Fintech orientada por dados: revolucionando a integração de clientes com IA e dados de terceiros

O panorama dos serviços financeiros passou por uma transformação significativa, com um catalisador claro impulsionando essa mudança: os dados. 

O surgimento de provedores de dados terceirizados e de ferramentas avançadas de análise de dados baseadas em IA está revolucionando a forma como as empresas de fintech realizam a integração de clientes. Em um mercado altamente competitivo, a capacidade de integrar clientes com eficiência, rapidez e precisão é essencial para o crescimento.

Este artigo analisa como a evolução do ecossistema de dados financeiros permite que as equipes de produtos e de risco melhorem a precisão do processo de integração e impulsionem um rápido crescimento tanto em segmentos de clientes já consolidados quanto em segmentos ainda inexplorados.

A Pesquisa Nacional sobre Famílias sem Acesso a Serviços Bancários ou com Acesso Limitado, realizada pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), revela que existem aproximadamente 2,5 milhões de identidades falsas em contas bancárias nos Estados Unidos. Isso destaca a crescente complexidade das táticas de fraude enfrentadas pelas empresas de fintech. No entanto, ferramentas modernas e abordagens baseadas em dados estão transformando esses desafios em oportunidades de crescimento.

O ecossistema moderno de fintech é cada vez mais caracterizado por abordagens dinâmicas de dados que aumentam a eficiência do processo de integração e reduzem significativamente os riscos de fraude. A explosão de novas fontes de dados permite que as equipes aproveitem informações antes inacessíveis, possibilitando uma integração mais rápida e precisa — mesmo em mercados com pouca presença digital.

As soluções de detecção de fraudes baseadas em IA e de aprendizado de máquina têm se destacado como ferramentas essenciais nessa transformação. Yigit Yildirim, vice-presidente sênior de Dados e IA da Socure, descreve essa mudança:

Ao agregar e analisar dados de várias fontes em tempo real, essas plataformas reduzem os riscos de fraude e, ao mesmo tempo, proporcionam uma experiência perfeita para os clientes legítimos. A pontuação de risco de fraude em tempo real garante que as empresas de fintech possam integrar clientes legítimos rapidamente, ao mesmo tempo em que impedem que possíveis fraudadores tenham sucesso.

Para as empresas de fintech que atuam em mercados emergentes ou em segmentos com poucos dados tradicionais de integração, integrar novos clientes com precisão e segurança tem sido um desafio constante. No entanto, o uso de fontes alternativas de dados — como inteligência de dispositivos, biometria comportamental e dados de geolocalização — permite que as equipes avaliem os riscos de forma eficaz, mesmo nesses ambientes.

A autenticação em várias camadas e o monitoramento contínuo são fundamentais para esse sucesso. A análise comportamental, que examina padrões como a velocidade de digitação e os hábitos de navegação, fornece informações detalhadas sobre a autenticidade e a intenção do usuário. Essas informações permitem que as fintechs detectem atividades fraudulentas antes que elas ocorram.

Para os clientes empresariais, a evolução das soluções de KYB e combate à fraude abriu novas possibilidades para os prestadores de serviços financeiros. As empresas agora podem utilizar dados provenientes de softwares de contabilidade, processadores de pagamentos e plataformas específicas do setor para verificar a legitimidade de novos clientes empresariais em tempo real. Como explica Jonathan Awad, CEO e fundador da Baselayer:

Ao integrar ferramentas avançadas de prevenção de fraudes, as empresas não só se protegem contra entidades fraudulentas, como também aceleram seus processos de integração. As equipes que adotam essas soluções de ponta ganham uma vantagem competitiva ao expandir-se para novos mercados mais rapidamente, mantendo ao mesmo tempo um alto nível de segurança e conformidade.

As empresas de fintech que adotam soluções de integração baseadas em dados já estão obtendo resultados mensuráveis. A plataforma da Socure, por exemplo, ajudou um banco digital líder a melhorar significativamente suas taxas de aprovação, aumentando a verificação automática de 79% para 92% no total e de 66% para 84% em uma de suas maiores carteiras. Essa implementação também levou a uma redução de 54% nas perdas por fraude de identidade, gerando um aumento anual de US$ 24 milhões no valor para uma única unidade de negócios —proporcionando um retorno sobre o investimento de 19,3 vezes.

Esses exemplos demonstram o enorme potencial das empresas de fintech para otimizar seus processos de integração de clientes por meio de estratégias inovadoras de dados. Na economia digital em rápida evolução de hoje, a capacidade de integrar clientes de forma mais rápida e segura não é mais opcional — é essencial para o crescimento sustentável.

A revolução dos dados financeiros está transformando a forma como as empresas de fintech realizam a integração de clientes, permitindo um processo mais rápido e preciso, ao mesmo tempo em que minimiza os riscos de fraude. Ao adotar ferramentas de detecção de fraudes baseadas em IA e aproveitar dados alternativos, as empresas podem alcançar tanto segurança quanto crescimento, expandindo-se para novos mercados com confiança.

Para saber mais sobre como aproveitar o valor dos dados de terceiros nas suas decisões de fintech, baixe nosso guia completo: Reequilibrando Risco e Retorno: O Guia Definitivo para Aproveitar Dados de Terceiros nas Decisões de Fintech.

P: Como a IA está transformando a integração de clientes no setor de fintech?

R: A verificação de identidade e a detecção de fraudes baseadas em IA ajudam as equipes a analisar dados de identidade e de comportamento com maior precisão e em tempo real. Consequentemente, isso pode agilizar o processo de integração de clientes e, ao mesmo tempo, reduzir os riscos de fraude. 

P: Por que os dados de terceiros são importantes para a integração de clientes?

R: Os provedores de dados terceirizados oferecem informações alternativas — como inteligência de dispositivos, biometria comportamental e dados de geolocalização — que os dados de crédito tradicionais não conseguem fornecer. Isso permite avaliações de risco mais precisas e aprovações mais rápidas.

P: Como as empresas de fintech podem reduzir a fraude e, ao mesmo tempo, agilizar o processo de cadastro?

R: Ao combinar aprendizado de máquina, autenticação em várias camadas e monitoramento contínuo de transações, as fintechs podem identificar com maior eficácia identidades sintéticas e invasões de contas sem prejudicar a experiência dos clientes legítimos.

P: Qual é o papel dos dados alternativos nos mercados emergentes?

R: Em mercados com dados de crédito tradicionais limitados, como os dados de agências de crédito, fontes alternativas de dados podem ajudar as empresas de fintech a integrar populações carentes com maior precisão. Essa abordagem permitiu que as equipes expandissem o alcance de mercado de seus produtos, mantendo ao mesmo tempo uma forte prevenção contra fraudes.

P: Qual é o retorno sobre o investimento (ROI) que as empresas de fintech podem esperar de um processo de integração de clientes baseado em IA?

R: Estudos de caso mostram que a IA e os dados de terceiros podem aumentar as taxas de aprovação em dois dígitos, ao mesmo tempo em que reduzem as perdas decorrentes de fraudes de identidade, gerando frequentemente um retorno sobre o investimento (ROI) superior a 10 vezes, graças a um crescimento mais rápido e a uma redução no número de desistências. Solicite uma demonstração para ver a integração orientada por IA em ação com a Taktile.