Produto 3 minutos de leitura
A Taktile apresenta uma arquitetura de dados totalmente personalizável para entidades, eventos e recursos
No panorama digital atual, as táticas de fraude evoluíram para além das capacidades dos sistemas tradicionais de prevenção. As técnicas estáticas de verificação de identidade e a detecção de fraudes baseada em regras já não protegem as empresas contra ataques sofisticados. Com quase 2,5 milhões de identidades sintéticas atualmente ocultas em contas bancárias nos EUA e os recentes avanços na IA generativa, há uma necessidade urgente de as instituições financeiras transformarem a forma como detectam e previnem fraudes ao longo de todo o ciclo de vida do cliente.
Para ajudar as equipes a combater fraudes com maior rapidez e precisão, a Taktile anunciou hoje um lançamento importante que redefine a abordagem à prevenção de fraudes. Nossa plataforma agora combina todos os pontos de dados de todos os sistemas e todas as equipes ao longo dos diversos casos de uso do ciclo de vida do cliente. Isso permite que as equipes de risco detectem padrões sofisticados de fraude em tempo real, conectando insights que antes estavam isolados. As equipes podem monitorar qualquer tipo de interação com o cliente, desde mudanças de endereço até tentativas de login, e implementar rapidamente contramedidas sem dependências de engenharia.
Pontos principais
- A nova arquitetura de dados personalizável da Taktile unifica entidades, eventos e recursos, permitindo que as equipes acompanhem qualquer relação, atividade ou comportamento relevante para a detecção de fraudes.
- Os eventos personalizados ampliam a detecção de fraudes para além das transações, permitindo que as equipes monitorem logins, alterações de endereço e outros sinais em tempo real.
- Os recursos personalizados transformam dados brutos em padrões de fraude que podem ser utilizados, reduzindo a dependência de pontuações genéricas e permitindo uma adaptação mais rápida a novas ameaças.
- A visão 360° do cliente integra todos os pontos de dados ao longo do ciclo de vida, proporcionando às equipes de risco visibilidade sobre tentativas de fraude que, isoladamente, passariam despercebidas.
- Os primeiros usuários, como a Cobre e a Finom, relatam uma execução mais rápida, custos mais baixos e maior proteção, tudo isso sem grandes dependências de engenharia.
Por que as abordagens tradicionais de prevenção de fraudes não são suficientes
Tradicionalmente, as instituições financeiras abordam a prevenção de fraudes utilizando soluções SaaS verticais distintas para as diferentes etapas do ciclo de vida do cliente — um sistema para a integração inicial, outro para o monitoramento de transações e ainda outro para alterações nas contas. Embora cada solução se destaque em sua função específica, essa abordagem fragmentada criou silos de dados significativos, impedindo que as equipes tenham uma visão completa do comportamento do cliente e dos sinais de risco.
Esta versão mais recente aborda dois problemas críticos que as equipes de gestão de riscos enfrentam:
- Padrões de fraude passam despercebidos
Quando os sinais de fraude estão espalhados por vários sistemas desconectados, padrões cruciais passam despercebidos. Por exemplo, padrões de transações suspeitas podem não ser associados a mudanças recentes no comportamento de login ou nos detalhes da conta, deixando as equipes sem perceber tentativas sofisticadas de fraude que abrangem vários pontos de contato. - Oportunidades perdidas de otimização
As equipes de risco precisam aproveitar os insights obtidos em todas as interações com os clientes para tomar decisões fundamentadas. Sem a capacidade de conectar dados provenientes de sistemas de integração, monitoramento de transações e gestão de contas, as equipes não conseguem responder de forma eficaz a questões cruciais como: “Estamos deixando passar sinais de fraude ao avaliar cada interação isoladamente?” ou “Como podemos prever melhor o risco ao compreender toda a jornada do cliente?”.
Além da prevenção tradicional de fraudes
Esta versão altera radicalmente a forma como as instituições financeiras abordam a prevenção de fraudes. Em vez de tomarem decisões com base em informações parciais, as equipes de risco podem:
- Combine informações de todos os sistemas e equipes para detectar padrões sofisticados de fraude
- Relacione padrões ao longo de todo o ciclo de vida do cliente para evitar tentativas de invasão de contas
- Crie estratégias abrangentes de detecção de fraudes sem dependências de engenharia
- Otimize continuamente a precisão da detecção por meio de recursos avançados de teste e experimentação
- A plataforma permite que as equipes bloqueiem mais fraudes e, ao mesmo tempo, reduzam os falsos positivos, criando uma abordagem equilibrada que protege tanto a empresa quanto a experiência do cliente.
Detecção de padrões em tempo real em diversos casos de uso, equipes e sistemas
Esta versão apresenta três inovações importantes na plataforma da Taktile:
- Entidades personalizadas
As instituições financeiras agora podem modelar suas necessidades específicas de avaliação de risco, em vez de depender de soluções genéricas. Essa flexibilidade permite que as equipes acompanhem e relacionem qualquer tipo de relação relevante para a detecção de fraudes. Por exemplo, um provedor de pagamentos pode monitorar as conexões entre comerciantes, subcomerciantes e facilitadores de pagamentos para identificar redes de fraude coordenadas. - Eventos personalizados
Cada interação com o cliente se torna uma oportunidade para a detecção de fraudes. As equipes podem monitorar e avaliar qualquer tipo de atividade em tempo real, não apenas transações. Quando um cliente altera seu endereço de entrega, a plataforma avalia automaticamente essa informação em relação à localização do dispositivo, aos padrões recentes de login e ao histórico de transações, a fim de impedir tentativas de invasão de conta. - Recursos personalizados
As equipes de gestão de riscos podem transformar dados brutos em padrões sofisticados de detecção de fraudes sem depender exclusivamente de análises pré-definidas. Em vez de basear-se exclusivamente em pontuações agregadas de fraude provenientes de soluções pontuais, as equipes podem agora criar agregações personalizadas a partir de diversas fontes de dados. Isso permite uma resposta rápida a novas táticas de fraude, mantendo a eficiência operacional.
Informações obtidas a partir de pontos de dados interligados ao longo do ciclo de vida do cliente
As equipes de risco podem ver instantaneamente como o perfil de um cliente, suas contas relacionadas e seus padrões de comportamento se interligam entre os sistemas. Essa visão unificada permite que as equipes detectem tentativas sofisticadas de fraude que passariam despercebidas se cada interação fosse analisada isoladamente.
O que torna essa abordagem transformadora é sua capacidade de eliminar os tradicionais silos de dados. Cada nova interação com o cliente é automaticamente complementada com dados históricos relevantes e padrões de comportamento. As equipes de risco podem finalmente ir além de avaliações fragmentadas para analisar padrões abrangentes que abrangem sistemas, equipes e casos de uso.
Impacto real para as equipes de gestão de riscos
Para empresas que enfrentam um rápido crescimento, a capacidade de unificar os processos de tomada de decisão entre as equipes, mantendo ao mesmo tempo uma sólida prevenção contra fraudes, é fundamental. A experiência da Cobre demonstra como a integração de dados entre sistemas permite uma proteção mais robusta:
"A plataforma da Taktile é um elemento central da nossa infraestrutura, pois nos permite unificar e otimizar os processos de tomada de decisão na Cobre, algo que, no futuro, pretendemos ampliar para todas as equipes, departamentos e casos de uso. A plataforma nos permitiu desenvolver e aperfeiçoar rapidamente fluxos críticos de monitoramento de transações e de tomada de decisão em tempo real com baixa latência, ajudando-nos a construir um escudo ainda mais robusto que protege a nós, nossos clientes e nossas instituições financeiras parceiras."
O impacto na eficiência operacional é particularmente notável para as equipes de risco e conformidade, que antes dependiam de recursos de engenharia para atualizações estratégicas. A experiência da Finom mostra como equipes sem formação técnica podem agora assumir o controle e otimizar sua estratégia de prevenção de fraudes:
"A Taktile me permitiu assumir o controle da estratégia e acelerar a tomada de decisões relacionadas ao monitoramento de transações na Finom, sem a latência e a sobrecarga de recursos que antes eram exigidas da equipe técnica. É simples gerenciar, atualizar e implementar iterações em nossa lógica, e eu utilizo bastante o AI Co-Pilot para escrever e depurar a lógica. A plataforma me permitiu otimizar a eficácia e a precisão ao detectar e prevenir fraudes, resultando em volumes menores de alertas sem afetar a experiência de nossos clientes genuínos."
Veja como funciona
Quer saber como nossa plataforma aprimorada pode ajudar sua equipe a aproveitar todos os dados disponíveis para a prevenção de fraudes?
