Cómo una fintech de rápido crecimiento triplicó su capacidad de onboarding de clientes y redujo en un 50% el tiempo de suscripción

Conclusiones clave: los primeros resultados de la IA agéntica en producción

Una fintech B2B de rápido crecimiento se asoció con Taktile para implementar agentes de IA en sus procesos de onboarding y suscripción, y ayudar a su equipo a seguir el ritmo de una demanda creciente. Al activar la automatización de decisiones impulsada por IA, el equipo logró:

• Reducir el tiempo de onboarding en un 75%, aprobando a más clientes con mayor rapidez sin comprometer la seguridad ni el cumplimiento normativo. Ahora, la mayoría de los clientes comienza a operar en menos de 24 horas.
• Reducir el tiempo de suscripción de crédito en un 50%, liberando a los analistas de suscripción de tareas rutinarias como la validación de documentos para que pudieran concentrarse en trabajo de mayor valor.
• Triplicar la capacidad de onboarding tras automatizar el 80% de las tareas de onboarding.

“Obtenemos en una hora información que antes tomaba entre 6 y 7 horas. Esto nos permite ser más atentos en nuestras comunicaciones con los clientes y profundizar donde más valoramos el criterio humano.”

— Líder de Operaciones

La oportunidad: ampliar la capacidad de onboarding y suscripción del equipo con automatización impulsada por IA

Esta fintech de rápido crecimiento necesitaba que sus operaciones de back-end estuvieran a la altura de la velocidad del negocio.

Por cada solicitud, los revisores examinaban los documentos para verificar su exactitud, cotejaban las direcciones comerciales mediante búsquedas en Google y extraían minuciosamente los datos. Estas verificaciones generaron un enorme retraso en la parte superior del embudo.

“Trabajábamos con un conjunto diverso de herramientas, saltando entre 3 o 4 sistemas distintos. No podíamos dar curso rápido a las solicitudes sencillas porque quedaban detrás de los casos que requerían más atención."

— Líder de Operaciones

Con un volumen de solicitudes que crecía a diario, vieron la oportunidad de explorar cómo los agentes de IA podrían habilitar un enfoque más automatizado y eficiente. A escala, estos agentes podrían encargarse de la verificación rutinaria y la extracción de datos, permitiendo que las solicitudes perfectas avanzaran por el proceso al instante, mientras los revisores manuales se enfocaban en los casos complejos o atípicos.

La clave: una solución agéntica capaz de manejar decisiones complejas en un entorno regulado.

La innovación: integrar IA agéntica y transparente en los procesos de onboarding y suscripción

El equipo se propuso reducir el esfuerzo manual dedicado a tareas repetitivas como la investigación web y la verificación de documentos. Para lograrlo, tomó la decisión estratégica de integrar IA agéntica en los procesos de onboarding y suscripción.

Las capacidades de procesamiento agéntico de documentos de Taktile ayudaron al equipo a verificar y estandarizar la información de las empresas – por ejemplo, comparando nombres y direcciones de empresas con registros públicos para confirmar que los negocios estén activos y sean legítimos.

También implementaron el Financial Spreading Agent para ayudar a los analistas a:

• Extraer y validar datos – extrayendo los datos relevantes en el formato que prefieren y convirtiendo solicitudes estáticas en datos estructurados para las aprobaciones.
• Resumir los hallazgos para la revisión manual – sintetizando los datos recopilados y ofreciendo recomendaciones claras para que los revisores humanos tomen decisiones más rápidas y mejor informadas.
• Modelar datos financieros – asignando los números extraídos en bruto a una plantilla financiera estandarizada para ofrecer una visión clara y coherente de las finanzas de una empresa.
• Usar el motor de decisiones de Taktile para aplicar la lógica de decisión – mientras se mantiene cada paso explicable y auditable.

Al automatizar este proceso de “spreading”, que demanda mucha mano de obra, su equipo ya no necesitó dedicar horas a procesos manuales. Este sistema reduce los errores, estandariza los resultados y ofrece trazabilidad completa de cada valor estandarizado.

“Lo mejor de nuestro sistema es que estos agentes son increíblemente matizados y específicos para nuestras políticas particulares, lo que nos da confianza en la exactitud y la coherencia de nuestras decisiones.”

— Líder de Estrategia y Operaciones

Los expertos humanos siguen teniendo la última palabra. Con agentes de IA que procesan los números y aportan contexto, los suscriptores pueden confirmar las aprobaciones finales en una fracción del tiempo.

Como explica el Líder de Operaciones: “Cierto nivel de criterio humano siempre nos va a resultar útil. Nuestro norte es empoderar a nuestro equipo para que dedique más energía a decisiones de alto valor que requieren criterio, en lugar de decisiones repetitivas y transaccionales.”

El resultado: mayor conversión y clientes más satisfechos

Al pasar de un proceso mayormente manual a un flujo de trabajo con “human-in-the-loop” que combina agentes, expertos humanos y reglas determinísticas, la organización agilizó el camino de la solicitud a la aprobación.

El equipo triplicó su capacidad de onboarding sin necesidad de ampliar la plantilla, y redujo los tiempos de onboarding y de suscripción en un 75% y un 50%, respectivamente. Los clientes ahora pueden acceder a los servicios principales de la empresa en horas en lugar de días, mientras que la empresa mantiene la “línea de prudencia” en materia de riesgo y cumplimiento que es central para la organización.

Con el tiempo recuperado, el equipo amplió su rol hacia un alcance estratégico más amplio.

“Nuestro equipo está pasando del ‘qué’ de la suscripción al ‘cómo’ de nuestro negocio. Están reinvirtiendo su tiempo en construir sistemas que respalden la forma en que atendemos a nuestros clientes y en desarrollar la próxima iteración de nuestra infraestructura de monitoreo de riesgos.”

— Líder de Operaciones

El resultado es un sistema que combina velocidad, eficiencia y escala, todo ello sin comprometer la seguridad ni el cumplimiento normativo. Los clientes obtienen aprobaciones más rápidas, los empleados pueden reemplazar tareas rutinarias por trabajo de mayor valor, y la empresa acelera el tiempo hasta generar ingresos.

La visión: una plataforma para gestionar las decisiones de clientes de punta a punta

Más allá de la automatización en el onboarding y la suscripción, la empresa tiene una visión a largo plazo de extender estas eficiencias a todo el ciclo de vida del cliente.

“Estamos pensando… ¿cómo podemos usar la automatización con Taktile para interactuar con nuestra base de clientes actual? Queremos llegar a un punto en el que usemos Taktile como una experiencia consolidada para automatizar y agilizar las operaciones a lo largo de todo el recorrido del cliente.”