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Reequilibrando risco e retorno: o papel dos dados de terceiros
No cenário em rápida evolução dos serviços financeiros, uma coisa ficou clara: a inovação de produtos baseada em dados não é mais um luxo, mas uma necessidade. Mas a inovação por si só não é suficiente.
Atualmente, as equipes que trabalham com produtos financeiros enfrentam um novo desafio: a necessidade de reajustar continuamente o equilíbrio entre risco e retorno, à medida que as necessidades dos clientes, os comportamentos e os ambientes regulatórios mudam. E é nesse delicado equilíbrio que as empresas de fintech se destacam como líderes de mercado.
Este artigo destaca o papel fundamental que os dados de terceiros desempenham no equilíbrio entre risco e retorno, e explica por que aqueles que conseguem integrar perfeitamente novas fontes de dados às suas estratégias de risco e de produtos não só estão mitigando melhor os riscos, mas também abrindo caminho para novas oportunidades de crescimento.
Pontos principais
- O reequilíbrio contínuo entre risco e retorno é fundamental para manter a competitividade dos produtos financeiros; adaptar-se rapidamente às mudanças no comportamento dos clientes e às oscilações do mercado ajuda a manter uma posição sólida no mercado.
- A tomada de decisões baseada em dados impulsiona o crescimento e reduz os riscos; as equipes de fintech que utilizam fontes de dados internas e externas de forma eficaz conseguem identificar oportunidades mais rapidamente e tomar decisões mais bem fundamentadas.
- O acesso contínuo a dados de terceiros promove a agilidade; a integração rápida de novas fontes de dados proporciona às empresas uma vantagem competitiva, permitindo uma inovação mais rápida e uma melhor gestão de riscos.
A importância de reequilibrar risco e retorno
No cerne de todo produto financeiro existe uma tensão natural entre inovação e risco. As equipes de produto são incentivadas a impulsionar a inovação, seja otimizando produtos existentes, expandindo para novos mercados ou promovendo vendas cruzadas de novas ofertas aos clientes atuais. Ao mesmo tempo, as equipes de risco e conformidade devem se concentrar em gerenciar a exposição ao risco existente de um produto e garantir que quaisquer novas iniciativas não introduzam riscos adicionais inesperados.
Esse equilíbrio entre risco e retorno dentro de uma empresa deve ser um processo contínuo. À medida que as estratégias de produto evoluem, o mesmo deve ocorrer com as estratégias de risco que as sustentam. Ao alinhar continuamente as equipes de produto e de risco por meio de uma abordagem do tipo “juntos somos melhores”, as empresas podem melhorar os resultados comerciais e, ao mesmo tempo, manter a agilidade diante das mudanças do mercado.
Para todas as equipes, a chave para alcançar esse equilíbrio geralmente está em aproveitar o poder dos dados de terceiros. As percepções baseadas em dados permitem que as equipes tomem decisões mais inteligentes e precisas — seja na avaliação do risco de crédito na subscrição, na melhoria da precisão da integração de novos clientes ou na identificação de possíveis fraudes. Ao utilizar os dados certos, as equipes podem impulsionar o crescimento e, ao mesmo tempo, gerenciar com eficácia os riscos associados à expansão e à otimização de produtos.
Utilização de dados de terceiros para mitigar riscos e acelerar o crescimento
À medida que surgem novas fontes de dados de terceiros e os modelos de IA e aprendizado de máquina evoluem, as equipes de produto e de risco têm a oportunidade de ajustar continuamente o equilíbrio entre risco e retorno de suas ofertas, obtendo insights valiosos sobre os comportamentos dos clientes que indicam capacidade de crédito, risco de fraude e muito mais.
"Já não é possível mais 'configurar e esquecer' quando se trata de fluxos de trabalho de tomada de decisão no setor de serviços financeiros. Não só surgem continuamente novas fontes de dados, como também os comportamentos dos usuários e as ameaças representadas por agentes mal-intencionados estão em constante evolução,"
Por exemplo, a integração de uma nova solução de prevenção de fraudes, comoa Socure, poderiareduzir a carga de trabalho manual da sua equipe de conformidade e aumentar a precisão das avaliações de integração. Essa mesma solução também poderia diminuir as taxas de abandono de inscrições, impulsionar a conversão e melhorar a experiência geral do cliente.
No entanto, simplesmente conectar-se a provedores de dados terceirizados não é suficiente para aproveitar todos os benefícios das novas informações — a rapidez é fundamental. As equipes de produto e de risco precisam ter a capacidade de integrar novos provedores sem se deixarem sobrecarregar pelos aspectos técnicos da implementação.
Por que o acesso contínuo a dados de terceiros é fundamental para o sucesso
No setor de fintech, a capacidade de acessar e integrar rapidamente dados de terceiros não é apenas um diferencial — é essencial para se manter competitivo em um cenário em rápida evolução.
Ao utilizar plataformas de tomada de decisão de última geração que facilitam a integração contínua de dados de terceiros, equipes sem formação técnica podem agir com rapidez, reduzindo sua dependência de recursos de engenharia para as integrações. Isso reduz os prazos de integração de meses para semanas e permite iterações mais rápidas e atualizações frequentes tanto nas estratégias de risco quanto nas de produto, criando uma vantagem competitiva.
“O acesso a dados de terceiros não deve mais ser um obstáculo para quem trabalha com produtos financeiros atualmente. Plataformas como a Taktile permitem que as equipes de negócios se conectem instantaneamente a novas fontes de dados e as experimentem, possibilitando-lhes fazer ajustes em tempo real em seus produtos, o que reduz riscos e impulsiona o crescimento,”
No futuro, os produtos que terão sucesso serão aqueles em que as equipes tratam os dados como um recurso dinâmico, aprimorando continuamente suas abordagens à medida que surgem novas informações.
“Crescer de forma responsável e lucrativa significa avaliar continuamente as oportunidades de melhorar os dados e os processos, a fim de alcançar melhores resultados.”
Para saber mais sobre como sua equipe pode reequilibrar risco e retorno utilizando dados de terceiros, baixe nosso guia completo: Reequilibrando Risco e Retorno: O Guia Definitivo para Aproveitar Dados de Terceiros nas Decisões de Fintech.
Perguntas frequentes (FAQs)
P: Por que é importante equilibrar risco e retorno nos serviços financeiros?
R: Os produtos financeiros devem evoluir acompanhando as mudanças no comportamento dos clientes, nas regulamentações e nos riscos de fraude. O reequilíbrio contínuo da dinâmica entre risco e retorno das ofertas financeiras ajuda os bancos e as empresas de fintech a se manterem competitivos, ao mesmo tempo em que se protegem contra perdas.
P: De que forma os dados de terceiros melhoram a gestão de riscos financeiros?
R: Fontes de dados de terceiros, como análises de crédito e análises comportamentais, proporcionam às equipes de risco uma visão mais aprofundada do comportamento dos clientes. Isso permite a tomada de decisões mais inteligentes e rápidas, que reduzem a exposição a riscos imprevistos sem prejudicar o crescimento.
P: Qual é o papel dos dados de terceiros na aceleração da inovação de produtos?
R: Com acesso em tempo real a dados externos, as equipes de produto podem realizar testes mais rapidamente, aprimorar a integração de clientes e identificar novas oportunidades de crescimento, mantendo a conformidade. Essa agilidade impulsiona tanto a inovação quanto o controle de riscos.
P: Quais são as vantagens das integrações de dados de terceiros pré-configuradas?
R: As integrações pré-configuradas com importantes provedores de dados terceirizados por meio de plataformas de tomada de decisão, como a Taktile, eliminam os longos ciclos de integração. Isso significa testes mais rápidos, ajustes em tempo real e menor dependência das equipes de engenharia, permitindo que bancos e empresas de fintech ajam com agilidade em mercados dinâmicos.
P: Como as equipes podem começar a integrar novas fontes de dados de terceiros?
R: A adoção de uma plataforma de decisão moderna, como a Taktile, facilita que as equipes de produto e de risco se conectem com fornecedores, testem novas fontes de dados e aprimorem continuamente suas estratégias de gestão de risco. Solicite uma demonstração do Taktile para vê-lo em ação.
