Fraude, Crédito 6 minutos de leitura
A Taktile e a SentiLink firmam parceria para tornar a detecção sofisticada de fraudes de identidade acessível de forma instantânea
A Taktile tem o prazer de anunciar sua parceria de revenda com a SentiLink, fornecedora líder em soluções de detecção de fraudes sintéticas, de identidade e de primeira mão, que conta com a confiança de 13 dos 15 maiores bancos dos Estados Unidos, seis das 10 maiores cooperativas de crédito e mais de 50 unicórnios do setor de fintech.
Com acesso direto à inteligência de identidade da SentiLink por meio da Agentic Decision Platform da Taktile, as instituições financeiras podem bloquear identidades sintéticas, identidades roubadas e fraudes internas já na fase de solicitação, sem longos ciclos de aquisição ou trabalhos de integração de engenharia.
Os clientes já podem utilizar os sinais de identidade da SentiLink no Taktile para reforçar a detecção de fraudes e a verificação de identidade antes da tomada de decisões de crédito relacionadas a contas de depósito, cartões de crédito, empréstimos, BNPL e financiamento de automóveis.
Pontos principais
- Impedir fraudes sofisticadas de identidade sem um longo trabalho de integração: por meio da parceria de revenda da Taktile com a SentiLink, as equipes podem integrar instantaneamente a inteligência da SentiLink para filtrar identidades fraudulentas logo no início do processo de inscrição.
- Aumente a taxa de aprovação de clientes e detecte fraudes com eficácia: a inteligência de identidade da SentiLink ajuda as equipes a distinguir candidatos legítimos com poucos dados de crédito de identidades sintéticas — resultando em um aumento na taxa de aprovação de clientes e no bloqueio de solicitações fraudulentas.
- Reforce a detecção de fraudes com sinais que os dados de crédito tradicionais não captam: ao combinar a expertise em identidade da SentiLink com o mecanismo de decisão baseado em agentes da Taktile, as equipes podem criar políticas de risco mais abrangentes que levam em conta a autenticidade da identidade antes dos sinais de crédito, renda e comportamento.
- Adapte sua estratégia de combate à fraude à medida que a ameaça evolui: com os recursos de teste da Taktile, as equipes podem atualizar rapidamente suas regras e políticas, com base nas informações extraídas dos dados do SentiLink.
Conheça a SentiLink: especialistas em fraudes para riscos relacionados à identidade
A SentiLink é uma das plataformas de combate à fraude de identidade mais respeitadas no setor de serviços financeiros. Sua abordagem combina dados proprietários e licenciados com uma equipe dedicada de analistas de risco, que revisam continuamente os casos e alimentam os modelos de aprendizado de máquina por trás dos produtos da SentiLink com contexto especializado.
Essa combinação de conhecimento humano e modelos treinados com base em padrões detalhados de identidade dos EUA permite que o SentiLink detecte ameaças que as ferramentas tradicionais de KYC podem deixar passar: identidades sintéticas criadas a partir de números reais de Seguro Social e dados pessoais falsos, identidades roubadas usadas para cometer fraudes e fraudes cometidas pelos próprios requerentes, nas quais estes distorcem sua verdadeira identidade de crédito.
Isso faz do SentiLink um complemento natural para o Taktile. À medida que as equipes de risco coordenam seus fluxos de trabalho de decisão no Taktile, o SentiLink integra inteligência especializada em identidade que reforça a detecção de riscos de fraude e a verificação de identidade.
“A SentiLink estabeleceu o padrão para a detecção de fraudes de identidade no setor de serviços financeiros, e estamos entusiasmados em levar seus produtos a bancos e fintechs por meio da Taktile. Quer as equipes estejam lidando com identidades sintéticas, credenciais roubadas ou outras ameaças relacionadas à identidade, agora elas podem se beneficiar dos sinais da SentiLink diretamente em seus fluxos de trabalho de tomada de decisão.”
"Impedir a fraude logo na fase de solicitação é o momento de maior impacto na jornada do cliente. Nossa parceria com a Taktile facilita significativamente para que bancos e fintechs implementem essa defesa. Juntos, estamos ajudando as instituições financeiras a aprovar mais clientes legítimos e, ao mesmo tempo, reduzir a incidência de fraudes."
Por que essa parceria é importante: a fraude de identidade sintética é uma ameaça em rápido crescimento no setor de serviços financeiros
A fraude de identidade sintética já não é uma preocupação restrita a um nicho específico. Quase metade das organizações dos EUA classifica a fraude de identidade sintética como o tipo de fraude mais monitorado, com estimativas do setor apontando perdas anuais entre US$ 20 bilhões e US$ 40 bilhões.
Para as equipes de combate à fraude e de crédito, o desafio é duplo. As verificações estáticas de identidade foram criadas para um mundo em que os fraudadores usavam identidades roubadas de pessoas reais; hoje, as ferramentas de IA podem fabricar identidades plausíveis, gerar documentos convincentes e passar por verificações superficiais. Ao mesmo tempo, as defesas que detectam identidades sintéticas também podem sinalizar erroneamente candidatos legítimos com histórico de crédito limitado, forçando as equipes a escolher entre perdas por fraude e perda de receita.
A detecção desse tipo de fraude requer inteligência especializada aplicada no momento da solicitação, que é normalmente o momento mais precoce e econômico para impedir o crime. Por meio dessa parceria de revenda com a SentiLink, a Taktile torna essa inteligência acessível instantaneamente.
Principais vantagens de usar o Taktile e o SentiLink em conjunto
Bloqueie mais fraudes sem recusar bons clientes
A parte mais difícil da estratégia de combate à fraude é atingir as metas tanto de redução de fraudes quanto de crescimento da base de clientes. O SentiLink fornece indicadores de identidade altamente específicos que distinguem candidatos reais de identidades sintéticas e roubadas, enquanto o Taktile oferece às equipes a flexibilidade de adaptar regras a diferentes níveis de exposição ao risco. Juntos, esses recursos melhoram a qualidade das aprovações.
Adapte sua estratégia de identidade aos diferentes segmentos de clientes
Um fluxo de decisão e prevenção de fraudes que funciona para cartões de crédito de alto padrão pode não ser adequado para serviços BNPL ou financiamentos de automóveis. Com o conjunto completo de produtos de identidade da SentiLink e os fluxos de trabalho de baixo código da Taktile, as equipes podem criar estratégias de identidade personalizadas para cada produto, segmento de clientes e nível de risco, sem precisar reconstruir a infraestrutura subjacente a cada vez.
Otimize os resultados por meio de experimentação contínua
As estratégias contra fraudes de identidade perdem eficácia à medida que os fraudadores se adaptam. Os sinais do SentiLink fornecem os dados confiáveis necessários para impulsionar a experimentação, enquanto o Taktile facilita a realização de testes A/B, a criação de modelos alternativos e a iteração de regras de identidade. Isso ajuda as equipes a acompanhar o ritmo das redes de fraude, das ameaças de IA generativa e dos padrões de manipulação emergentes.
Como funciona nossa solução conjunta: incorpore a inteligência do SentiLink diretamente nos fluxos de decisão do Taktile
A Plataforma de Decisão Agente da Taktile funciona como o centro nevrálgico para que as equipes de serviços financeiros automatizem e otimizem suas decisões mais críticas por meio de agentes, regras, contexto relevante e supervisão humana.
Por meio da parceria com a SentiLink, as equipes têm acesso imediato aos produtos de inteligência de identidade da SentiLink dentro do Taktile, incluindo:
- Pontuação de fraude sintética: uma pontuação baseada em aprendizado de máquina que prevê o risco de uma identidade ser sintética, identificando quando o nome, a data de nascimento e o CPF em um formulário de inscrição não correspondem a uma pessoa real.
- Pontuação de Risco de Roubo de Identidade: Outra pontuação baseada em aprendizado de máquina que prevê o risco de roubo de identidade, ajudando as equipes a distinguir casos de roubo de identidade de solicitações legítimas.
- Pontuação de Fraude de Primeira Mão: Um modelo de aprendizado de máquina eficaz na identificação de inscrições que representam um alto risco de fraude de primeira mão.
- Facetas: Atributos de identidade detalhados, derivados da comparação de identidades e das atividades de abertura de contas na rede da SentiLink, agrupados em conjuntos específicos, tais como histórico do solicitante, inteligência de rede, inteligência de telefone, inteligência de e-mail, empréstimos FPD e todos os atributos.
- ID Complete: Preenche campos em falta no formulário do candidato, como data de nascimento ou número de segurança social, comparando informações parciais com o catálogo proprietário da SentiLink de identidades dos EUA, reduzindo a necessidade de revisão manual e melhorando a integridade dos dados.
Ao incorporar esses sinais logo no início do processo de solicitação, as equipes podem identificar solicitações de alto risco antes da abertura da conta. Os analistas aprovam com segurança clientes legítimos com histórico de crédito limitado e detectam mais casos de fraude ao levar em conta a autenticidade da identidade, além dos dados de crédito tradicionais.
O futuro da defesa contra fraudes baseada na identidade
A identidade é a base de todas as decisões de crédito e, cada vez mais, a linha de frente na defesa contra fraudes. À medida que a IA reduz o custo de produção de identidades falsas convincentes e documentos falsificados, as instituições financeiras precisam de inteligência de identidade especializada integrada diretamente em seus fluxos de trabalho de risco de fraude e tomada de decisão, e não implementada como um sistema separado.
A integração entre o Taktile e o SentiLink representa um avanço na forma como as equipes de risco podem implementar a defesa contra identidades sintéticas e roubadas: não como uma verificação pontual na entrada, mas como uma camada de inteligência totalmente integrada aos fluxos de risco e decisão que orientam seus negócios.
