O relatório “State of Lending” da Taktile revela como as instituições financeiras planejam crescer de forma mais lucrativa

O atual cenário de altas taxas de juros provocou uma mudança no setor de crédito, levando muitas fintechs a um território desconhecido. Como resultado, as fintechs tiveram que ajustar sua abordagem ao crédito, ao mesmo tempo em que reequilibram suas prioridades estratégicas para crescer de forma mais lucrativa. 

Hoje, lançamos nosso primeiro Relatório sobre o Mercado de Crédito, revelando como os credores estão se adaptando a esse novo cenário econômico. 

Com base em uma pesquisa global realizada com equipes de risco e especialistas em crédito, analisamos como as recentes mudanças macroeconômicas se refletem nas operações de crédito e revelamos como os credores estão ajustando suas estratégias de negócios para alcançar tanto o crescimento quanto a rentabilidade.

Os aumentos nas taxas de juros implementados pelos bancos centrais para conter a inflação tiveram um impacto imediato na rentabilidade das operações de crédito. Os resultados da pesquisa revelam que mais de dois terços das instituições financeiras foram afetadas negativamente pelo aumento dos custos de capital, o que resultou em uma redução no retorno sobre o capital.

Como resultado, aumentar a rentabilidade tornou-se fundamental para os credores, com quase metade dos participantes da pesquisa identificando isso como sua principal prioridade estratégica neste ano.

No entanto, muitos credores ainda pretendem buscar o crescimento, especialmente em mercados emergentes como a África, onde ainda existe um enorme potencial de crescimento para produtos financeiros.

Mas como os credores pretendem crescer e, ao mesmo tempo, aumentar a rentabilidade de suas operações?

Os resultados da pesquisa indicam que as instituições financeiras estão altamente motivadas a otimizar vários indicadores-chave de desempenho. Quase metade dos participantes da pesquisa planeja aumentar suas taxas de conversão de clientes em mais de 5 pontos percentuais (p.p.), e mais de um terço pretende reduzir sua taxa de inadimplência em mais de 5 p.p.

Baixe o relatório completo para conhecer as principais estratégias que as instituições financeiras estão adotando para impulsionar um crescimento lucrativo.

Embora muitos entrevistados estejam tendo dificuldade para adaptar seus modelos de negócios, as instituições financeiras de melhor desempenho revelam algumas práticas recomendadas impressionantes. 

De acordo com os resultados da pesquisa, as instituições financeiras que adotam a abordagem mais ágil nas suas decisões de crédito são as que estão mais próximas de atingir suas metas de desempenho. Elas estão constantemente otimizando suas políticas de crédito e o fazem com rapidez.

Embora um seleto grupo de instituições financeiras tenha desvendado o segredo e seja rápido em ajustar suas políticas de crédito para atingir suas metas de desempenho, a maioria delas não possui esse nível de agilidade. 

A maioria dos participantes da pesquisa afirma enfrentar desafios significativos em suas infraestruturas de decisão de crédito, o que impede que suas equipes de crédito otimizem suas políticas de maneira ágil.

Os entrevistados relatam que integrar novas fontes de dados, criar e implementar modelos preditivos e alcançar o nível adequado de automação é particularmente difícil.

Para realizar essas atividades, uma instituição financeira média precisa atualmente de muitos recursos técnicos de engenharia, o que significa que as mudanças nas políticas de crédito são lentas. Atualmente, 75% das instituições financeiras não conseguem integrar novas fontes de dados às suas decisões de crédito sem a ajuda de engenheiros.

Diante desses desafios, muitas instituições financeiras reconhecem a necessidade de acelerar e aumentar a frequência das atualizações de políticas — e esperam conseguir isso permitindo que suas equipes de crédito atuem de forma autônoma, para que possam depender menos das equipes técnicas.

Baixe o relatório completo para descobrir como as instituições financeiras pretendem capacitar suas equipes de crédito para que elas sigam o caminho da rentabilidade.

Apesar da instabilidade econômica, 84% das instituições financeiras estão otimistas em relação ao futuro do setor de crédito. Além disso, a demanda dos clientes por produtos de crédito continua alta, com 42% dos entrevistados indicando que o atual cenário de taxas de juros teve um impacto positivo na demanda dos mutuários. 

O setor de crédito entrou, sem dúvida, em uma nova era — mas, com o surgimento de ferramentas avançadas de tomada de decisão de crédito e a forte demanda por novos produtos de crédito, as instituições financeiras têm uma oportunidade sem precedentes de se adaptar e prosperar nesse novo cenário.

P: Por que a rentabilidade é a principal prioridade dos credores?

R: O aumento das taxas de juros elevou o custo de capital, reduzindo as margens de lucro. Consequentemente, as instituições financeiras estão se concentrando em melhorar a rentabilidade das operações de crédito, sem deixar de buscar o crescimento nos mercados emergentes.

P: Como as principais instituições financeiras estão se adaptando às altas taxas de juros?

R: As principais instituições financeiras estão investindo em infraestruturas ágeis de tomada de decisão de crédito para atualizar rapidamente as políticas de crédito, integrar novas fontes de dados e melhorar as taxas de conversão — sem a necessidade de um suporte técnico pesado.

P: Quais são os desafios que os credores enfrentam atualmente ao tomar decisões de crédito?

R: A maioria das instituições financeiras depende de mecanismos de decisão internos e rígidos, o que dificulta o teste de novos dados, a implementação de modelos preditivos ou a automação das decisões de crédito. Isso retarda a iteração das políticas e impede o crescimento lucrativo.

P: Por que a agilidade na otimização da política de crédito é tão importante?

R: Os resultados da pesquisa mostram que as instituições financeiras que atualizam suas políticas de crédito com maior rapidez apresentam um desempenho mais sólido — reduzindo a inadimplência, aumentando o número de aprovações e respondendo de forma mais eficaz às mudanças do mercado.

P: Como a Taktile pode ajudar as instituições financeiras a crescer de forma mais lucrativa?

R: A plataforma de tomada de decisão intuitiva e de baixo código da Taktile permite que as equipes de crédito testem, otimizem e implementem estratégias de crédito sem gargalos de engenharia. Solicite uma demonstração da Plataforma de Decisão com IA da Taktile ou baixe o relatório completo para ver como os principais credores estão impulsionando um crescimento lucrativo.