Amplíe las aprobaciones con underwriting basado en flujo de caja: cómo los prestamistas pueden crecer con Prism Data y Taktile

Pero aprovechar el valor de los datos de flujo de caja ha implicado históricamente concesiones: flujos de trabajo fragmentados, un gran esfuerzo de ingeniería, datos desordenados y poca transparencia para los equipos no técnicos.

Al integrar las soluciones de underwriting basado en flujo de caja de Prism Data en la AI Decision Platform de Taktile, los equipos de crédito pueden incorporar fácilmente scores y atributos de flujo de caja de gran potencia en su proceso de decisión, lo que permite mayores tasas de aprobación, menores pérdidas y un acceso al crédito más inclusivo.

Puntos clave

• Underwriting basado en flujo de caja, simplificado: Taktile y Prism Data ofrecen ahora una solución integrada que lleva insights predictivos de flujo de caja directamente al proceso de decisión de crédito, todo dentro de una única plataforma.
• Datos financieros ortogonales y predictivos: La suite de productos de underwriting basado en flujo de caja de Prism Data, que incluye los atributos CashScoreⓇ e Insights, líderes del mercado, aporta un poder predictivo incremental significativo respecto de los datos de crédito convencionales, mitiga el fraude y permite evaluaciones automatizadas de ingresos en tiempo real.
• Acceso sin código, control total: Los equipos de crédito y riesgo pueden diseñar, probar e implementar lógica de decisión rica en datos sin soporte de ingeniería, con la plataforma intuitiva y sin código de Taktile.
• Decisiones más rápidas, crédito más inteligente: Juntas, Taktile y Prism Data permiten a los prestamistas implementar e iterar con rapidez estrategias de underwriting basado en flujo de caja, reduciendo las tasas de incumplimiento, ampliando las aprobaciones y mejorando los resultados.

Combinar Prism Data y Taktile para aprobar a más buenos prestatarios sin añadir riesgo

Taktile es el centro neurálgico donde los equipos de riesgo y crédito crean y optimizan estrategias de decisión.

Con los scores y atributos de flujo de caja de Prism Data ahora accesibles directamente dentro de la AI Decision Platform de Taktile, los usuarios pueden acceder a CashScoreⓇ, una solución de underwriting basado en flujo de caja lista para usar, o incorporar miles de atributos de flujo de caja con tendencia, desde la estabilidad de los ingresos hasta los hábitos de gasto, en los flujos de decisión que ya gestionan en Taktile. También pueden usar la solución Income de Prism para estimar fácilmente el ingreso anual, validar ingresos más allá de los pagos de nómina tradicionales y predecir cuándo se recibirá el próximo ingreso.

Es una solución unificada que permite a los prestamistas:

• Aprobar a más buenos prestatarios, especialmente en segmentos desatendidos
• Reducir las tasas de incumplimiento al incorporar el comportamiento financiero en tiempo real

Un análisis más profundo de cómo Prism Data y Taktile permiten decisiones de crédito más inteligentes y basadas en datos

La integración permite a los equipos de crédito de consumo y de pymes, en todo el espectro crediticio y en verticales que abarcan tarjetas de crédito, préstamos en cuotas, préstamos para autos, financiamiento en el punto de venta, BNPL, bancos y más, diseñar, implementar y monitorear de principio a fin una lógica de decisión más predictiva.

Esto es lo que se hace posible cuando Taktile y Prism Data trabajan juntas:

• Datos predictivos de flujo de caja a escala: Acceda a CashScoreⓇ e Insights, una biblioteca de miles de variables normalizadas, que incluyen tendencias de ingresos, patrones de ahorro, obligaciones financieras e indicadores de comportamiento.
• Mayor equidad e inclusión de los modelos: Aproveche datos que reflejan un panorama financiero más completo y el comportamiento financiero en tiempo real en lugar de historiales crediticios estáticos, lo que ayuda a los equipos a atender segmentos históricamente excluidos por los scores tradicionales.
• Implementación de ciclo de vida completo: Implemente la lógica de underwriting basado en flujo de caja de principio a fin dentro de una única interfaz. Los equipos de riesgo pueden crear flujos de decisión, probar escenarios, analizar resultados e iterar directamente en Taktile.
• Equipos no técnicos con autonomía: Con la Decision Platform sin código y de bajo código de Taktile, los profesionales de riesgo y crédito sin perfil técnico pueden diseñar, lanzar y monitorear por su cuenta políticas basadas en el flujo de caja.

Como lo expresa el Head of Product de Taktile, Thomas Piani:

“Nuestra integración con Prism Data permite a los prestamistas aprobar a más prestatarios de forma segura. Es una solución real a un desafío real: diseñar modelos de crédito basados en datos que sean más amplios y más predictivos que los sistemas de decisión heredados, que a menudo carecen de insights financieros dinámicos.”

Impulsando el futuro del underwriting de crédito con Prism Data y Taktile

La capacidad de las fintechs y los bancos de aprovechar los datos transaccionales se está convirtiendo rápidamente en requisito mínimo. Con Taktile y Prism Data, los equipos de crédito pueden convertir insights complejos de flujo de caja en decisiones accionables, con rapidez y a escala, para evaluar a clientes que los sistemas heredados suelen desatender.