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Como acelerar o retorno sobre o investimento ao integrar novas fontes de dados de terceiros
A combinação de dados próprios e de terceiros tornou-se um poderoso diferencial competitivo para equipes que desenvolvem e gerenciam produtos financeiros. No entanto, transformar dados de terceiros em insights úteis — insights que impulsionam uma gestão de riscos mais inteligente e a inovação de produtos — é um processo complexo e que exige muitos recursos quando realizado internamente.
Nesta visão geral, exploramos como as equipes podem aproveitar o valor dos dados de terceiros mais rapidamente, com insights da Taktile e de especialistas do setor.
Pontos principais
- Simplificar a identificação de fornecedores: o acesso a um mercado de alta qualidade de fornecedores de dados terceirizados permite uma análise mais rápida do ecossistema de dados, agilizando o processo de avaliação e seleção.
- Aproveite as conexões pré-configuradas com terceiros: as integrações pré-configuradas com fornecedores preferenciais, que incluem funcionalidades de armazenamento em cache, tratamento de erros e repetição de tentativas, aceleram significativamente o processo de contratação e integração técnica.
- Realizar testes e otimizações rápidas: os testes contínuos e a capacidade de desenvolver KPIs de forma flexível permitem uma geração de valor comercial mais rápida e direta.
Passo 1: Descoberta — Identifique rapidamente os melhores fornecedores e simplifique o processo de seleção
O primeiro passo para extrair valor dos dados de terceiros é identificar os fornecedores que melhor se alinham à sua base de clientes e aos seus objetivos comerciais. No entanto, quer se concentrem no lançamento ou no aprimoramento da integração de clientes, na pontuação de crédito ou na prevenção de fraudes, as equipes frequentemente enfrentam desafios significativos durante essa fase.
O processo de pesquisar, comparar e testar vários fornecedores é demorado e pode rapidamente tornar-se exaustivo — especialmente em áreas como a prevenção de fraudes, onde surgem constantemente novos fornecedores de soluções. Como observa um especialista em aceitação de crédito do setor bancário europeu,
“Em quase todos os casos de uso, mas especialmente no campo da prevenção de fraudes, surgem constantemente novos fornecedores. Procurar soluções de terceiros online é como ficar deslizando sem parar em um aplicativo de namoro — todos os dias aparece uma nova opção em potencial.”
Isso ressalta a necessidade de uma abordagem simplificada para a avaliação dos prestadores. Ao aproveitar um mercado de alta qualidade de integrações com os principais fornecedores terceirizados, as equipes podem acelerar a descoberta e ganhar confiança em sua seleção.
Com uma plataforma centralizada para identificar e comparar as fontes de dados mais adequadas, as equipes podem trabalhar com maior clareza e eficiência, estabelecendo uma base sólida para uma implementação bem-sucedida.
Etapa 2: Implementação — Aproveite as conexões pré-configuradas com os provedores para agilizar a contratação e a integração técnica
Depois de selecionados os fornecedores de dados adequados, o próximo passo crucial é a implementação. Essa fase envolve a formalização de parcerias com os fornecedores por meio de negociações contratuais, o estabelecimento de conexões técnicas e o cumprimento de todos os requisitos de conformidade e segurança.
Cada uma dessas tarefas exige uma coordenação cuidadosa, pois atrasos em uma área podem retardar todo o processo. Com vários envolvidos e longos processos de aprovação, a implementação pode exigir muitos recursos, tanto das equipes de engenharia quanto das equipes comerciais.
Os desafios comuns nesta fase incluem prazos de contratação prolongados, auditorias de segurança complexas e o trabalho técnico necessário para desenvolver e testar integrações.
Como explica Frederik Vanhevel, vice-presidente de Engenharia da Seen,
“Integrar uma nova fonte de dados pode parecer simples à primeira vista — basta chamar a API e processar a resposta —, mas raramente é assim tão simples. Os dados de terceiros costumam trazer complexidades inesperadas, especialmente quando se lida com os formatos de resposta exclusivos do fornecedor. Esses requisitos de formatação complexos podem consumir rapidamente inúmeras horas de trabalho de engenharia.”
Para as equipes de produto e de risco, um processo de implementação que minimize o envolvimento da engenharia é essencial para reduzir o consumo de recursos e permitir que as equipes coloquem novos insights em prática rapidamente.
Os fornecedores de software que oferecem conexões pré-configuradas com provedores terceirizados, com cache integrado, tratamento de erros e tentativas de reconexão, podem agilizar significativamente esse processo, reduzindo o tempo de implementação de semanas ou meses para poucas horas.
Ao minimizar os custos técnicos e de conformidade, as equipes podem integrar fornecedores rapidamente, garantindo que os dados sejam incorporados de forma integrada aos processos de tomada de decisão existentes e que os projetos sejam mantidos dentro do prazo.
Etapa 3: Otimização — Integre rapidamente e teste novas ideias
A etapa final, a otimização, é onde se concretiza o verdadeiro valor dos dados de terceiros. Essa fase exige o desenvolvimento de KPIs, o aprimoramento das percepções e a adaptação dos atributos dos dados para atender às necessidades específicas da tomada de decisão.
No entanto, integrar dados de terceiros às regras existentes e à lógica das políticas de risco traz alguns desafios: as equipes precisam converter dados brutos em insights úteis que se alinhem às suas estratégias de risco e aos perfis específicos dos clientes. Isso muitas vezes exige recursos significativos para definir KPIs relevantes, ajustar limites de dados e lidar com casos extremos com precisão.
As equipes também enfrentam custos contínuos e precisam fazer escolhas ao ajustar constantemente os dados de entrada. Sem recursos eficientes de teste e iteração, a tomada de decisões pode ficar mais lenta, afetando a capacidade de resposta às mudanças do mercado.
Para enfrentar esses desafios, as equipes precisam de infraestrutura e recursos que possibilitem testes rápidos e iterativos, bem como o desenvolvimento flexível de KPIs, permitindo-lhes melhorar a precisão dos dados e integrar rapidamente novos insights de terceiros.
Como destaca Maik Taro Wehmeyer, cofundador e CEO da Taktile,
“Plataformas de tomada de decisão como a Taktile estão agilizando esse processo, proporcionando às equipes acesso mais rápido a novas fontes de dados e a capacidade de testar e ajustar estratégias com rapidez. O avanço da IA generativa está potencializando ainda mais isso, permitindo uma análise mais rápida e precisa de grandes conjuntos de dados não estruturados.”
As fintechs que se destacam na transformação de dados brutos de terceiros em insights úteis posicionam-se para tomar decisões mais rápidas e seguras, impulsionando o crescimento sustentável e uma vantagem competitiva em um mundo orientado por dados.
Para um aprofundamento em cada fase desta visão geral, baixe nosso guia completo: Reequilibrando Risco e Retorno: O Guia Definitivo para Aproveitar Dados de Terceiros nas Decisões de Fintech.
Perguntas frequentes (FAQs)
P: Como as instituições financeiras podem acelerar o retorno sobre o investimento ao utilizar fontes de dados de terceiros?
R: Ao utilizar uma plataforma que reúne fornecedores de dados de terceiros já integrados, as instituições podem agilizar o processo de identificação e integração, transformando rapidamente dados brutos em insights úteis para a pontuação de crédito, a prevenção de fraudes e a integração de clientes.
P: Quais são os maiores desafios da integração de dados de terceiros no setor de serviços financeiros?
R: Os principais obstáculos incluem ciclos de contratação demorados, requisitos complexos de conformidade e atrasos na integração técnica. Conexões pré-configuradas com tratamento de erros e armazenamento em cache integrados ajudam as equipes a contornar esses obstáculos e alcançar um retorno mais rápido do investimento.
P: Por que a otimização contínua é importante após a integração de uma nova fonte de dados de terceiros?
R: A otimização contínua garante que os dados não sejam apenas coletados, mas que também contribuam ativamente para melhorar a tomada de decisões ao longo do tempo. Por meio do rápido desenvolvimento de KPIs e de testes iterativos, as equipes podem refinar modelos de risco, adaptar-se às mudanças do mercado e maximizar o impacto comercial de novas integrações.
P: Como as plataformas de tomada de decisão melhoram o retorno sobre o investimento (ROI) dos dados de terceiros?
R: Plataformas de tomada de decisão modernas, como a Taktile, oferecem integrações pré-configuradas com dados de terceiros, permitem testes em tempo real e análises diretamente na plataforma. Isso permite que as instituições financeiras realizem testes, adaptem estratégias e gerem continuamente novo valor a partir de fontes de dados próprias e externas — tudo em uma única plataforma.
P: Que tipos de casos de uso no setor de serviços financeiros se beneficiam mais dos dados de terceiros?
R: Casos de uso como detecção de fraudes, tomada de decisões de crédito e integração de clientes apresentam o retorno sobre o investimento mais rápido, uma vez que os dados de terceiros enriquecidos aumentam a precisão, reduzem o risco e melhoram a experiência do usuário. Solicite uma demonstração para ver como a Taktile pode ajudar você a otimizar esse processo.
