Detección más inteligente del crimen financiero: cómo Finom redujo los falsos positivos en un 75% con Taktile

Conclusiones clave

Finom, una plataforma moderna de gestión financiera para empresas europeas, necesitaba detectar, prevenir y reaccionar con mayor rapidez ante el crimen financiero. Al implementar Taktile, el equipo de Finom pudo:

• Acelerar las actualizaciones de reglas en un 99% – pasando de depender de ciclos de ingeniería de un mes a refinar e implementar conjuntos de reglas actualizados en menos de 15 minutos.
• Reducir los falsos positivos en un 75% – disminuyendo el “ruido” del sistema y fortaleciendo su enfoque basado en el riesgo.

“No tenemos que desperdiciar recursos en alertas de menor calidad. Cuando miro mis dashboards y los comparo con cómo estábamos hace 6 a 12 meses, la mejora es innegable. Taktile ha sido una parte enorme de eso.”
– Tom Bright, Transaction Risk Manager en Finom

Conozca a Finom: simplificando la gestión financiera de las pymes en toda Europa

Para las pequeñas y medianas empresas, la gestión financiera suele implicar hacer malabares con múltiples proveedores y plataformas solo para mantener la operación en marcha. Finom existe para resolver este problema y facilitarles la vida a las organizaciones de toda Europa. Al reunir en una única solución mobile-first la banca empresarial, los pagos, la facturación y la gestión de gastos, Finom ofrece a las empresas una ventanilla única para administrar todo su ecosistema financiero en un solo lugar.

Como solución bancaria de confianza para más de 200.000 empresas, contar con operaciones sólidas contra el crimen financiero es fundamental para impulsar el crecimiento de Finom y, al mismo tiempo, proteger su negocio y a sus clientes.

La oportunidad: dotar al equipo de riesgo de plena autonomía y flexibilidad

A medida que Finom se expandía por Europa y diversificaba su base de clientes, sus expertos en cumplimiento y fraude necesitaban moverse más rápido que nunca. Pero la lógica central existente, codificada de forma fija en el back-end, impedía que los equipos no técnicos actualizaran la lógica o personalizaran los conjuntos de reglas directamente.

“Antes de Taktile, tenía que depender de los desarrolladores para actualizar la lógica. Su lista de pendientes es kilométrica. Los cambios podían tardar semanas o incluso meses,” explica Tom Bright, Transaction Risk Manager en Finom.

La oportunidad estaba en encontrar una plataforma que ayudara a Finom a poner en práctica un marco de control que fuera a la vez riguroso con el crimen y sin fricciones para el cliente manteniendo el cumplimiento normativo.

La innovación: un enfoque ágil para combatir el crimen financiero

Finom usó Taktile para pasar de reglas estáticas y codificadas de forma fija a un marco ágil y adaptable en sus operaciones contra el crimen financiero, lo que se tradujo en importantes mejoras estratégicas:

Control total para los expertos de dominio - Los equipos de fraude y cumplimiento de Finom pueden probar cambios, medir su impacto e implementar actualizaciones directamente, sin depender de ingeniería.

“Ganar la independencia para realizar e implementar yo mismo cambios críticos, sin depender de los ciclos de los desarrolladores, fue una mejora inmediata para nuestras operaciones,” comparte Tom.

Lógica personalizada para las regulaciones locales – Finom ahora puede adaptar fácilmente su lógica de detección por país, garantizando el cumplimiento preciso de regulaciones locales específicas y abordando con mayor eficacia los riesgos de crimen financiero regionales.

“El lavado de dinero en Italia, por ejemplo, puede verse muy distinto al lavado de dinero en los Países Bajos. Taktile nos da la capacidad de dividir la lógica fácilmente y verificar los riesgos adecuados para cada región,” agrega Tom.

Alertas más inteligentes con IA integrada – La infraestructura de Taktile permite a Finom incorporar IA al proceso sin fricciones y sumar contexto vital a las alertas. Con Taktile, Finom pudo seleccionar el mejor modelo de IA para sus necesidades, sopesando costo, velocidad y rendimiento, e implementarlo fácilmente dentro de su proceso. Tom comparte:

"La IA es especialmente útil para agregar esa información que no se obtiene de la lógica estática y usarla para decidir si se genera una alerta para que la revisen personas. Por ejemplo, si la descripción de una transacción incluye ‘tank’, la IA puede discernir fácilmente si se refiere a un vehículo militar o a alguien que está cargando combustible en su auto.”

Al mismo tiempo, Finom usa Taktile para mantener registros de auditoría completos y para realizar pruebas rigurosas previas y posteriores a la implementación, lo que permite una validación adecuada de los modelos y la documentación regulatoria. Tom señala: “La explicabilidad integrada en la plataforma nos permite defender con confianza ante los supervisores nuestras decisiones impulsadas por IA, lo cual es fundamental para nosotros.”

El resultado: menos falsos positivos, más control y una experiencia de cliente sin fricciones

Desde que migró a Taktile, Finom ha transformado sus operaciones contra el crimen financiero.

Al acelerar en un 99% la implementación de actualizaciones de reglas y refinar constantemente la lógica, Finom redujo el “ruido” operativo y disminuyó los falsos positivos en un 75%. Estos esfuerzos se tradujeron en una reducción del 60% en las alertas de transacciones en general y una reducción del 40% en las alertas por cliente activo – todo ello preservando la eficacia de los controles.

Con estas mejoras, el equipo de Finom puede concentrarse en combatir el crimen financiero genuino en lugar de perseguir falsos positivos.

El panorama general: optimizando todo el recorrido del cliente en Taktile

Más allá de la prevención del lavado de dinero y la detección de fraude, Taktile se ha convertido en una pieza central de las operaciones de punta a punta de Finom. Finom amplió sus casos de uso en Taktile para incluir la suscripción de crédito y el onboarding, con el fin de avanzar hacia la gestión de todo el recorrido del cliente en una sola plataforma. Como lo expresa Tom:

“Estar en una sola plataforma nos permite consolidar toda nuestra lógica en un solo lugar, lo que hace que nuestras reglas contra el lavado de dinero y el fraude, y nuestros demás casos de uso, sean mucho más eficientes y eficaces. No me imagino poder hacer mi trabajo sin ella.”