Estudo de caso 4 minutos de leitura
Equipes capacitadas, resultados imediatos: como a Zippi substituiu os sistemas legados e reduziu o tempo de implantação da lógica de risco em 67%
Pontos principais
A Zippi, uma fintech que promove a inclusão financeira para microempreendedores no Brasil, recorreu à Taktile para substituir seus sistemas legados e ampliar seus processos de gestão de risco. Ao adotar a plataforma de decisão da Taktile, a Zippi conseguiu:
- Implantação da lógica de políticas 67% mais rápida: acelerando o processo desde os testes até a produção, possibilitando iterações rápidas e inovação mais ágil.
- Aumento de mais de 100% na frequência das experiências: Realização de experiências direcionadas nos fluxos de trabalho de fraude, crédito e carteira para aperfeiçoar estratégias e otimizar as ofertas.
- Tomada de decisões em tempo real e escalável: eliminando gargalos de desempenho para garantir decisões confiáveis e sem latência, mesmo em grande escala.
- Consolidação completa da infraestrutura de risco: unificar a tomada de decisões relacionadas a fraudes, crédito e carteiras em uma única plataforma, promovendo a colaboração e a transparência entre as equipes.
Essas melhorias permitiram que a Zippi inovasse com rapidez, expandisse suas operações com confiança e atendesse melhor a comunidade carente no Brasil.
Conheça a Zippi: reinventando o crédito para os microempreendedores do Brasil
Fundada com base na inovação liderada pelo Banco Central do Brasil, a Zippi oferece soluções de capital de giro que capacitam microempreendedores. Utilizando o PIX, o sistema de pagamentos em tempo real do Brasil, a Zippi oferece ciclos de faturamento semanais alinhados aos fluxos de renda dos clientes para apoiar o crescimento dos negócios.
Processando mais de dezenas de milhões de dólares mensalmente e com planos de dobrar esse volume este ano, a Zippi está ampliando o acesso a serviços financeiros para comunidades carentes em todo o Brasil – acabando com décadas de exclusão financeira para pequenos empresários.
A oportunidade: superar as limitações dos sistemas legados para possibilitar uma tomada de decisões sustentável e escalável em grande escala
Um dos principais fatores para o sucesso dos produtos da Zippi é o uso inovador de dados próprios e externos, combinado com uma lógica avançada de modelagem de risco para a integração e a definição de preços para os clientes.
Inicialmente, a Zippi gerenciava suas estratégias de monitoramento de fraudes, crédito e carteira por meio de soluções de infraestrutura distintas, o que significava que as equipes trabalhavam em sistemas diferentes para criar, ajustar e monitorar decisões automatizadas. Embora fluxos de trabalho isolados sejam comuns em diversos casos de uso de gestão de riscos, as equipes de fraudes e crédito da Zippi enfrentaram desafios comuns com seus sistemas existentes:
- Usabilidade limitada para membros da equipe sem conhecimentos técnicos:
Todos os sistemas eram altamente dependentes de código e pouco flexíveis. Os mecanismos de monitoramento de crédito e fraude exigiam conhecimentos de engenharia até mesmo para pequenos ajustes. Isso dificultava que os membros da equipe sem conhecimentos técnicos contribuíssem ou colaborassem na lógica de tomada de decisão. - Gargalos de desempenho:
A lógica antifraude da Zippi é altamente personalizada e se integra a vários provedores de dados externos, adaptados ao seu segmento de clientes. No entanto, sua infraestrutura antifraude enfrentava dificuldades com essa complexidade, não tendo capacidade para processar grandes volumes de dados, o que prejudicava o desempenho das decisões. - Capacidades limitadas de iteração e testes:
Como a equipe de risco dependia da ajuda de outras equipes para realizar os testes, demorava mais tempo para colocar os experimentos em funcionamento. Isso significava que eram realizados menos experimentos e que demorava mais tempo para aprender com eles.
Para ampliar sua base de clientes e trabalhar com mais eficiência, as equipes de risco da Zippi precisavam de um mecanismo de tomada de decisão capaz de lidar com diversos cenários de risco com facilidade. Elas também buscavam uma solução que permitisse a todos os membros da equipe ajustar e adaptar a lógica das políticas sem depender dos engenheiros.
"Com conexões com vários provedores de dados, nossa infraestrutura começou a ficar lenta à medida que crescíamos — prejudicando nosso tempo de tomada de decisão, que é fundamental para manter nossa vantagem competitiva", disse Júlia Crnkovic, líder da área de Crédito e Fraudes da Zippi. "Além disso, tanto a equipe de fraudes quanto a de crédito precisavam realmente de mais liberdade para ajustar a lógica de decisão e testar novas regras por conta própria."
A inovação: uma solução para ampliar o alcance de decisões complexas e impulsionar a inovação
Para superar as limitações de seus sistemas legados existentes e permitir maior escalabilidade, Julia e sua equipe escolheram a plataforma de decisão da Taktile para seus casos de uso relacionados a monitoramento de fraudes, crédito e carteira. Ao unificar esses processos em uma única plataforma centralizada, a Zippi obteve vários benefícios para suas equipes de combate à fraude e de crédito:
1. Uma experiência de criação de decisões sem complicações para usuários sem conhecimentos técnicos
As equipes de crédito e combate à fraude da Zippi agora podem criar, testar e ajustar fluxos de decisão na interface sem código da Taktile — tudo isso sem precisar da ajuda de especialistas técnicos.
Além disso, agora eles podem visualizar o percurso de cada decisão em tempo real. Essa maior visibilidade tem sido transformadora para a equipe, permitindo-lhes identificar rapidamente possíveis erros e obter insights úteis sobre os motivos por trás de decisões específicas.
"A possibilidade de verificar e resolver erros rapidamente fez uma grande diferença para nós. Também descobrimos que mesmo tarefas complexas, como a integração de modelos estatísticos, são surpreendentemente simples, o que representa uma grande melhoria para nossa equipe", compartilhou a equipe da Zippi.
2. Testes e experimentação rápidos
A Zippi também utiliza os recursos de experimentação da Taktile para testar rapidamente novas ideias e aperfeiçoar estratégias em diversos cenários de risco. A capacidade de visualizar e compreender facilmente a lógica por trás de cada resultado de teste permitiu que suas equipes explorassem mais ativamente novas abordagens para a modelagem de riscos e a segmentação de clientes.
"Agora temos a capacidade de questionar continuamente nossa estratégia principal, experimentando novas ideias para otimizar os preços e as taxas de aprovação, ao mesmo tempo em que realizamos melhorias contínuas com maior confiança", afirmou a equipe.
3. Tomada de decisões escalável e em tempo real
Os processos de tomada de decisão da Zippi agora podem se adaptar facilmente ao seu crescimento, permitindo que suas equipes se concentrem na otimização de estratégias sem se preocupar com o desempenho do sistema. No Taktile, a Zippi lida com facilidade com a complexidade de gerenciar vários provedores de dados existentes e uma lógica de decisão complexa, eliminando os gargalos que antes retardavam seus tempos de decisão.
Conforme compartilhado pela equipe: “No Taktile, podemos processar grandes volumes de decisões em paralelo. Assim, não temos o problema de tempos limite ou longos tempos de espera para receber uma decisão.”
4. Uma abordagem holística à gestão de riscos e de produtos
Ao consolidar os fluxos de trabalho de tomada de decisão no Taktile, a Zippi eliminou os silos e incentivou uma maior colaboração entre as equipes. Sua interface visual proporcionou transparência na lógica de decisão, garantindo que todas as partes interessadas tivessem uma compreensão comum dos processos e objetivos.
“A interface de usuário do Taktile facilitou muito a decomposição e a explicação de cada parte de um fluxo de decisão e das regras que estávamos discutindo. Isso trouxe transparência ao processo, tornando até mesmo a lógica complexa fácil de entender para todos na equipe”, afirmou a equipe da Zippi.
O resultado: melhorias imediatas em termos de velocidade, inovação e escalabilidade
A Zippi alcançou resultados concretos, reforçando tanto seus processos de gestão de riscos quanto sua eficiência operacional:
- Implantação da lógica de políticas de ponta a ponta 67% mais rápida:
A equipe da Zippi agora implanta novas regras, desde a fase de testes até a produção, 67% mais rápido do que antes e pode observar o impacto imediato das alterações assim que elas entram em produção. - Aumento de mais de 100% na frequência de inovação:
A Zippi realizou com sucesso várias experiências direcionadas em seus fluxos de trabalho de fraude, crédito e carteira — o que gerou insights práticos que permitiram refinar as taxas de inadimplência, otimizar as ofertas de crédito e aprimorar as estratégias gerais da carteira, como ajustes contínuos nos limites de crédito. - Confiabilidade nas decisões em grande escala:
No Taktile, a complexa lógica de decisão da Zippi e seus diversos provedores de dados funcionam sem problemas de latência, garantindo que as decisões sejam processadas em tempo real, sem atrasos, mesmo durante os picos de operação. - Consolidação completa da infraestrutura de risco:
Ao unificar as estratégias de combate à fraude, crédito e gestão de carteiras em uma única plataforma, a Zippi eliminou os silos operacionais, simplificou os fluxos de trabalho e promoveu a colaboração entre equipes, resultando em uma nova cultura de compartilhamento das melhores práticas em gestão de risco.
O que vem por aí para a Zippi?
Com o Taktile como base de sua estratégia de tomada de decisões, a Zippi está pronta para expandir ainda mais, enfrentar novos desafios e ampliar seu impacto em comunidades carentes.
"Com o Taktile, criamos um processo de tomada de decisão robusto e escalável que nos dá confiança à medida que crescemos. Saber que nossos sistemas podem dar suporte de forma integrada aos nossos esforços de expansão é absolutamente fundamental para o nosso sucesso", compartilhou Júlia.
