Cómo el enfoque innovador de Isaac en cobranza redujo la morosidad en un 11%

Puntos clave

Isaac, la principal plataforma de gestión financiera para instituciones educativas, necesitaba una solución escalable para ayudar a expandir sus operaciones de cobranza en todo Brasil. Gracias al compromiso de toda la organización de Isaac con fortalecer el proceso de cobranza, y a la implementación de la plataforma de decisiones de Taktile, el equipo de Isaac:

• Redujo la morosidad en un 11% – lo que impulsó directamente los ingresos por cobranza y la rentabilidad de la empresa.
• Aceleró el tiempo de despliegue en más de un 99% para las actualizaciones de políticas – ahora implementa cambios en las políticas en <15 minutos, frente a esperar una semana completa para desplegarlos mediante un ciclo de ingeniería.
• Habilitó pruebas y experimentación de alta frecuencia – pasó de apenas 1 prueba por mes para su modelo de cobranza a probar decenas de nuevas versiones de políticas de forma simultánea.

Conozca a Isaac: estabilidad financiera para los colegios privados de todo Brasil

Los colegios privados de Brasil enfrentan una crisis significativa de flujo de caja. La ley brasileña impide que los colegios den de baja a estudiantes que no pagan a mitad de año, y los colegios están obligados a seguir pagando a sus docentes y los costos operativos. Si las familias dejan de pagar la mensualidad, una parte de los ingresos esperados desaparece y genera un enorme déficit financiero. Isaac resuelve este problema.

Isaac, subsidiaria de la empresa brasileña de edtech Arco, ofrece a los colegios el pago anticipado de las mensualidades, lo que les permite mantener un flujo de caja constante. Las familias se benefician de una mayor flexibilidad de pago y del acceso al sistema de pagos automatizado y sencillo de Isaac. Desde su fundación en 2020, Isaac ha garantizado USD 1.300 millones en matrículas para instituciones educativas y ha apoyado a cientos de miles de estudiantes en colegios de todo el país.

La oportunidad: superar las limitaciones del sistema para mejorar el proceso de cobranza y aumentar la tasa de recuperación

A medida que Isaac se expandía por Brasil y comenzaba a trabajar con colegios más grandes, quedó claro que su infraestructura actual no podía seguir el ritmo de la escala creciente de la empresa. Al reconocer este punto de inflexión, Isaac buscó de manera proactiva una solución para superar los principales obstáculos operativos que frenaban su crecimiento, entre ellos:

Capacidad limitada de personalización y segmentación

Una política única para todos no escalaba. Isaac necesitaba implementar un número cada vez mayor de especificaciones y excepciones para cada colegio, lo que exigía poder diseñar estrategias de cobranza personalizadas y segmentadas.

Ciclos de prueba e iteración complejos

El motor de reglas interno de Isaac, programado de forma rígida en el código, requería apoyo de ingeniería para implementar pruebas. Como resultado, los experimentos tardaban más en lanzarse, lo que limitaba al equipo de Isaac a solo una prueba por mes.

Usabilidad limitada para los miembros del equipo no técnicos

Los analistas de negocio dependían de ingeniería para cada cambio, lo que generaba cuellos de botella. Necesitaban dar a los miembros no técnicos del equipo la independencia para modificar las políticas por sí mismos. Esto, a su vez, liberaría a los ingenieros para concentrarse en los desafíos técnicos centrales y fomentaría una colaboración más estratégica entre ambos equipos.

“A medida que nuestras políticas se volvieron más complejas, quedó claro que necesitábamos un motor de decisiones. Necesitábamos una interfaz que permitiera a los usuarios de negocio probar, aprender y modificar políticas con facilidad. También queríamos documentación clara de cada decisión”, explica João Nogueira, Gerente de Estrategia de Cobranza en Isaac.

Con la inscripción para el próximo año escolar acercándose rápidamente, optimizar su modelo de cobranza no era negociable, e Isaac necesitaba tener una solución en funcionamiento lo antes posible.

La innovación: habilitar la escala mediante la personalización y la experimentación

La decisión estratégica de Isaac de implementar una plataforma de decisiones escalable le dio las capacidades centrales que necesitaba para innovar con rapidez: flexibilidad y agilidad.

Tras evaluar a varios proveedores, Taktile fue la elección evidente para respaldar las operaciones de gran escala de Isaac.

“Ninguna otra empresa con la que hablamos podía ayudarnos con lo que intentábamos lograr ni alcanzar la escala que necesitábamos”, comparte João.

Con la implementación de Taktile, Isaac ahora cuenta con una forma sencilla de configurar estrategias granulares que aprovechan la segmentación basada en datos de su modelo de cobranza.

“Nuestro enfoque de segmentación combina los modelos de machine learning de nuestro equipo de ciencia de datos, que predicen la probabilidad de pago de nuestros clientes, con datos internos de interacción basados en cómo los clientes usan nuestra plataforma. Taktile nos ayuda a operar en este entorno altamente complejo, que depende de datos en tiempo real, y nos ayuda a tomar decisiones basadas en esta segmentación avanzada”, explica João.

El cambio a Taktile también habilitó pruebas y experimentación continuas, y les dio a los analistas de negocio las herramientas adecuadas para refinar de forma constante su modelo de cobranza. En tan solo un mes, Isaac probó decenas de nuevas versiones de políticas y ahora ejecuta experimentos constantes de 30 días sobre mensajes de contacto y condiciones de pago.

“Ahora ya no tenemos un cuello de botella de plataforma para las pruebas. Con Taktile, podemos probar varias políticas distintas y recopilar resultados de inmediato. Los miembros no técnicos del equipo tienen la libertad de probar nuevas políticas en un entorno de pruebas (sandbox) y luego implementar los cambios en cuestión de minutos”, añade João.

Isaac migró sus políticas de cobranza desde su infraestructura existente a Taktile en menos de 8 semanas, justo a tiempo para la inscripción escolar. João explica:

“El soporte de Taktile no se parece al de ningún otro proveedor. Desde el primer día sentimos que éramos socios. Su dedicación a nuestro equipo hizo que la transición y la puesta en marcha fueran sencillas, y desde entonces consideramos a Taktile una extensión de nuestro equipo.”

El resultado: menor morosidad y rentabilidad maximizada

La inversión estratégica de Isaac en crear una operación de cobranza de primer nivel dio sus frutos.

“Todos y cada uno de nuestros empleados están comprometidos con reducir la morosidad: es un pilar enorme de nuestro modelo de negocio. Optimizamos continuamente nuestra toma de decisiones y nuestras políticas de cobranza, y Taktile nos ha ayudado de manera significativa. Lo vemos en las tasas de morosidad, que bajan año tras año.” – João Nogueira, Gerente de Estrategia de Cobranza en Isaac.

Aprovechando las pruebas y la experimentación de alto volumen, Isaac ejecuta decenas de experimentos continuos sobre el momento de los mensajes y las ofertas de negociación. Al dar más agilidad a los miembros no técnicos del equipo, Isaac aceleró el tiempo de despliegue en más de un 99% para las actualizaciones de políticas. Más allá de los analistas de negocio, los usuarios no técnicos de toda la organización pueden interpretar fácilmente cómo se toman las decisiones, lo que aumenta la transparencia y la colaboración en toda la empresa.

La estrategia de cobranza basada en datos del equipo de Isaac redujo la morosidad en un 11%, lo que impulsó la rentabilidad a largo plazo y, lo que es más importante, avanzó en su misión. Gracias a un crecimiento sostenido y sostenible, Isaac apoya a más instituciones educativas y lleva educación de calidad a más estudiantes.