¿Construir o comprar? Cómo Credix ahorró cientos de horas al priorizar la propiedad intelectual sobre la infraestructura

Conclusiones clave

Credix, una fintech B2B líder que está transformando el mercado de pagos de América Latina, buscaba una solución escalable para automatizar sus decisiones de crédito. Al elegir Taktile en lugar de construir infraestructura propia, logró lo siguiente:

• Reducción del 95 % en el tiempo de decisión, al automatizar tareas repetitivas como los aumentos de límite de crédito, que pasaron de horas a segundos, y ahorrar entre 50 y 100 revisiones manuales por día.
• Más de 6 meses de desarrollo ahorrados, lo que permitió lanzar más rápido los flujos de underwriting y liberar recursos de ingeniería y de analistas.
• Ciclos de iteración semanales, que permiten actualizar rápidamente la lógica de underwriting con datos en tiempo real.
• Mayor cobertura de casos de uso, al aprovechar Taktile para la detección de fraude, el onboarding y el monitoreo de crédito junto con los flujos de underwriting.

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Estos avances han posicionado a Credix para escalar sus operaciones con confianza, gestionar flujos de decisión complejos e impulsar la transformación digital del mercado de pagos B2B.

Conozca a Credix: impulsando la transformación digital del mercado B2B de América Latina

El mercado de pagos B2B de América Latina, de USD 500 mil millones, sigue siendo mayormente offline: solo el 1 % de las transacciones ocurre en línea. El comercio tradicional depende de las relaciones personales para tomar decisiones de crédito, un modelo que no se traslada al mundo digital. Credix está cambiando eso.

“Nuestra misión es hacer crecer los negocios en América Latina. Al automatizar las decisiones de crédito, ayudamos a llevar a la era digital el 99 % del comercio B2B que todavía no está en línea”, afirma Maxim Piessen, cofundador y CTO de Credix.

Credix integra soluciones de crédito de forma fluida en flujos de trabajo complejos de comercios. Al analizar relaciones, bienes y tiempos junto con modelos avanzados de machine learning, habilita underwriting en tiempo real para transacciones B2B en línea. Los compradores se benefician de un capital de trabajo optimizado, mientras que los vendedores cobran de inmediato: Credix asume el riesgo crediticio y automatiza operaciones de crédito como la conciliación y la cobranza.

Con un enfoque centrado en el comercio y acceso a abundante capital, Credix está redefiniendo el crédito B2B y permite que las empresas crezcan en la economía digital.

La oportunidad: tomar los principios operativos centrales de Credix y aplicarlos a la toma de decisiones

Cuando Credix desarrolló por primera vez sus modelos de underwriting, el foco estuvo en el diseño de los modelos y no en la infraestructura que respalda las decisiones de underwriting. Este enfoque generó dificultades para cumplir tres aspectos clave que guían a Maxim y a su equipo:

• Adaptabilidad: los cambios en los modelos de underwriting deben ser rápidos y sencillos. Sin embargo, su configuración inicial requería ajustes a nivel de código, lo que limitaba la flexibilidad de su equipo reducido, compuesto por personas técnicas y no técnicas.
• Agilidad: el equipo necesita poder responder rápidamente a los hallazgos basados en datos. Sin embargo, la capacidad limitada retrasaba las actualizaciones de su lógica de underwriting, lo que reducía su capacidad de atender riesgos y oportunidades emergentes.
• Visibilidad: todas las partes interesadas deben comprender con claridad cómo y por qué se toman las decisiones. En un sistema basado en código, la lógica de decisión no era fácil de consultar ni de interpretar, lo que dificultaba que las partes interesadas participaran o contribuyeran de manera efectiva.

Estas brechas dejaron en evidencia la necesidad de una solución que pudiera agilizar sus operaciones.

Lo que lleva a la pregunta: ¿construir o comprar una solución de toma de decisiones?

Para Credix, la decisión de externalizar la infraestructura de riesgo se redujo a una cuestión de enfoque estratégico.

“La mayoría de las fintechs enfrentan el mismo desafío que nosotros: simplemente no hay tiempo para construir esto internamente”, explica Maxim. “Con un número limitado de personas, hay que priorizar la construcción de propiedad intelectual. Que técnicamente se pueda construir algo no significa que se deba hacerlo”.

En lugar de invertir recursos en construir infraestructura de riesgo, Credix se concentra en sus fortalezas centrales: capturar y almacenar datos de forma limpia, construir potentes modelos de machine learning y obtener información que impulse decisiones de riesgo más inteligentes.

La innovación: encontrar una solución alineada con la visión de Credix

Al evaluar soluciones de toma de decisiones, Credix buscó una plataforma que abordara la complejidad de su proceso de underwriting y se alineara con los tres aspectos: adaptabilidad, agilidad y visibilidad. Tras una evaluación exhaustiva de proveedores locales e internacionales, Taktile se destacó como la opción clara.

Como explica Maxim, “Taktile ofrecía exactamente lo que necesitábamos. Cuando probamos la plataforma, en solo un día construimos un flujo para bloquear automáticamente a los clientes morosos y evitar que hicieran nuevas compras. Fue una revelación: si podíamos lograr esto en un día, supimos que Taktile era el socio adecuado”.

Y continúa: “Comparar Taktile con otras soluciones era como comparar un iPhone con marcas de teléfonos baratos. Para mí, Taktile es el iPhone de los proveedores de plataformas de decisión. Es intuitivo, potente y adaptable, y ofrece bloques de construcción que no solo sirven para underwriting, sino que pueden escalar a otros casos de uso”.

Los resultados: más de 6 meses de desarrollo ahorrados, reducción de más del 95 % en el tiempo de decisión y ciclos de iteración semanales

Al construir su lógica de underwriting en Taktile, Credix ahorró más de seis meses de desarrollo y una cantidad significativa de recursos de ingeniería. En Taktile, los integrantes no técnicos del equipo consolidaron rápidamente APIs, notebooks y hojas de Excel aislados en un flujo unificado y verificable, con un soporte mínimo. En un mes, Credix tenía su primer flujo de underwriting en producción, lo que ahorró valiosas horas de ingeniería y de analistas y agilizó su proceso de underwriting.

“Todo lo que se prometió en la presentación cuando evaluábamos Taktile funcionó sin fallas en producción y a escala. No hubo sorpresas: lo que vimos fue exactamente lo que obtuvimos”, afirma Maxim.

Desde entonces, Credix ha logrado lo siguiente:

• Decisiones más del 95 % más rápidas: la plataforma de Taktile automatizó la mayoría de los flujos de underwriting de Credix y redujo el tiempo de toma de decisiones, especialmente en tareas como los aumentos de límite de crédito, que pasaron de horas a segundos, con un ahorro de 50 a 100 revisiones manuales por día.

“Taktile nos permite automatizar tareas pequeñas pero repetitivas. Multiplicadas a escala, el impacto es enorme”.

• Cientos de horas de ingeniería ahorradas: al eliminar la necesidad de ajustes constantes a nivel de código y de construir la capa de infraestructura de riesgo, Credix liberó una capacidad significativa de ingeniería y de analistas. Lo que antes requería horas de actualizaciones y pruebas manuales ahora se completa en minutos, lo que le da al equipo margen para concentrarse en la innovación.
• Ciclos de iteración semanales: con Taktile, Credix puede adaptar sus modelos de underwriting a una velocidad sin precedentes.

“Ahora ajustamos los flujos semanalmente con base en información respaldada por datos. Si cambia una métrica de riesgo, como tasas de incumplimiento más altas en un segmento específico, podemos actuar al instante. Esta agilidad es clave para mantenernos a la vanguardia en un negocio impulsado por el volumen”.

• Mayor cobertura de casos de uso: Credix ahora usa Taktile para la detección de fraude, el onboarding y el monitoreo de crédito, y aprovecha su escalabilidad y adaptabilidad en múltiples flujos de trabajo.
• Toma de decisiones sostenible a escala: Taktile no solo simplificó la toma de decisiones, sino que también permitió a Credix escalar sus operaciones con confianza. La capacidad de gestionar flujos de decisión complejos sin aumentar la plantilla ha sido fundamental para su estrategia de crecimiento.

Maxim reflexiona: “Con Taktile, no solo hemos ahorrado incontables horas, sino que también hemos liberado el potencial de escalar de forma más rápida e inteligente. Es como pasar de una bicicleta a un auto de carreras: ahora estamos preparados para manejar la complejidad y el volumen sin esfuerzo”.

Y continúa: “Ustedes nos dieron una caja de bloques LEGO para construir lo que podamos imaginar. Nuestro equipo ya está llevando al límite lo que es posible con Taktile”.