Taktile & Portage apresentam: Os 50 principais inovadores no setor de crédito ao consumidor dos EUA

O setor de crédito ao consumidor está passando por uma transformação significativa, com 2024 anunciando uma nova era de inclusão financeira e empoderamento do consumidor. 

Este ano, a demanda por produtos financeiros hiperpersonalizados e práticos nos Estados Unidos disparou. Em resposta a isso, startups inovadoras e líderes consolidados do setor de fintech estão tornando os produtos existentes mais justos e acessíveis, ao mesmo tempo em que aceleram o desenvolvimento de novos produtos para atender àqueles que tradicionalmente são mal atendidos ou marginalizados pelas instituições tradicionais.

Em colaboração com a Portage, uma plataforma global de investimentos, a Taktile tem o orgulho de apresentar as 50 principais empresas de fintech dos EUA que estão revolucionando o status quo do crédito ao consumidor em 2024.

As ofertas do tipo “Compre agora, pague depois” (BNPL) conquistaram uma presença significativa no mercado norte-americano, atraindo consumidores de todas as idades. 

Esse crescimento excepcional tem sido impulsionado pela simplicidade e pela facilidade de integração dos produtos de empresas como Zilch, Splitite Snap Finance. Essas empresas demonstraram o impacto do design de produto moderno, utilizando pontos de dados e canais alternativos para criar jornadas de compra fluidas e sem atritos para os consumidores.

Em 2024, também estamos vendo essa tendência se expandir para além de bens e serviços, abrangendo ofertas relacionadas, como “Transfira agora, pague depois”. Empresas de fintech como Pomelo estão na vanguarda dessa mudança, permitindo que os consumidores usem crédito para transferências internacionais de dinheiro sem nenhuma taxa de transferência.

Eliminar os obstáculos na jornada do cliente, independentemente do caminho que ele esteja trilhando, é um tema de destaque em todas as categorias neste ano. Essa tendência é particularmente evidente, no entanto, no setor de empréstimos pessoais, onde a crescente sofisticação das fontes de dados internas e externas está permitindo que as instituições financeiras criem produtos de empréstimo hiperpersonalizados para consumidores que, de outra forma, seriam marginalizados.

Por exemplo, o Chime lançou o SpotMe, um produto de cheque especial sem taxas que pode ser reforçado por amigos e familiares e se integra perfeitamente ao seu produto de construção de crédito. A SoFi agora oferece produtos de empréstimo personalizados para necessidades específicas, como tratamentos de fertilização in vitro, casamentos, reformas residenciais e férias. 

Além disso, o Seis oferece uma plataforma bancária totalmente em espanhol para falantes de espanhol que imigraram para os EUA, garantindo opções financeiras justas e acessíveis.

No âmbito da educação, a Climb Credit destaca-se como uma plataforma inovadora de pagamentos para estudantes. Ela identifica cursos e instituições que aumentam a renda dos graduados e oferece opções de financiamento personalizadas para atender às necessidades individuais.

As empresas de fintech também estão promovendo o desenvolvimento de ferramentas completas para a gestão das finanças pessoais. 

Este ano, está surgindo um número crescente de aplicativos sofisticados, que oferecem recursos integrados para empréstimos, elaboração de orçamentos, poupança e investimentos. Essas inovações têm um impacto particularmente significativo para segmentos de consumidores que não possuem conhecimentos financeiros avançados e, portanto, se beneficiam de soluções mais orientadas e educativas.

Equipe o Crew, por exemplo. Ela criou um aplicativo bancário dedicado à família que simplifica a gestão financeira para os pais e os ajuda a ensinar às crianças habilidades essenciais sobre dinheiro. E a M1 desenvolveu uma interface de usuário líder de mercado que abre oportunidades sofisticadas de construção de patrimônio para o consumidor comum.

À medida que os consumidores buscam maior transparência e controle sobre suas finanças, surgiu também uma onda de produtos impressionantes para a construção do histórico de crédito. 

Esses avanços estão claramente remodelando o panorama do crédito, pois permitem que as pessoas assumam o controle de seu acesso futuro ao crédito como nunca antes.

As empresas de fintech estão na vanguarda dessa transformação, desenvolvendo soluções inovadoras que promovem um comportamento financeiro responsável e, ao mesmo tempo, integram ferramentas educacionais e de gestão financeira.

Por exemplo, a Seen a Seen criou o Seen Mastercard®, um cartão de crédito exclusivo para convidados que pode ser vinculado ao seu aplicativo móvel, projetado especificamente para pessoas que desejam construir ou reconstruir seu crédito.

Para completar o panorama, a Super.com criou um aplicativo completo que inclui o cartão Super™ sem juros, permitindo que os usuários construam seu histórico de crédito e monitorem suas pontuações de crédito diretamente pelo aplicativo. Enquanto isso, a Altro lançou um cartão de crédito para construção de crédito que aproveita pagamentos de assinaturas de serviços como Netflix e Hulu para ajudar os clientes a melhorar suas pontuações de crédito.

Ao contrário dos anos anteriores, em que os melhores programas de recompensas costumavam ser os mais populares, acreditamos que o setor de cartões de crédito está agora prosperando graças à hiperpersonalização e à acessibilidade. Essa mudança é impulsionada principalmente pelo uso inovador de dados alternativos e por técnicas avançadas de avaliação de risco, tornando o crédito mais inclusivo para os consumidores dos EUA.

Por exemplo, a Zolve aborda os desafios enfrentados por imigrantes que se mudam para os EUA, oferecendo três opções de cartão sem exigir um número de Seguro Social para ajudar os recém-chegados a construir um histórico de crédito.

A Avant, uma empresa líder em rápido crescimento, facilita solicitações rápidas de cartão de crédito e aumenta proativamente as linhas de crédito para apoiar a construção de histórico de crédito. E A Aven criou um cartão de crédito que permite aos consumidores utilizar o valor acumulado de suas casas para obter taxas realmente baixas.

À medida que a demanda por crédito ao consumidor continua a evoluir, as empresas de fintech têm inúmeras oportunidades para desenvolver produtos exclusivos que atendam de forma eficaz às necessidades de seus clientes. 

Olhando para o futuro, acreditamos que a chave para avaliações de risco significativamente mais precisas — e, consequentemente, para a criação de novos produtos financeiros — reside no acesso a fontes alternativas de dados em tempo real. Isso é particularmente crucial para os consumidores que não atendem aos critérios tradicionais de pontuação de crédito dos bancos e das grandes instituições financeiras.

Prevemos uma crescente adoção e um uso cada vez mais intenso de fontes de dados exclusivas, como o open banking e os dados de marketplaces. 

Uma tendência notável é a abordagem “plug and play” em relação a fontes de dados novas e alternativas. Viabilizada por plataformas de decisão de última geração, como a Taktile, essa capacidade permite que as equipes experimentem rapidamente e testem de forma iterativa a melhor maneira de integrar e avaliar o risco de segmentos de clientes existentes e futuros utilizando novas fontes de dados.

À medida que este novo capítulo ganha força, estamos ansiosos para ver como as fintechs irão desenvolver sua infraestrutura e seus recursos para oferecer aos consumidores os melhores produtos disponíveis no mercado.

A Portage é uma plataforma global de investimentos voltada para FinTech e serviços financeiros, com mais de US$ 2,5 bilhões em ativos sob gestão.

A equipe da Portage estabelece parcerias com empresas ambiciosas em todas as fases de desenvolvimento por meio da Portage Ventures e da Portage Capital Solutions. Ela oferece capital flexível e uma rede global de investidores, parceiros comerciais, consultores e especialistas em criação de valor. Com profundo conhecimento do setor e experiência empreendedora, a Portage está comprometida em apoiar os líderes que estão redefinindo os serviços financeiros. A Portage atua nos Estados Unidos, no Canadá e na Europa. A Portage é uma plataforma da Sagard, uma empresa global de gestão de ativos alternativos com múltiplas estratégias e mais de US$ 25 bilhões sob gestão. Para mais informações, acesse www.portageinvest.com.