Estudo de caso 5 minutos de leitura
O futuro da tomada de decisões sobre riscos: a abordagem inovadora da Rhino para capacitar equipes de risco
Pontos principais
- A Rhino, plataforma líder no setor imobiliário para o gerenciamento de depósitos de segurança, reestruturou sua estratégia de risco para se concentrar no crescimento lucrativo, conferindo às equipes de risco maior autonomia e agilidade.
- Uma nova equipe de Ciência da Decisão rompeu as barreiras entre departamentos, combinando gestão de riscos, dados e engenharia para uma tomada de decisão mais inteligente.
- Com o Taktile, as alterações nas regras de subscrição que antes levavam meses agora podem ser testadas e implementadas em poucos minutos.
- A equipe de engenharia fica livre de atualizações rotineiras, o que permite um trabalho mais aprofundado com dados e sistemas que fortalecem a definição de preços e a subscrição.
- A tomada de decisões centralizada aumenta a transparência, a agilidade e a resiliência, ajudando a Rhino a crescer de forma lucrativa em um mercado volátil.
Conheça o Rhino: Aliviando as pressões sobre os locatários
Alugar um apartamento pode parecer uma tarefa impossível. Depois de passar horas e horas procurando um lugar para morar, os locatários precisam ainda desembolsar uma quantia considerável para garantir seu próximo lar, por meio de processos ultrapassados e verificações presenciais. É aí que a Rhino entra em cena para aliviar o fardo tanto dos locatários quanto dos proprietários.
Com o Rhino, os locatários podem optar por evitar o depósito de segurança inicial padrão e, em vez disso, pagar uma pequena quantia mensal ou um prêmio inicial, ou ainda utilizar uma experiência modernizada para cumprir os requisitos de depósito em dinheiro. Não é surpresa que essa abordagem vantajosa para todas as partes tenha encontrado seu nicho de mercado: o Rhino já está disponível em mais de dois milhões de residências e já economizou mais de US$ 1 bilhão para os locatários.
Em 2022, com as mudanças no ambiente macroeconômico e no mercado de aluguéis, a Rhino percebeu que precisava passar de um crescimento a qualquer custo para um crescimento lucrativo. Nicole Fong, diretora de risco, e Brian Daniels, gerente de produto, perceberam que precisariam adaptar sua estratégia de tomada de decisão para adotar essa nova abordagem.
“Focar no crescimento lucrativo significa que é preciso ser muito mais preciso na tomada de decisões para reduzir os riscos”, explica Daniels.
O desafio: como capacitar as equipes de risco para que atuem com agilidade?
Para alcançar um crescimento lucrativo, a equipe buscou otimizar o equilíbrio entre o seguro de depósitos e os depósitos em dinheiro sob gestão. Um ponto crítico logo se destacou: a equipe não conseguia reagir com rapidez suficiente às mudanças nas condições do mercado.
“Percebi logo no início que demorávamos muito tempo para fazer atualizações no nosso processo de tomada de decisão”, lembra Fong. “Certa vez, entrei em contato para solicitar uma mudança, e a equipe de engenharia informou que isso poderia levar até três meses.”
Fong e Daniels começaram a explorar maneiras de capacitar sua equipe para agir com agilidade e atender melhor às necessidades do mercado. “Como profissional de risco, estou sempre pensando: ‘Como posso encontrar a melhor solução para este mercado?’”, explica Fong. “Comecei a pensar seriamente em opções alternativas. Como podemos implementar mudanças rapidamente? Como podemos ser mais ágeis diante das condições do mercado? Como podemos nos tornar uma empresa mais madura? Como nossa infraestrutura também pode nos permitir fazer essas coisas?”
Esse foi o ponto de partida para a criação de uma nova equipe e a adoção de novas tecnologias.
A solução: uma nova equipe e um novo mecanismo de tomada de decisões
Para responder melhor às mudanças na dinâmica do mercado, a Rhino criou uma equipe de Produtos de Ciência da Decisão. Liderada por Daniels, a equipe é composta por quatro profissionais das áreas de negócios, risco e atuária, um gerente de engenharia e quatro engenheiros de software.
Essa equipe elimina as barreiras entre os especialistas em ciência de dados, engenharia e risco, promovendo uma colaboração que lhes permite ter uma visão holística das decisões de negócios. Essa abordagem capacita as equipes a explorar melhor como essas decisões interagem entre si e garante que as decisões estratégicas sejam traduzidas em ações táticas para alcançar o objetivo principal.
“Com a equipe de Ciência da Decisão, podemos analisar os grandes problemas que estamos tentando resolver e dividi-los em partes menores e mais fáceis de implementar — sem perder de vista o panorama geral”, explica Fong.
Como parte dessa iniciativa, a Rhino transferiu seu processo de tomada de decisão para o Taktile. “Uma das partes mais difíceis da tomada de decisão é como colocamos nossa estratégia em prática, identificando o melhor conjunto de regras de subscrição”, explica Daniels. “É nessa parte que o Taktile mais nos ajuda. Com o Taktile, nossas equipes podem trabalhar de forma interdepartamental com facilidade para colocar as decisões em prática e implementá-las imediatamente. Isso nos permite ser proativos e reativos.”
O impacto: uma equipe proativa e autônoma que toma decisões mais inteligentes e seguras
Essa nova abordagem abriu novas portas para a equipe de risco da Rhino, capacitando-a a assumir o controle das decisões relacionadas ao risco e gerando benefícios em toda a empresa. Alguns pontos-chave de impacto:
1. Permitiu que a equipe agisse de forma proativa, respondesse às condições do mercado e oferecesse soluções personalizadas aos clientes
A reestruturação da equipe e o uso do Taktile deram superpoderes à Equipe de Ciência da Decisão da Rhino. “A principal coisa que isso nos permitiu fazer foi simplesmente liberar a equipe de risco. Eles podem fazer o que for necessário em relação à lógica de crédito sem precisar se preocupar com implementação ou engenharia”, diz Daniels.
“Mesmo quem não é engenheiro pode acessar o sistema e fazer atualizações nas regras e no processo de tomada de decisão com segurança”, acrescenta Fong. “Com a infraestrutura de testes, podemos avaliar o impacto antes de colocar as mudanças em produção. Isso permite criar facilmente políticas que nos dão mais flexibilidade no que podemos oferecer às pessoas.”
Trabalhando com a Taktile, a equipe de Ciência da Decisão consegue criar um novo modelo, testá-lo e implementá-lo em 2 a 3 dias. Se souberem qual alteração desejam fazer, podem atualizá-la, testá-la e publicá-la em 5 minutos. Com a estrutura anterior, essas etapas levariam de 4 a 6 semanas para serem concluídas.
2. Liberou recursos de engenharia para enfrentar desafios maiores
Com o mecanismo de decisão da Taktile gerenciando as decisões operacionais do dia a dia e reduzindo a necessidade de suporte de engenharia, a equipe de Ciência da Decisão da Rhino fica livre para se concentrar em tarefas de maior valor agregado.
“Transferir as decisões operacionais e capacitar nossas equipes de risco para implementar mudanças libera nossa equipe de engenharia para se concentrar em sistemas de apoio que auxiliem na tomada de decisões táticas, permitindo que nossas políticas tomem decisões ainda mais otimizadas ou que se dediquem a outros aspectos da construção de um sistema mais robusto e escalável à medida que crescemos como empresa,” observa Daniels.
Por exemplo, com a equipe de engenharia liberada da tarefa de manter as decisões de tempo de execução, ela pôde se concentrar em melhorar os fluxos de dados para apresentar informações de relatórios de crédito em um formato mais acessível aos analistas. “Ter acesso a dados mais úteis gerou insights que pudemos incorporar aos nossos modelos de precificação e subscrição, os quais conseguimos implementar com muita facilidade por meio do Taktile”, explica Fong.
3. Transparência e estabilidade inspiradoras
Contar com uma única equipe e um único sistema não só aumenta a eficiência, como também proporciona maior transparência e estabilidade.
“Fazer alterações nos preços é muito mais fácil. Antes, se quiséssemos oferecer um desconto para pagamentos antecipados, teríamos que enviar pessoas de um lado para outro para fazer ajustes na nossa infraestrutura interna e recalcular tudo”, diz Fong. “Ao transferir essa lógica para o Taktile, posso oferecer instantaneamente esse preço e outro, dependendo da escolha do cliente.”
Ter um único local centralizado para a equipe trabalhar também facilita mostrar o que a equipe de Ciência da Decisão está fazendo, quais mudanças está implementando e qual o impacto que está causando nos negócios.
À medida que o mercado continua a evoluir, a equipe da Rhino Decision Science está bem preparada para lidar com qualquer volatilidade e aumentar a rentabilidade. “Nossa equipe está trabalhando em sintonia e estamos fazendo grandes progressos em direção às nossas metas”, afirmou Daniels.
“Já estamos utilizando o mecanismo de decisão horizontal da Taktile em três casos de uso e, atualmente, analisamos continuamente o ciclo de vida do usuário para identificar o que mais podemos incorporar à plataforma a fim de promover melhorias.”
