

Al consolidar los flujos de decisión en Taktile, Zippi derribó los silos y fomentó una mayor colaboración entre equipos. Su interfaz visual dio transparencia a la lógica de decisión y aseguró que todas las partes interesadas compartieran el entendimiento de los procesos y los objetivos.

"La interfaz de usuario de Taktile nos facilitó mucho desglosar y explicar cada parte de un flujo de decisión y las reglas que estábamos discutiendo. Aportó transparencia al proceso y permitió que todo el equipo entendiera fácilmente incluso la lógica más compleja", afirmó el equipo de Zippi.

El resultado: mejoras inmediatas en velocidad, innovación y escalabilidad

Zippi ha logrado resultados tangibles que fortalecen tanto sus procesos de gestión de riesgo como su eficiencia operativa:

• Despliegue integral de la lógica de políticas un 67% más rápido:
  El equipo de Zippi ahora lleva nuevas reglas de las pruebas a producción un 67% más rápido que antes y puede ver el impacto inmediato de los cambios una vez en producción.
• Más de un 100% de aumento en la frecuencia de innovación:
  Zippi realizó con éxito múltiples experimentos dirigidos en sus flujos de fraude, crédito y portafolio, lo que generó información accionable que permitió afinar las tasas de morosidad, optimizar las ofertas de crédito y mejorar las estrategias generales de portafolio, como los ajustes continuos de los límites de crédito.
• Confiabilidad de las decisiones a escala:
  Con Taktile, la compleja lógica de decisión de Zippi y sus múltiples proveedores de datos funcionan sin problemas de latencia, y las decisiones se procesan en tiempo real y sin demoras, incluso en los picos de operación.
• Consolidación completa de la infraestructura de riesgo:
  Al unificar las estrategias de fraude, crédito y portafolio en una sola plataforma, Zippi eliminó los silos operativos, simplificó los flujos de trabajo y fomentó la colaboración multifuncional, lo que dio lugar a una nueva cultura de mejores prácticas compartidas en materia de riesgo.

¿Qué sigue para Zippi?

Con Taktile como base de su estrategia de decisiones, Zippi está lista para escalar aún más, enfrentar nuevos desafíos y profundizar su impacto en las comunidades desatendidas.

"Con Taktile hemos construido un proceso de decisión sólido y escalable que nos da confianza a medida que crecemos. Saber que nuestros sistemas pueden respaldar sin fricciones nuestros esfuerzos de escalamiento es absolutamente crítico para nuestro éxito", comentó Júlia.